टिलगुंग को 2% पर कम कर दो, और महीने में 500€ कम हो जाएंगे। यह एक बड़ी बचत है। और 25 साल बाद "सिर्फ" T€ 150 का कर्ज बचता है। लेकिन 25 साल बाद इन कर्जों की क्या कीमत होगी?
बिल्कुल यही। हमारी किस्त ऐसी है कि एक कमाने वाला व्यक्ति भी पर्याप्त है, फ़ाइनेंसिंग टूटे बिना और "अच्छी"/ठीक जिंदगी जीते हुए। इसके लिए हमें >40 साल की योजना चाहिए। मेरा बोनस यह है कि मेरी पत्नी मुझसे 6 साल छोटी है, और फिर मुझे संभालना होगा। मुझे कभी यह विचार नहीं आया कि मैं अपनी पेंशन या रिटायरमेंट पर वित्तपोषण निर्भर करूँ।
कोई सही या गलत नहीं है। हर किसी को अपने लिए निर्णय लेना होता है। जो 75 की उम्र में भी अपना घर चुकाना चाहता है, तब तक अच्छी जिंदगी बिताता है और बच्चों को कुछ छोड़ जाता है, वाह, मैं एक दूसरा रास्ता लेना चाहता हूं।
बिल्कुल। सही या गलत नहीं होता। मैं बस एक अनभिज्ञ पाठक को, जो प्रुशियन गुणों के साथ बड़ा हुआ है, एक विकल्प दिखाना चाहता हूं।
75 साल वाला उदाहरण अच्छा है। चलो योजना खेलकर देखते हैं।
बच्चों को तब तक 35 साल का होना चाहिए, स्वतंत्र रूप से काम करना चाहिए और निश्चित रूप से पढ़ाई पूरी होनी चाहिए। मान लेते हैं हमने 500k€ 40 सालों के लिए फाइनेंस किया है, और हम 500 को सीधे तौर पर 40 से विभाजित कर देते हैं। तो 12,500€ प्रति वर्ष निकलता है। मुझे पता है कि ब्याज के कारण यह ज्यादा होगा, लेकिन कोई बात नहीं। मरम्मत आदि के साथ सबसे ज्यादा 50k€ पूरी तरह से सबसे खराब स्थिति में कर्ज बचेगा।
75 साल की उम्र में मैं उम्मीद करता हूं कि मैं अभी भी 10 साल जिंदा हूँ। इसका मतलब है कि मेरे बच्चे 45 साल की उम्र में घर के मालिक बनेंगे। मेरी नजर में, संभावना कम है कि उन्हें ठीक यही घर चाहिए। विरासत में, इसे कम से कम बेचना होगा, या एक बच्चे को दूसरे बच्चे को भुगतान करना होगा। भले ही मैं 75 की उम्र में मर जाऊं, घर की शुरुआती 500,000€ कीमत अपनी जगह बने रहनी चाहिए, जमीन के सामान्य मूल्यवृद्धि या मुद्रास्फीति के कारण। 450,000€ की संपत्ति होना चाहिए।
मैं बहुत आभारी हूं कि मेरे माता-पिता ने दो साल पहले अपने घर को पेशेवर स्थानांतरण के कारण बेच दिया। मुझे पहले तो उस गांव में कभी रहने की इच्छा नहीं थी। मेरी बहन को थोड़ी ज्यादा पसंद है, लेकिन उसके लिए मुझे भुगतान करना चुनौती होगी। घर संभवत: बिक गया होगा। चाहे कुल मिलाकर 250k हो, 300k या 350k, मुझे फर्क नहीं पड़ता क्योंकि मुझे पैसे की जरूरत नहीं है और मैंने इसे कहीं शामिल नहीं किया है। मेरी जवानी में मुझे पैसे की ज़रूरत थी और वह बेहद जरूरी था - 45+ उम्र में यह एक अतिरिक्त भुगतान या नई कार के लिए स्वागत योग्य होगा।
जैसा मैं कहना चाहता हूं, और आशा है यह इन लाइनों के बीच में दिखता होगा, वह यह है कि मैं अपने माता-पिता के घर के लिए, जो उनसे बिक चुका है, 10 साल में अपनी जवानी में अधिक से अधिक आयफल (Eifel) कीvandreg यात्रा पर गया। मेरे माता-पिता घर और गांव में गरीब नहीं थे, लेकिन हर स्कूल यात्रा और किताबों या नए कंप्यूटर के लिए संघर्ष करते थे। और मेरे शौक सस्ते थे, स्कीइंग, माउंटेन बाइकिंग या अन्य सामग्री-सघन चीजें वे किस्तों के कारण नहीं उठा सकते थे।
अब मैं आता हूं, वर्तमान ब्याज दर की स्थिति के कारण "समय खरीदता" हूं और अपने बच्चों को अधिक देना चाहता हूं। मैं यह नहीं कहता कि आयफल खराब है, लेकिन कभी-कभी यह बवेरिया या (दक्षिण) टिरोल भी होना चाहिए।
संपत्ति तो बढ़ेगी ही, चाहे चुकाई गई हो या नहीं। जब तक मैं रिटायरमेंट के बाद नहीं मरता, कोई कर्ज नहीं मिलेगा। भले ही मिले भी, बचा हुआ कर्ज और घर का मूल्य हमेशा सकारात्मक होगा। मुझे कोई बड़ा फायदा नहीं दिखता कि मैं 50 के मध्य में कर्ज मुक्त हूं, क्योंकि मैं अभी भी बिना ई-बाइक के ऊंचे पहाड़ों पर चढ़ सकता हूं। अब मैं बिना कूल्हे के टूटने और अच्छी तेजी से पहाड़ नीचे आ सकता हूं। बाद में, कौन जाने?