Tolentino
05/05/2024 14:09:32
- #1
नहीं, यह इतना आसान नहीं है।
1. दर इसलिए चुनी गई थी क्योंकि TE इसे स्थायी रूप से वहनीय मानता है। तो अब अचानक 300 EUR अतिरिक्त बचत दर देने से सब कुछ बदल जाता है। तब तो आप अधिक चुकता भी कर सकते हैं। लेकिन TE ऐसा करना चाहता/सकता नहीं लगता।
2. बिना अतिरिक्त बचत दर के, दूसरे हिस्से के लिए नई वित्तपोषण की जरूरत होती है, लेकिन 50 TEUR से कम के लिए आपको अब और रियल एस्टेट लोन नहीं मिलेगा। आपको वेरिएबल वित्तपोषण करना होगा, यानी फिर से 2-3% अधिक ब्याज देना होगा।
या आपको दस साल बाद बड़े हिस्से को बंद करना होगा, लेकिन आमतौर पर ब्याज फिक्सेशन और पूर्ण भुगतान में अंतर होता है, यानी तब भी आपको छोटे हिस्से को पहले चुकाना होगा और इसलिए संभवतः वेरिएबल वित्तपोषण करना होगा।
आप यह गणना कर सकते हैं कि दस साल बाद किस ब्याज दर पर यह लाभदायक रहेगा।
अगर TE को इस सब में कोई दिलचस्पी नहीं है और बस यह जानना चाहता है कि अगले 20 सालों में क्या होगा, तो विकल्प 1 बेहतर है।
1. दर इसलिए चुनी गई थी क्योंकि TE इसे स्थायी रूप से वहनीय मानता है। तो अब अचानक 300 EUR अतिरिक्त बचत दर देने से सब कुछ बदल जाता है। तब तो आप अधिक चुकता भी कर सकते हैं। लेकिन TE ऐसा करना चाहता/सकता नहीं लगता।
2. बिना अतिरिक्त बचत दर के, दूसरे हिस्से के लिए नई वित्तपोषण की जरूरत होती है, लेकिन 50 TEUR से कम के लिए आपको अब और रियल एस्टेट लोन नहीं मिलेगा। आपको वेरिएबल वित्तपोषण करना होगा, यानी फिर से 2-3% अधिक ब्याज देना होगा।
या आपको दस साल बाद बड़े हिस्से को बंद करना होगा, लेकिन आमतौर पर ब्याज फिक्सेशन और पूर्ण भुगतान में अंतर होता है, यानी तब भी आपको छोटे हिस्से को पहले चुकाना होगा और इसलिए संभवतः वेरिएबल वित्तपोषण करना होगा।
आप यह गणना कर सकते हैं कि दस साल बाद किस ब्याज दर पर यह लाभदायक रहेगा।
अगर TE को इस सब में कोई दिलचस्पी नहीं है और बस यह जानना चाहता है कि अगले 20 सालों में क्या होगा, तो विकल्प 1 बेहतर है।