房屋和地产284,000欧元可融资吗？

这与租金的高低无关。租金越高，积累自有资金的时间越长，仅此而已。

例如，我个人在扣除所有日常费用后，即租金、幼儿园、牙科附加保险、健身房、电话和DSL、地皮分期付款后，每月可能仅剩30到50欧元，仅此而已。我这样做完全是为了储蓄率，目的是使贷款余额低于80%。我妻子也在配合，所以我们经过一年的储蓄达到了目标。

所以这确实与租金的高低有关
目前的问题是每年急剧上升的建筑成本。
储蓄率较低的话，现阶段根本无法提高自有资金比例……

我知道我们很幸运，租金这么低。为此，我们这几年在居住质量上做出了一些妥协。一套两居室，格局不好，需要装修（旧且不美观的地板、卫浴设施、厨房）。我们接受了这些，因为拥有一所自己的房子是我们的梦想。所以并不是说我们只是得到了好处。相反，我更加期待我那新漂亮的房子，里面有对我们来说相当多的“奢华”。

我们生活在德国第三贵的城市，支付一套普通三居室的暖租为900欧元

当然，这比我们那明显多。在这种情况下你们无法每月节省1400/1500欧元是显而易见的。不过至少每月应该还能节省500—600欧元。请考虑：如果你们要盖房子，需要这么高的贷款金额（全额贷款，甚至110%的贷款），那么你们月供也会达到这个水平（也就是租金加上上述节省金额）。而且你们必须长期能够承受并且愿意这样做。

所以房租的高低确实有关系
目前的问题是每年建筑成本大幅上升。
储蓄率低的话，目前根本无法提高自有资本比例……

如果这么看，那就得说储蓄根本没有意义。

但是你这里正好是一个例子，显示了储蓄带来了什么。如果有6万欧元的自有资本，这里的讨论会完全不同。

按目前来看，凭借较低的储蓄率，部分情况下根本无法提高自有资本比率……

所以，有负的自有资本比率（就是说“购房附加费用”无法自掏腰包支付）和自有资本比率没有真正增长（因为成本也在上升）是有区别的。

当然，也可以事后补储蓄，确实有银行愿意配合；但必须对自己诚实，每个月要拿出不止1100欧元：

我们每个月可以承担1000至1100欧元的月供。

仅次级融资35,000欧元就需要每月300欧元（而且利率绑定期结束后还未完全还清；10年后仍有12,000欧元未还清）。

剩下800欧元。这样大约能买到250,000欧元的房产（不过在我看来得“作弊”，只按1.5%的还款率计算，否则诚实点按3%的还款率，那就是180,000欧元）。

我说的“作弊”是指15年后仍会有180,000欧元的剩余未偿还贷款。

预算最高是215,000欧元，或者最多285,000欧元。距离450,000欧元还差得远。

新建房的风险明显高于购买现房。

所以，一套漂亮的共管公寓可能更实际一些。

[QUOTE="Zaba12, post: 215880, member: 29788"]如果这么看，那就得说存钱根本没有意义。

但是这里正好有一个例子，说明存钱会带来什么结果。如果有6万欧元的自有资金，这里的讨论就会完全不同了。[ /QUOTE]当然，在某些条件下，存钱至少对于买房来说是没有意义的！

德国典型的买房者统计上来说通常超过40岁，且已经继承了一些财产，这并非没有原因。

我同意你，提前存够购房附加费用是非常明智的。
不过目前由于建房成本的提高，这些费用也在逐年上涨。
达成这个目标后，仍需融资100%……

然而，由于建筑成本的上涨，目前每年的费用当然也在增加。 达到这个目标后，仍然需要融资100%……

但这并不改变TE为Max支付1100利率的根本问题。 假设他只需要融资100%。那么他最多可以负担25万到34万。