निर्माण परियोजना का मूल्यांकन / क्रेडिट ऑफर

तो चलिए इसे पक्का करते हैं।

500,000 के कर्ज के लिए सालाना 200,000 सकल आय क्रेडिट पक्ष पर होनी चाहिए। मतलब अगर कोई जर्मनी के शीर्ष 5% कमाने वालों में नहीं आता है तो सावधान। चुकौती दर 3%, बेहतर तो 4% होनी चाहिए चाहे कर्जदार की उम्र कुछ भी हो। उम्र मायने नहीं रखती, क्योंकि 30 साल के व्यक्ति को 45 वर्ष की आयु तक अपना कर्ज चुका देना होता है। कोई अन्य विकल्प नहीं हैं। महत्वपूर्ण विरासत को नज़रअंदाज़ करना होगा। यात्रा दूरी और क्षेत्र को अनदेखा किया जा सकता है। जाहिर है, म्यूनिख में किटाप्लात्ज़ (बाल देखभाल की जगह) 1,500 यूरो प्रति माह तक की लागत होती है जो सॉरलैंड में भी लगभग वैसी ही होगी। यह आवश्यक है!! और चाहे कोई व्यक्ति 100 किलोमीटर की दूरी तय कर अपने वाहन को घिसे-पीटे या 5 किलोमीटर साइकिल से जाए, यह भी महत्वहीन है जब तक कि [KeinHilfeKeineHilfe] के तथ्य पालन किए जा रहे हों। भले ही केवल एक वाहन की जरूरत हो, वैसे ही हिसाब किया जाना चाहिए। यह तो और भी बेहतर होगा। टीई के हर पोस्ट में तुम्हारी सामान्यीकृत बकवास से ज्यादा सार था।

तुम्हें (टीई) कुछ सहायक बातें भी बताई गई हैं जिनसे अब तुम काम कर सकते हो।

सादर

ज्यादातर 30% नेट का उपयोग ब्याज / चुकौती और अन्य खर्चों के लिए। मेरा मतलब 2% की चुकौती नहीं बल्कि 3-4% है। मान लेते हैं 1.5% ब्याज, 3.5% चुकौती 500k पर तो यह 2083 यूरो होगा प्लस अन्य खर्च = 2,500 यूरो। तो तुम्हें महीने में 8,300 यूरो (बोनस को घटाकर) कमाना होगा। 40% के लिए 6,250 यूरो नेट। यह सब बच्चों के बाद। पार्ट टाइम सहित।

तो चलिए बात करें।

500,000 के ऋण के लिए सालाना 200,000 सकल आय होनी चाहिए। यानी, जो कोई भी जर्मनी के शीर्ष 5% कमाने वालों में नहीं है, उसे सावधान रहना चाहिए। ऋण चुकौती दर 3%, बेहतर है 4% होनी चाहिए चाहे ऋणधारक की उम्र कोई भी हो। उम्र मायने नहीं रखती, क्योंकि 30 साल के व्यक्ति को 45 साल की उम्र तक अपना कर्ज चुका देना होता है। इसके अलावा कोई विकल्प नहीं है। महत्वपूर्ण विरासत की अनदेखी करनी होगी। यात्रा दूरी और क्षेत्र की अनदेखी की जा सकती है। स्पष्ट है, म्यूनिख में किटा के स्थानों के लिए प्रति माह 1,500 यूरो तक खर्च होते हैं, जो सारलैंड में भी लगभग समान होगा। जरूरी है!! चाहे कोई 100 किमी का रास्ता कार से तय करे और अपनी कार खराब कर दे या 5 किमी साइकिल से चले, यह कोई फर्क नहीं पड़ता जब तक KeinHilfeKeineHilfe के तथ्य बनाए जाते हैं। अगर केवल 1 कार की जरूरत है, तो उसी हिसाब से गणना करनी होगी। इससे बेहतर कुछ नहीं हो सकता। TE के हर पोस्ट में तुम्हारी सामान्यीकृत बातों से ज्यादा सार था।

TE को कुछ सहायक चीजें बताई गईं जिनके साथ अब वे काम कर सकते हैं।

सादर

माफ करें, मैं इसे मजाक में नहीं लेना चाहूंगा। मुख्य बातें थीं: कर्ज सेवा और आय के बीच बहुत अधिक अनुपात न हो और संभवतः उच्चतम चुकौती दर हो? इसमें क्या गलत है? हाँ, ज़रूर, तरीका अलग भी हो सकता है। लेकिन यह जोखिम भी है कि 20 वर्षों में ग्रामीण इलाकों में घर का सपना लगभग बेकार हो जाएगा। क्योंकि सस्ते पैसे की वजह से आवश्यकता नहीं होने वाली जगहों पर आवास बनाया जाएगा। तब तक सभी बड़े आश्चर्य से देखेंगे कि आखिर 20 साल क्यों मेहनत की गई।

माफ़ कीजिए मैं इसे मजाक में नहीं लेना चाहता। मुख्य बातें तो यह थीं: ऋण सेवा और आय के बीच अधिकतम अनुपात न हो और संभवतः अधिकतम चुकौती हो? इसमें क्या गलत है? हाँ, ज़रूर यह भी संभव है कि कुछ और तरीके हों। लेकिन यह जोखिम भी है कि 20 साल बाद ग्रामीण इलाकों में आवासीय सपने लगभग बेकार हो जाएंगे। क्योंकि सस्ते पैसे के कारण ऐसे आवास बनाए जा रहे हैं जहाँ उनकी ज़रूरत नहीं है। सबसे देर से तब सब बड़ी आंखों से देखेंगे कि आखिर 20 साल तक किसके लिए मेहनत की।

ज़रूर, उपयोगी टिप्पणियाँ भी थीं। मैं केवल एक टिप्पणी की आलोचना कर रहा हूँ।

ग्रामीण क्षेत्र ≠ ग्रामीण क्षेत्र

वैसे, मैंने लगभग 10 साल पहले भी यही तर्क सुना था। चाहे वह शहर/ग्रामीण पलायन हो, आर्थिक और शेयर बाजार संकट हो या ब्याज दर का स्तर हो। अटकलबाज़ी की जा सकती है, लेकिन वह केवल अटकलबाज़ी ही है।

नेटो आय इस प्रकार की गणना के लिए मापदंड नहीं हो सकती, इस नेटो आय के लिए होने वाले खर्चों को मुझे भी शामिल करना होगा इसी तरह क्षेत्र में रहने के खर्चों को भी, है ना?

बेशक नेटो आय अकेले पर्याप्त नहीं है। लेकिन अगर मापदंड खर्च और बाकी जीवनयापन है, तो मुझे यह कहना होगा कि आपके यहाँ 30k अपनी पूंजी के साथ कुछ बचता नहीं। जीवन में बदलाव आए या न आए।

जैसा कि मैंने कहा, वास्तव में आपकी आय अच्छी है, लेकिन अपनी पूंजी की कमी है। निर्माण केवल तब ही किया जा सकता है जब पीछे से कुछ बचाव राशि हो, जो आपके पास नहीं है। आप 10k खरीदारी के अतिरिक्त खर्च देना चाहते हो, 25k रसोई के लिए... तब आप नकारात्मक में चले जाते हो और फिर भी अपने हाथ से करने के लिए सभी सामग्री और 100 ऐसी चीजें होती हैं जिनका आपने ख्याल नहीं किया या अन्य विशेष इच्छाएं। और मुझ पर विश्वास करो, वे जरूर आएंगी! आप अब तक लग्ज़री जीवन पसंद करते थे, तो आप उसे घर में भी चाहते हो। "एक बार बनता है घर, तो ठीक से बने।" मैं अपने विचार पर कायम हूँ, यह कोई समस्या नहीं, आप कर्मचारी कर्ज़ के माध्यम से आसानी से अतिरिक्त वित्तपोषण कर सकते हैं। कम से कम रसोई के लिए।

अब सहायता मदद के थोड़े उत्तेजक बयान की ओर:

नेटो का अधिकतम 30% ब्याज / किश्त और अतिरिक्त खर्चों के लिए। मेरा आशय 2% किश्त नहीं बल्कि 3-4% से है। मान लेते हैं 1.5% ब्याज, 3.5% किश्त 500k पर होगा 2083€ प्लस अतिरिक्त खर्च = 2,500€। तब आपको 8300€ नेटो (बोनस को घटा के) महीने में होना चाहिए। 40% पर 6,250€ नेटो। लेकिन बच्चों के बाद। आंशिक समय सहित।

तो 8.3k नेटो को मैं व्यंग्यात्मक समझता हूँ। भले ही: 40% नेटो ठीक लगते हैं, 3-4% किश्त ज़्यादा है। मैं किश्त इतनी लगाऊंगा कि रिटायरमेंट तक निश्चित रूप से समाप्त हो जाए। शायद 2.5%। 15 साल बंधन के साथ कंप्यूटर के अनुसार 1900€ प्रति माह प्लस 400€ अतिरिक्त खर्च प्लस 200€ रसोई। तब हम सिर्फ घर के लिए 2500€ पर पहुँच जाएंगे। : क्या आप इस राशि से सहमत हो सकते हो? क्या जीवित रहने के लिए पर्याप्त बचता है?

उन लोगों के लिए सवाल जो कहते हैं हमारा नेटो आय इस परियोजना के लिए पर्याप्त नहीं है: आप इसके लिए पर्याप्त नेटो आय कितना मानते हैं?

अगर आप मेरे पिछले सवाल का जवाब हाँ में दे सकते हो और थोड़ा अतिरिक्त बचत बचता हो, तो नेटो पर्याप्त है।

किसी भी योजना में केवल संभावनाओं को शामिल किया जाता है, योजना और भविष्यवाणी का ऐसा ही स्वभाव होता है, अन्यों में भी ऐसा ही होगा। हर योजना अंततः उतनी ही अच्छी होती है जितनी उसे लागू किया जाता है।

नहीं, मेरी योजना वास्तविक बचत पर आधारित थी। पहले से बच्चे मौजूद, नौकरी बदलने की इच्छा नहीं, सालों से पर्याप्त पूंजी जमा। मेरी योजनाओं का लक्ष्य हमेशा घर निर्माण के जोखिम को कम करना था (मेरे मामले में नवीनीकरण)। सब कुछ यथासंभव वास्तविक और अनुमान पर आधारित नहीं।

नेटो आय के संदर्भ में मैं एक अच्छा तुलना करना चाहूँगा: वर्तमान में मेरी कार्यस्थल दूरी 15 किमी (एकतरफा) है, लेकिन आज मुझे एक 3,900€ नेटो प्रति माह का प्रस्ताव मिला है, जो 95 किमी (एकतरफा) दूर है।

अब यह फिर अजीब हो गया। घर तो रहने के लिए बनाते हैं। आप एक ही समय में नौकरी की बातचीत 100 किमी दूर कैसे कर सकते हैं? हर दिन दो घंटे का सफर 800€ अतिरिक्त नेटो के बराबर नहीं है। इतने लंबे दिन के बाद खुद काम करने के लिए शुभकामनाएं। यह फिर जोखिम है गुणा दस: नौकरी, सहकर्मी या बॉस परेशान कर सकते हैं या आप बिना कारण बताए प्रॉबेशन अवधि में निकाल दिए जा सकते हैं।

इस योगदान के लिए बहुत धन्यवाद! मैंने वास्तव में सोचा था कि मैं अपना अकाउंट बंद कर दूँ...
[..]
यह विषय और विशेष रूप से यह कि यहाँ लगभग 80% लोग स्पष्ट रूप से पोस्ट पढ़ने में सक्षम नहीं हैं (फिर भी अन्य को वित्तपोषण के बारे में सुझाव देना चाहते हैं - ऐसा कैसे हो सकता है जब सरल पोस्ट पढ़ना भी समस्या हो?)

कोई आपको नुकसान नहीं पहुंचाना चाहता, बल्कि हम चाहते हैं कि आप थोड़ा सतर्कता से गणना करें और इस विषय को अधिक यथार्थवादी दृष्टिकोण से देखें। आखिरकार, आपने 20% से कुछ मूल्यवान सुझाव लिए हैं।

हमने 510k वित्तपोषित किया है। 210k खुद की पूंजी और अतिरिक्त 55k बफर के रूप में और उदारतापूर्वक नियोजित नए फर्नीचर के लिए आरक्षित हैं।

आय
वह: 2100 EUR 60% 13 वेतन
वह: 3600 EUR 80% 13 वेतन
2x चाइल्ड बेनेफिट 560 EUR (आप एक सारलैंडर के रूप में जानते होंगे कि हम कहाँ काम करते हैं)
बोनस लगभग 8k + एक्स

तो हमारी आय आपकी तुलना में इतनी अधिक नहीं है, लेकिन मुझे लगता है:
दोनों फिर से काम कर रहे हैं, कम आय के साथ ज़्यादा समय का दौर समाप्त हो गया है, हमने दूसरे बच्चे के बाद एक लंबा ब्रेक भी लिया था, दोनों अंशकालिक नौकरियों के कारण आराम से आय बढ़ाने की संभावनाएँ मौजूद हैं। और यह संयोजन सुरक्षित है और कोई काल्पनिक योजना नहीं है।
हमने यह निर्माण जानबूझकर इस जीवन चरण में शिफ्ट किया है। मूल रूप से हम 3 साल पहले बनाना चाहते थे, तब दूसरा बच्चे के बाद लंबा ब्रेक संभव नहीं था। और हमें भी क्रेडिट राशि के लिए पहले अभ्यस्त होना पड़ा।

हाँ, लेकिन आपके पास पहले से ही अंशकालिक काम के साथ 2 बच्चों के साथ वही आय है। यह TE के पास अभी नहीं है।

यह मेरे लिए बिल्कुल ही गलत गणना है, मैं यह भी समझाना चाहता हूँ कि क्यों....

नेटो आय इस तरह की गणना के लिए मानक नहीं हो सकती, इस नेटो आय के लिए जो खर्चे हैं उन्हें भी मुझे शामिल करना होगा जैसे कि क्षेत्र में जीवनयापन की लागत भी, है ना?

मैं म्यूनिख में 5,000,- € नेटो कमा सकता हूँ और मेरी नियमित कार्यस्थल 100 किलोमीटर (एक तरफ की यात्रा) दूर है। इसके अलावा वहाँ मेरा कोई कंपनी मोबाइल फोन नहीं है, कोई जॉब्राड आदि नहीं है जो मेरे खर्चों को काफी बढ़ाते हैं, लेकिन ये इन xx% नेटो गणना में शामिल नहीं होते।

अगर मेरी समान नेटो आय किसी कमजोर क्षेत्र में है तो उसकी वास्तविक कीमत अधिक हो सकती है, और साथ ही लंबा नहीं काम करने का रास्ता, एक कंपनी मोबाइल फोन जो कर योग्य नहीं है (मोबाइल कॉन्ट्रैक्ट और नया फोन अच्छी तरह से प्रति माह 30-50,- € नेटो के रूप में गिना जा सकता है) आदि।

सामान्य दैनिक खर्चों को छोड़कर (जैसे कि सारलैंड में एक अच्छा हेयर कट म्यूनिख की तुलना में आधे से भी कम में मिल जाता है)।

इसलिए मैं आय/व्यय लेखा को अधिक उपयोगी और उचित मानता हूँ क्योंकि इससे ये सभी बातें कवर हो जाती हैं।

बिल्कुल मैं तुमसे सहमत हूँ। हालांकि जो सबसे बड़ा अंतर बनाता है वह रहने का खर्च है। संस्कृति/ खाना, खाने की वस्तुएं / ईंधन लगभग सभी जगह समान हैं। अच्छा शायद देखभाल भी। अगर कोई शाम को बार में जाना पसंद करता है तो म्यूनिख में कॉकटेल की कीमत 13€ है, सारलैंड में शायद 5,90€। और हाँ, बिना ज्यादा ईंधन खर्च किए भी अच्छी कमाई की जा सकती है। मैं उदाहरण के तौर पर ट्रेन से Pendeln करता हूँ।