घर वित्तपोषण - निर्णय सहायता

क्या आप मुझे आनीविटी लोन के लिए सलाह देंगे? मैंने पोस्ट 16 में ऑफ़र ऑनलाइन डाल दिए हैं.

मेरी बात KfW लोन की अवधि "खींचने" के संदर्भ में थी। मेरी राय में यह सिर्फ अच्छे दिखाने के लिए है ताकि आपकी किस्त वैसे ही बनी रहे।

मैं आपको सलाह दूंगा: ऐसी समान प्रस्ताव (समान आनीविटी और समान अवधि वाले) ऐसे स्वरूप में लें जिन्हें आप समझ सकें।

तो यह विषय हमारे लिए बहुत जटिल है, हम केवल एन्यूइटी लोन पर ध्यान केंद्रित करेंगे।
यहां मेरे पास पहले से ही एक प्रश्न है एक पेश किए गए मिश्रित उत्पाद के बारे में।
10 साल KFW, जिसमें पहला साल चुकौती मुक्त है।
बाकी राशि के लिए 20 साल बैंक का ब्याज बंधन।

यह पहला साल KFW के साथ चुकौती मुक्त रखना तो किसी काम का नहीं है, है ना?
क्या इसे हटवा सकते हैं और कह सकते हैं कि हम शुरू से ही चुकौती करना चाहते हैं?

यहाँ दोनों विकल्प हैं:

1.
ऋण 185,000
20 साल ब्याज दर फिक्सेशन, 2.21% (प्रभावी 2.25%)
मासिक 841.75 € (3.25% चुकौती)
20 साल बाद शेष 33,957 €

2.
KfW 50,000
10 साल 1.40% (प्रभावी 1.44%)
3.51% चुकौती
10 साल बाद शेष 33,185 €

ऋण 135,000
20 साल 2.22% (प्रभावी 2.26%)
3.45% चुकौती
20 साल बाद शेष 17,870 €

दोनों की क़िस्तें मिलाकर:
पहले साल मासिक 696.21 €
दूसरे साल से 842.39 €

आपके विचार में कौन सा विकल्प अधिक अनुशंसित है?

धन्यवाद और शुभकामनाएँ, Nescool

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KFW के साथ यह पहला साल किस्त मुक्त रहने से आखिर कोई फायदा नहीं होता, है ना?
क्या इसे हटा दिया जा सकता है और कहा जा सकता है कि शुरू से ही किस्तें चुकानी शुरू कर दी जाएं?

आमतौर पर आप किसी ऋण का किस्त चुकाना तब शुरू करते हैं जब वह पूरी तरह से प्राप्त हो जाता है, यानी निर्माण काल के अंत के बाद। उससे पहले आप केवल ब्याज के रूप में भुगतान करते हैं, जो कि उपलब्धता अवधि के दौरान होता है। उपलब्धता अवधि अक्सर एक पूरा साल होती है। इसलिए, आपको निर्माण काल के दौरान, जब आप आमतौर पर किराया भी देते हैं, किसी किस्त का भुगतान नहीं करना पड़ता है।

KFW ऋण आपको बिना किस्त मुक्त अवधि के एक दुविधा में डाल सकते हैं। आप उन्हें कम ब्याज दरों के कारण पहले प्राप्त करना चाहते हैं, लेकिन तब आपको किस्त चुकाना भी शुरू करना होगा। इस प्रकार आपके ऊपर किराया और किस्त दोनों का भार होगा। ताकि आप फिर भी उन्हें पहले उपयोग कर सकें और इस स्थिति में न पड़ें, इसलिए किस्त मुक्त वर्ष होता है। अधिकांश मामलों में यह काफी समझदारी भरा होता है।

दूसरा स्पष्ट रूप से सस्ता है और आपकी चुकौती अधिक है। इसे फिर से स्थिर किस्त और 15 वर्षों पर गणना करने दें, मेरे विचार में यह अधिक लाभदायक है।

आमतौर पर, जब एक ऋण पूरी तरह से ऋणित हो जाता है, यानी निर्माण अवधि के समाप्त होने के बाद, आप उसकी चुकौती शुरू करते हैं। उससे पहले आप केवल ब्याज भुगतान करते हैं, जो कि प्रावधान अवधि के भीतर होता है। प्रावधान अवधि अक्सर एक पूरा वर्ष होती है। इसलिए निर्माण अवधि के दौरान, जब आप आमतौर पर किराया भी देते हैं, आपको किस्त भी नहीं चुकानी होती।

KFW ऋण आपको बिना चुकौती-मुक्त अवधि के एक दुविधा में डाल देंगे। आप उन्हें कम ब्याज दर की वजह से पहले लेना चाहते हैं, लेकिन तब आपको चुकौती भी शुरू करनी पड़ेगी। इससे आपके ऊपर किराया और चुकौती दोनों का दोगुना बोझ पड़ जाएगा। ताकि आप उन्हें पहले उपयोग कर सकें बिना इस स्थिति में फंसे, चुकौती-मुक्त वर्ष की व्यवस्था है। अधिकांश मामलों में यह काफी समझदारी भरा है।

लेकिन हमारे मामले में यह एक तैयार रहने वाली वर्तमान संपत्ति है।