वित्तपोषण प्रस्ताव: बीमा अनुबंध के साथ TA ऋण

5% कोई नियमित चुकौती नहीं हैं। यह तो ज्यादातर Urgroßtante Lieselotte की विरासत के बारे में है जिसे आप घर में लगा सकते हैं।

लेकिन ईमानदारी से कहूं, 7500€ घरेलू नेट इनकम होने पर मैं 2000€ किस्त और 33 साल की वित्तपोषण अवधि के साथ समय बिताना पसंद नहीं करूंगा। खासकर, मैं उन कर्जों को स्वीकार नहीं करूंगा जिनकी ब्याज अवधि "सिर्फ" 20 साल की है। 20 साल बाद बचा हुआ कर्ज केवल तब ही परेशानी करता है जब आपने ज्यादा चुकौती नहीं की हो और आपके पास कम वित्तीय सहारा हो। यह स्थिति आपके मामले में बिलकुल सही नहीं है, क्योंकि आपके पास प्रति माह 5500€ खर्च करने के लिए हैं। आप यहां तक कि काफी अधिक ब्याज दरों के साथ भी ठीक रह सकेंगे। विकल्प के रूप में, उच्च ब्याज दरों पर 20 साल बाद, कर्ज (आंशिक रूप से) चुका सकते हैं।
आपके पास सच में सभी विकल्प हैं और आपको फाइनेंसिंग को अंत तक योजना बनाकर नहीं रखना चाहिए। क्योंकि बैंक इसे बहुत महंगा लेते हैं।

तो सच कहूं तो मुझे भी समझ नहीं आता कि आप इतना सारा पैसा बेकार क्यों उड़ा रहे हैं। हमारे पास बहुत कम आय होने के बावजूद हमने सिर्फ 15 साल के लिए फिक्स्ड रेट पर बंद किया क्योंकि अगर बुरी तरह से देखें तो लगभग 200 हजार की बाकी बचत को हम ज्यादा ब्याज के साथ भी संभाल सकते हैं। अच्छी स्थिति में हम विशेष किस्तों का उपयोग करेंगे और बाकी बचत काफी कम हो जाएगी। आपकी आय के साथ तो आप 15 साल में काम पूरा कर सकते हैं और 1 प्रतिशत से कम के इतने सुंदर ब्याज दरें भी मौजूद हैं।

आपके सुझावों के लिए धन्यवाद। किस्त जानबूझकर इसी तरह चुनी गई है। हम कभी भी अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं, जो महीने के हिसाब से लगभग 2000 यूरो होते हैं। इसे अलग से एक टेबल लाभ राशि खाते में रखा जा सकता है। लेकिन ऐसा करना आवश्यक नहीं है। यह मॉडल जानबूझकर चुना गया है और हमें स्पष्ट है कि अधिक किस्त पर जल्दी समाप्ति होती है। हम अच्छी तरह से जीवन बिताना चाहते हैं और चल रही लागतों (कार, मौजूदा संपत्तियों की देखभाल, छुट्टियां आदि) के लिए वित्तीय रूप से स्वस्थ रहना चाहते हैं। अंत में, मैं सिर्फ यह जानना चाहता था कि क्या एक समान अवधि के लिए वार्षिकी ऋण सस्ता होगा। लेकिन मैंने तुलना की: टर्म लोन और वार्षिकी ऋण की लागत 20 वर्षों में लगभग समान है। और फिर हमने सही निर्णय लिया, यदि ब्याज दर 1.5% से ऊपर हो। किसी भी स्थिति में वास्तव में ज्यादा फर्क नहीं पड़ता।

कितने विरोधाभास हैं। दूसरी विषय में कोई अधिक चाहता है, लेकिन बिल्कुल नहीं हो पा रहा है और यहाँ बिलकुल उल्टा है :D

मैं शुरू में जितना हो सके उतना चुकाना चाहूंगा।
इस तरह शुरू में ही कुल राशि कम हो जाती है।
अगर कभी मुसीबत हो तो भुगतान की दर बदली जा सकती है।
ING में आप दो बार मुफ्त में भुगतान दर बदल सकते हैं (मैंने भी ऐसा किया, हालांकि ऊपर की ओर, मुझे बुरा लगता है कि मैंने तुरंत अधिक भुगतान शुरू नहीं किया)।
शुभकामनाएं, ओली

तुम्हें क्यों बुरा लग रहा है कि तुमने अधिक भुगतान शुरू नहीं किया?

मैं इसलिए पूछ रहा हूं क्योंकि मैं इस साल के अंत से 2% भुगतान से शुरू करना चाहता हूं। 3% मैं अतिरिक्त भुगतान से हासिल करना चाहता हूं।

तुम तो वैसे भी 1-10% के बीच कोई भी राशि बदल सकते हो, तो फिर ज्यादा भुगतान क्यों शुरू करना?

आपके सुझावों के लिए बहुत धन्यवाद। किश्त जानबूझकर इसी तरह चुनी गई है। हम कभी भी अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं, जिससे प्रति माह लगभग 2000 यूरो बचेंगे। इसे अलग से एक टर्म डिपॉज़िट अकाउंट में रखा जा सकता है। लेकिन ऐसा करना जरूरी नहीं है। यह मॉडल जानबूझकर चुना गया है और हमें पता है कि अधिक किश्त पर शीघ्रता से पूरा किया जा सकता है। हम अच्छी तरह से जीना चाहते हैं और चल रहे खर्चों (कार, मौजूदा संपत्तियों की देखभाल, छुट्टियां आदि) के लिए वित्तीय रूप से स्वस्थ रहना चाहते हैं। अंततः मैं केवल यह जानना चाहता था कि क्या समान अवधि के लिए एक समान किश्त वाला ऋण सस्ता होगा। लेकिन मैंने गणना की: टीए ऋण और समान किश्त वाला ऋण लागत की दृष्टि से 20 वर्षों में समान हैं।
और उसके बाद हमने सही निर्णय लिया, जब ब्याज दर 1.5% से ऊपर हो। वैसे भी वास्तव में ज्यादा फर्क नहीं पड़ता।

हमने भी टीए और भवन ऋण के बीच चुना। खर्च बताए गए थे या हमने उनका हिसाब लगाया। हमारे मामले में टीए ऋण सस्ता था।