घर और संपत्ति 284,000€ वित्तपोषित हो सकता है?

इसका किराए की ऊंचाई से कोई लेना-देना नहीं है। जितना अधिक किराया होगा, उतना ही अधिक समय लगेगा पूंजी जमा करने में, न ज्यादा न कम।

मैं उदाहरण के लिए, सभी चल रहे खर्चों की कटौती के बाद अर्थात किराया, डे केयर, दांतों का अतिरिक्त बीमा, जिम, टेलीफोन और डीएसएल, ज़मीन का किश्त मेरे लिए शायद महीने के 30-50 यूरो ही बचते हैं, ज्यादा नहीं। मैं यह केवल बचत की दर के लिए करता हूं, ताकि ऋण अनुपात 80% से कम हो सके। मेरी पत्नी भी इसमें सहयोग करती है, जिससे हम एक साल की बचत के बाद अपना लक्ष्य हासिल कर लेते हैं।

तो इसका किराए की ऊंचाई से कुछ न कुछ लेना-देना तो होता ही है। समस्या वर्तमान में है कि सालाना निर्माण लागत बहुत तेजी से बढ़ रही है। कम बचत दर के कारण वर्तमान में पूंजी अनुपात को आंशिक रूप से भी बढ़ाना संभव नहीं है ...

मुझे पता है कि हमें इतनी कम किराया देने का सौभाग्य मिला है। इसके लिए हमने पिछले कुछ वर्षों में रहने की गुणवत्ता में कुछ कटौती स्वीकार की है। दो कमरे का फ्लैट, खराब डिजाइन वाला, नवीनीकरण की जरूरत वाला (पुराने बदसूरत फर्श, सैनिटरी उपकरण, रसोई)। हमने इसे सहन किया क्योंकि एक अपना घर हमारा सपना है। तो यह ऐसा नहीं है कि हमें केवल लाभ हुआ है। इसके लिए मैं अपने नए, सुंदर घर के लिए और भी ज्यादा उत्साहित हूं जिसमें (हमारी स्थिति के हिसाब से) बहुत सारी "शान" है।

हम जर्मनी के तीसरे सबसे महंगे शहर में रहते हैं, और औसत 3 कमरे के फ्लैट के लिए 900€ गर्मी सहित भुगतान करते हैं

बिल्कुल, यह हमारे मुकाबले काफी अधिक है। यह कि आप इन परिस्थितियों में प्रति माह 1400/1500 € बचा नहीं सकते, यह स्वाभाविक है। फिर भी कम से कम 500 - 600 € प्रति माह बचत संभव होनी चाहिए। ध्यान रखें: यदि आप एक घर बनाते हैं और इतनी बड़ी ऋण राशि (पूर्ण वित्तपोषण, लगभग 110% वित्तपोषण) लेते हैं, तो आप भी उसी राशि पर आएंगे (यानि किराया + ऊपर बताई गई बचत)। और इसे आपको स्थायी रूप से वहन भी करना होगा और करना भी चाहिए।

तो इसका किराए की ऊँचाई से कुछ न कुछ लेना देना तो है
समस्या इस समय वार्षिक रूप से अत्यधिक बढ़ रहे निर्माण लागतें हैं।
कम बचत दर के साथ वर्तमान में अपनी इक्विटी हिस्सेदारी को बढ़ाना आंशिक रूप से भी संभव नहीं है ...

यदि इसे इस तरह देखा जाए, तो यह कहना चाहिए कि बचत का कोई मतलब नहीं है।

लेकिन यहाँ आपके पास बिल्कुल वही उदाहरण है जहाँ दिखता है कि बचत करने से क्या फायदा होता। 60,000 € की इक्विटी के साथ यह चर्चा बिल्कुल अलग होती।

कम बचत दर के साथ वर्तमान में अपनी इक्विटी अनुपात को बढ़ाना आंशिक रूप से बिल्कुल भी संभव नहीं है ...

तो, यह वास्तव में फर्क पड़ता है कि आपकी इक्विटी अनुपात नकारात्मक है (यानी "खरीदने के अलावा खर्च" अपनी जेब से नहीं चुका सकते), या इक्विटी अनुपात वास्तव में बढ़ नहीं रही है क्योंकि खर्च भी बढ़ रहे हैं।

बिल्कुल, आप इसे बाद में भी बचा सकते हैं, कुछ बैंक इस तरह की व्यवस्था करते हैं; लेकिन इस बारे में अपने आप के प्रति ईमानदार होना होगा और हर महीने सिर्फ 1100€ से अधिक राशि रखनी होगी:

हम हर महीने 1000€ - 1100€ की किश्त आसानी से दे सकते हैं।

इस प्रकार, 35 हजार की अंतर्निहित वित्तपोषण के लिए ही हर महीने 300€ चाहिए (और तब भी यह ब्याज अवधि के बाद पूरी तरह से चुकाया नहीं गया होगा; 10 साल बाद भी 12,000 बचा होगा)।

बाकी 800€ बचते हैं। इसके साथ लगभग 250,000 तक पहुंचा जा सकता है (हालांकि मेरी दृष्टि से आपको "चालाकी" करनी होगी और केवल 1.5% चुकौती माननी होगी, या फिर खुद के प्रति ईमानदार रहकर 3% चुकौती लेना होगा; तब 180,000 तक)।

और "चालाकी" से मेरा मतलब है कि अन्यथा 15 साल के बाद भी 180,000 बचा हुआ मुख्य ऋण होगा।

बजट के रूप में यह 215 हजार, अधिकतम 285 हजार होगा। इससे हम 450 हजार से बहुत दूर हैं।

साथ ही, एक नया निर्माण भी काफी जोखिम भरा होता है बजाय किसी पुराने प्रॉपर्टी को खरीदने के।

इसलिए एक सुंदर ईटीडब्ल्यू (Eigentumswohnung - स्वामित्व वाला फ्लैट) संभवतः बेहतर होगा।

अगर इसे इस तरह देखा जाए, तो कहना पड़ता है कि बचत करने का बिल्कुल कोई मतलब नहीं है।

लेकिन यहां आपके पास ठीक वही उदाहरण है जहाँ दिखता है कि बचत करने से क्या लाभ होता। 60k € की अपनी पूंजी के साथ यह चर्चा पूरी तरह अलग होती।

हाँ बिल्कुल, कुछ शर्तों के अंतर्गत बचत करना, कम से कम एक संपत्ति खरीदने के लिए, कोई मतलब नहीं रखता!

बिना कारण नहीं है कि जर्मनी में एक सामान्य संपत्ति खरीददार औसतन 40 वर्ष से अधिक उम्र का होता है और उसने पहले से विरासत में संपत्ति पाई होती है।

मैं आपसे सहमत हूं कि खरीद से जुड़ी अतिरिक्त लागतों को बचत करना बिल्कुल महत्वपूर्ण है।
हालांकि, वर्तमान में बढ़ती निर्माण लागत के कारण ये लागतें हर साल बढ़ती भी हैं।
जब यह लक्ष्य पूरा हो जाता है, तब भी 100% फाइनेंसिंग करनी पड़ती है ...

हालांकि वर्तमान में उच्चतर निर्माण लागत के कारण वार्षिक खर्च भी निश्चित रूप से बढ़ रहे हैं। यदि यह लक्ष्य प्राप्त कर लिया जाता है, तो भी 100% वित्तपोषण करना होगा ...

लेकिन यह TE के मूलभूत समस्या को नहीं बदलता कि Max के लिए किस्त पर 1100 खर्च करना। मान लीजिए उसे केवल 100% वित्तपोषित करना होगा। तब वह अधिकतम 250T-340T तक ही पहुँच पाएगा।