Financement immobilier - Aide à la décision

Me conseillerais-tu plutôt le prêt amortissable ?
j'ai mis les offres dans le post 16 en ligne.

Ma remarque concernait le "prolongement" de la durée du prêt KfW. À mon avis, c'est juste une façon de maquiller les chiffres pour que ta mensualité reste adaptée.

Je te conseillerais :
Fais-toi proposer des offres comparables (mêmes annuités pour mêmes durées) dans des configurations que tu comprends.

Alors, le sujet est trop compliqué pour nous, nous allons nous concentrer uniquement sur les prêts à annuités.
Ici, j'ai déjà une question concernant un produit mixte proposé.
10 ans KFW, dont la première année est sans remboursement.
Le montant restant a un taux d'intérêt fixe de la banque pendant 20 ans.

Cette première année sans remboursement chez KFW ne sert à rien, n'est-ce pas ?
Peut-on la supprimer et dire qu'on souhaite rembourser dès le début ?

Voici les deux possibilités :

1.
Prêt 185.000
20 ans fixation taux débiteur, 2,21% (effectif 2,25%)
mensuel 841,75 € (3,25% amortissement)
Reste après 20 ans 33.957 €

2.
KfW 50.000
10 ans 1,40% (effectif 1,44%)
3,51% amortissement
Reste après 10 ans 33.185 €

Prêt 135.000
20 ans 2,22% (effectif 2,26%)
3,45% amortissement
Reste après 20 ans 17.870 €

Mensualité les deux ensemble :
mensuel 1ère année 696,21 €
à partir 2ème année 842,39 €

Qu’est-ce que vous recommandez selon vous ?

Merci et salutations Nescool

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Cette première année sans remboursement chez la KFW ne sert absolument à rien, n’est-ce pas ?
Peut-on la supprimer et dire qu’on souhaite rembourser dès le début ?

Normalement, vous commencez à rembourser un prêt quand il est entièrement débloqué, donc après la fin de la période de construction. Avant cela, vous ne payez que des intérêts pendant la période de mise à disposition. Cette période est souvent d’une année entière. Ainsi, pendant la période de construction, pendant laquelle vous payez généralement encore un loyer, vous n’êtes pas obligé de payer la mensualité.

Les prêts KFW vous placeraient dans un dilemme sans période de remboursement différé. Vous souhaitez les débloquer en premier en raison des taux d’intérêt bas, mais devrez alors commencer le remboursement immédiatement. Vous auriez donc une double charge avec le loyer et le remboursement. Afin que vous puissiez quand même les utiliser en premier sans être dans cette situation, il y a l’année sans remboursement. Cela a vraiment du sens dans la plupart des cas.

Le deuxième est clairement moins cher et ton remboursement est plus élevé. Fais recalculer tout cela avec un taux constant et sur 15 ans, cela vaut plus la peine selon moi.

Normalement, tu commences le remboursement d'un crédit lorsque celui-ci est entièrement débloqué, c’est-à-dire après la fin de la période de construction. Avant cela, tu ne paies que des intérêts pendant la période de mise à disposition. Cette période est souvent d'une année entière. Ainsi, tu n'as pas à payer la mensualité pendant la période de construction, période pendant laquelle tu paies généralement encore un loyer.

Les crédits KFW te placeraient dans un dilemme sans période de remboursement différé. Tu souhaiterais les débloquer en premier en raison des taux bas, mais tu devrais alors commencer le remboursement immédiatement. Cela entraînerait un double fardeau, loyer et remboursement. Pour que tu puisses les utiliser en premier sans te retrouver dans cette situation, il existe l’année sans remboursement. Cela a du sens dans la plupart des cas.

Il s'agit cependant chez nous d'un bien immobilier existant prêt à être habité.