घर वित्तपोषण - निर्णय सहायता

मैंने अभी केएफडब्ल्यू की वेबसाइट पर हिसाब लगाया है:

क्या टीई को यह पता है कि केएफडब्ल्यू कर्ज़ 35 साल के लिए होता है?
(वैसे शायद ज्यादा बड़ा मामला नहीं है, क्योंकि कर्ज का अधिकांश हिस्सा 20 साल के बाद खत्म हो जाता है और तब केवल 175 / 154 यूरो का ही बोझ बचता है.)

नहीं, मुझे यह दुखदायी रूप से स्पष्ट नहीं है।
सच कहूं तो मैं इसे समझ भी नहीं पाता।
चाहे 30 हो या 35 साल, हम 25 साल से भी कम समय में खत्म कर देंगे, और 1.40% ब्याज दर तो वैसे भी सिर्फ 10 साल के लिए है।
इसलिए मैं 30 या 35 साल के सिद्धांतगत कारण को नहीं समझ पाता, जब हमें केवल 10 साल के लिए ब्याज की गारंटी मिलती है और उसके बाद तो हम मूलतः अनुबंध से बाहर हो जाते हैं और तब पुनः वित्तपोषण की आवश्यकता होती है।
क्या कोई मुझे यह समझा सकता है?
धन्यवाद :)

मैं समझता हूँ कि विभिन्न टिलगुंग-मुक्त वर्षों के दौरान टिलगुंग दर बदलती है। लेकिन अगर ऋण की अवधि 30 या 35 वर्ष है, जबकि आपको वह ऋण इतनी देर तक जरूरी नहीं है और वैसे भी आपके पास केवल 10 वर्षों के लिए स्थिर ब्याज है, तो मैं इसे समझ नहीं पा रहा हूँ।

क्या इस मामले में यह मायने नहीं रखता कि 30 या 35 साल की गणना की गई है?
अंततः 25 साल से कम में सब कुछ चुका दिया जाता है, और 1.40% की ब्याज दर की अवधि तो वैसे भी सिर्फ 10 साल सुरक्षित होती है।

एक बार किस्त इस प्रकार गणना की जाती है कि आप 1.4% स्थिर ब्याज दर पर 30 साल और एक बार 35 साल में पूरा करते हैं।
इसका मतलब यह है कि 10 साल की ब्याज अवधि के बाद 35 साल के मॉडल में आपकी शेष देनदारी 30 साल के मॉडल की तुलना में अधिक होती है।
यदि आप 25 साल में पूरा करना चाहते हैं, तो ब्याज अवधि के 10 साल बाद आपकी शेष देनदारी अलग-अलग होती है, जिसे आपको अगले 15 वर्षों में चुकाना होगा। चूंकि यह राशि 30 साल (30 वर्षीय मॉडल) या 35 साल (35 वर्षीय मॉडल) की अनुमानित अवधि पर आधारित है, और आप 15 साल में समाप्त करना चाहते हैं, इसलिए आपको इन शेष 15 वर्षों के लिए किस्त को काफी अधिक रखना होगा।

एक बार किस्त इस तरह से गणना की जाती है कि आप 1.4% स्थिर ब्याज दर पर 30 वर्षों में एक बार और 35 वर्षों में एक बार पूरा कर लेते हैं।
इसका अर्थ यह है कि 10 वर्षों की ब्याज प्रतिबंधन के बाद 35 वर्षीय मॉडल में आपकी शेष ऋण राशि 30 वर्षीय मॉडल की तुलना में अधिक होगी।
यदि आप 25 वर्षों में पूरी करना चाहते हैं, तो आपके पास 10 वर्षों की ब्याज प्रतिबंधन के बाद अलग-अलग शेष ऋण राशि होगी, जिसे आपको अगले 15 वर्षों में चुकाना होगा। चूंकि यह राशि आगे के 20 साल (30 वर्षीय मॉडल में) या 25 साल (35 वर्षीय मॉडल में) की अनुमानित अवधि के लिए गणना की गई है, लेकिन आप 15 वर्षों में पूरा करना चाहते हैं, इसलिए आपको इन शेष 15 वर्षों के लिए पुनर्भुगतान की योजना को काफी अधिक रखना होगा।

अह, KFW की उच्च शेष राशि ही मुख्य बिंदु है।
यह समस्या है जब KFW और निर्माण बचत अनुबंध के मिश्रित प्रस्ताव की बात आती है। शेष राशि प्रस्ताव में एक साथ संक्षेपित की गई है और कुल शेष राशि के साथ आगे की गणना की गई है।
मैं इस बारे में अपने सलाहकार से बात करूंगा कि मुझे इसे अलग-अलग तोड़कर दिया जाए।

यदि मैं मोटे तौर पर अनुमान लगाऊं, तो 30 वर्षों की अवधि के लिए KFW की शेष राशि लगभग 31,000 और 35 वर्षों के लिए लगभग 35,000 है, यह दोनों ही 10 वर्षों के बाद की स्थिति है, सही?

चूंकि निर्माण बचत अनुबंध 20 वर्षों के बाद पूरी तरह समाप्त हो जाता है, और मैं शेष KFW (जो 20 वर्षों के बाद लगभग 24,000 के करीब रहेगा, अनुमानित) के लिए अकेले अगले 5 वर्षों तक ध्यान दे सकता हूं, इसलिए 25 वर्षों में ऋण मुक्त होना यथार्थवादी है।