घर खरीदने के लिए पहली गृह वित्तपोषण - अल्पकालिक और असमंजस में

क्या तुम सीधे LBS गए थे या फिर किसी Sparkasse के पास?
सबसे पहले यह जानना जरूरी है कि तुम महीने में असल में कितना भुगतान कर सकते हो। यदि मैं ऊपर तुम्हारी टिप्पणी को हिसाब लगाऊं, तो मैं 800€ पर आता हूँ, 900€ पर नहीं ("200 बेकार पड़े हैं")

अरे हाँ:
मैंने अब "Spoiler" भी देखा: क्या तुम 900€ केवल कर्ज़ की लागत के लिए वहन कर सकते हो, अगर बच्चे की वजह से किसी की काम करने का समय और आय कम हो जाती है? क्या तुम्हें पता है कि एक घर में कर्ज के अलावा और भी बहुत सारे खर्चे होते हैं?

सबसे पहले यह तय करो कि तुम महीने में कितना भुगतान करना चाहते हो और फिर सभी प्रस्तावों को उस राशि के हिसाब से कैलकुलेट कराओ। अलग-अलग किस्तों वाले प्रस्तावों की तुलना करने से कोई फायदा नहीं होता।

अगर तुम विभिन्न मासिक राशियों के साथ गणना करते हो, तो यह आश्चर्य की बात नहीं है कि तुम्हें विभिन्न परिणाम मिलते हैं। विभिन्न ऑफर प्राप्त करो और उन्हें समान मासिक किस्त के साथ तुलना करो।
LBS मुख्य रूप से एक भवन बचत बैंक है, इसलिए यह स्पष्ट है कि वे तुम्हें एक भवन बचत अनुबंध बेचने की कोशिश करेंगे।

और अगर तुमने किसी स्पार्कासे से बात की है, तो वे असल में सभी 15 साल से ऊपर के लिए अपने समूह के उत्पाद बेचना चाहते हैं (जैसे कि LBS का बाउस्पारवेरtrag)। बहुत बहुत कम ही स्पार्कासे होते हैं जिनके उत्पाद पोर्टफोलियो में 15 साल से अधिक समय के इमोडर्लेहेन होते हैं। बस वही बेचना होता है जो ऑफर में होता है।

कहना है कि बैंक घर को नीलाम कर रही है, या मुझे इसे कैसे समझना चाहिए?

बैंक उस घर को जैसा है, 190,000€ में आगे बेच देगी। ऐसा ही वर्तमान मालिक को बताया गया था।

क्या तुमने शायद एक 0 भूल गए हो? या किसी विशेषज्ञ ने घर का निरीक्षण किया है?

तो स्थिति ऐसी है: नया लैमिनेट लगाना, नया टेपेज़ करना, रंग करना और बगीचे को ठीक करना (यह द्वितीयक है)। घर में कुल 3 बाथरूम हैं, जिनमें से एक लगभग अधूरा है, क्योंकि उसका नवीकरण चल रहा था और काम रुक गया (सामग्री पहले ही खरीदी जा चुकी है और सौंप दी जाएगी)। एक विशेषज्ञ के साथ निरीक्षण गुरुवार को होगा, क्योंकि मैंने तहखाने में एक गीला धब्बा देखा है और नहीं जानता कि और क्या होगा। फिर मेरे पास नवीकरण कार्यों के लिए एक सटीक संख्या होगी।
कई कार्य मैं स्वयं कर सकता हूँ, क्योंकि मैं शिल्प कौशल में उतना अज्ञानी नहीं हूँ, जितना वित्त में।
फर्श और दीवारों के अलावा मैं (शायद थोड़े भोलेपन से) कोई ऐसा काम नहीं देखता जो तत्काल आवश्यक हो, जिससे अंदर रहना मुश्किल हो।

और यह घर का एकमात्र मासिक खर्च नहीं है। इसके अलावा प्रति वर्गमीटर लगभग 2.5€ = 350€ के सहायक खर्च हैं, + 1-1.5 वर्गमीटर = 140 - 210€ की रखरखाव निधि भी जुड़ती है।

बिल्कुल। इस पर LBS ने भी मुझे सुझाव दिया था।
मासिक खर्च लगभग 500-600€ होगा। उन्होंने यह भी कहा कि इसके बदले में आपका पुराने घर का किराया नहीं देना होगा। आप सहायक खर्चों को "मिलाकर" देख सकते हैं और अतिरिक्त भार के रूप में ब्याज भुगतान और कर्ज की किस्तें जुड़ेंगी।

क्या आप सीधे LBS गए या ज्यादा Sparkasse गए?

हम सीधे LBS गए थे।
हम Sparkasse भी गए। वहाँ हमें ज्यादा "विशेषज्ञ सलाह" नहीं मिली।
वहाँ के कर्मचारी ने हमारे आय और कर्ज की राशि को सीधे Sparkasse की वेबसाइट पर उपलब्ध कैलकुलेटर में दर्ज किया और हमें परिणाम दिखा दिए। बस इतना था। उन्होंने यह भी नहीं बताया कि वहाँ कोई बाक़ी बची रकम थी। मुझे बाद में पता चला कि वे हमें पुनर्वित्त के मामूली जोखिम से नहीं बचा पाए।

क्या आप 900€ केवल कर्ज के लिए दे सकते हैं, जबकि बच्चे के कारण कोई अपनी काम करने की अवधि और आय घटा देता है?

यह भी एक सवाल है...
मुझे नहीं पता कि एक बच्चा कितना खर्च करेगा। लेकिन कम होना मुश्किल ही है। इसलिए मैंने आदर्श स्थिति में हमेशा 800€ मासिक किस्त का अनुमान लगाया है। फिर लगभग 400-600€ बचेंगे जीवन यापन के लिए।
फिर भी - एक की कम हुई आय + दूसरे की वेतन वृद्धि। शायद दोनों बराबर न हों। लेकिन शादी के कारण कर लाभ भी होगा...
ये सारे कारक हैं, जिन पर कई हफ्ते चर्चा की जा सकती है, लेकिन ये सभी अनुमान ही हैं।

अगर तुम अलग-अलग मासिक संख्याओं से गणना करते हो, तो यह कोई आश्चर्य नहीं कि तुम्हें अलग-अलग परिणाम मिलते हैं।

यह भी एक बात है, जिसे मैं उठाना चाहता था।
मैंने LBS महिला को सुझाव दिया था कि किस्तें ज्यादा रखें, ताकि कर्ज जल्दी चुकता हो सके। उनका सुझाव था 30 साल तक लगभग 600€ किस्तें। जब मैंने पूछा कि क्या यह कम अवधि में संभव है (ज्यादा किस्तों के साथ), तो उन्होंने बात में इसे पूरी तरह नजरअंदाज कर दिया।

यह सभी बैंकों का "समस्या" है। वे तुम्हारी सबसे अच्छी चीज़ चाहते हैं: तुम्हारा पैसा। और हमेशा उनकी दृष्टि से। यही उनका हित है और यह मूलतः वैध है। तुम्हारे हितों का प्रतिनिधित्व तुम्हें खुद ही करना होगा। और भविष्य में ब्याज दर की स्थिति दुर्भाग्यवश अनिश्चितताओं से भरी है। कम ब्याज दर की अवधि अब बहुत लंबी हो चुकी है। कोई नहीं कह सकता कि 15 वर्षों में क्या होगा। वर्तमान अपेक्षाएं संबंधित ब्याज दरों में प्रतिबिंबित होती हैं। मेरी दृष्टि में त्वरित वापसी हमेशा लंबे समय तक के लिए "सुरक्षित" होती है बजाय अत्यधिक लंबे समयावधि के साथ कभी-कभी शेष ऋण के। सभी भविष्य के प्रभाव (आय, नौकरी छूटना, बीमारियाँ, तलाक आदि पर) को कभी भी सही से अनुमान नहीं लगाया जा सकता। जीवन में जोखिम होता है। इसलिए, जिन चीज़ों को आप स्वयं प्रभावित कर सकते हैं, उन पर ध्यान रखना चाहिए।

उस संदर्भ में यदि मैं सही समझूं तो वास्तव में Bauspardarlehen सुरक्षित विकल्प होगा। भले ही ब्याज भुगतान अधिक हो, लेकिन आज के निचले ब्याज दर को अगले 30 वर्षों तक सुनिश्चित किया गया है, क्योंकि यह अनुबंध संपन्न होने के बाद नहीं बदलेगा (यह मुझे LBS में बताया गया)।