बॉसपार्ड लोन के साथ बॉसपार ड्राफ्ट

क्या आप बैंक में थे या Vermittlern के पास? कुछ बैंक केवल एक निश्चित Beleihungswert तक ही ऋण देते हैं और अन्यथा Bausparer काम में आते हैं। कुछ अन्य बैंक इसे अलग तरीके से संभालते हैं। यदि अभी तक नहीं किया है, तो जरूर Vermittler के पास जाएं।

तो बैंक एक सुरक्षा चाहती है।

मैं मानता हूँ कि यह आपकी हाउस बैंक है? आप नि:शुल्क "Dr. Klein" या किसी अन्य स्वतंत्र सलाहकार के पास जाएँ। वह आमतौर पर अपनी वर्तमान डेटाबेस में अधिक विकल्प देखता है। वह फिर सब कुछ संभाल लेता है।

यह एक Sparkasse है। Vermittler के पास मैं कुछ सप्ताह पहले भी गया था, एक दूसरे घर के बारे में। वहाँ भी आपको ऋण मिलता है, हालांकि Nebenkosten के लिए जो राशि कमी है, उसे आप 6% से अधिक ब्याज के साथ एक निजी ऋण से पूरा करते हैं।

यह एक स्पार्कासे है। मैं भी कुछ सप्ताह पहले एक Vermittler के पास गया था, एक अन्य घर के बारे में। वहाँ भी एक ऋण मिलता है, हालांकि Nebenkosten के लिए कमी को 6% से अधिक ब्याज वाले निजी ऋण के साथ कवर किया जाता है।

अंत में ब्याज दर कोई मायने नहीं रखती, अगर कुल प्रस्ताव सस्ता हो। Bausparern की ब्याज दर हमेशा अच्छी लगती है, लेकिन क्योंकि Ansparphase में कोई वापसी नहीं होती, इसलिए आप हमेशा पूरे ऋण पर ब्याज दर चुकाते हैं। इससे होता है कि समान ब्याज दर पर Bausparer हमेशा काफी महंगा होता है। इसलिए हमेशा दोनों विकल्पों को पूरी Laufzeit के लिए तुलना करें। इसके अलावा, Bausparers के फायदे Laufzeit के दौरान ही सामने आते हैं। लेकिन अगर आप उदाहरण के लिए Sondertilgen करना चाहते हैं, तो Laufzeit कम हो जाता है और Bausparers का लाभ कम समय के लिए प्रभावी होता है।

ठीक है। यह वास्तव में एक जटिल स्थिति है। मैं से सहमत हूँ कि निश्चित रूप से विशेषज्ञ है।

मैं पहले यह देखता हूँ कि इसका मतलब क्या है:
- बाउसपार अनुबंध की चुकौती सितम्बर 2036 से 2050 तक होगी, मतलब 2036 तक इसे पात्र होना चाहिए।
- इसके लिए वर्तमान में 50335€ की जमा राशि निर्धारित है (प्रारंभिक शुल्क घटाकर) और नगण्य ब्याज (297€)।
- मैंने जो इंटरनेट पर पाया है उसके अनुसार, वास्तव में यह उस समय पात्र होगा (बाउसपार राशि का केवल 35% आवश्यक है)। बाउसपार अनुबंधों में से एक सामान्य जाल यहाँ सौभाग्य से लागू नहीं होता!
- मेरी नजर में मुख्य खतरा यह है: बाउसपार अनुबंध स्वयंसिद्ध रूप से छोटा दिखाया जाता है। वास्तविक मासिक बचत राशि 215€ नहीं, बल्कि 425€ है। कृपया इसे ध्यान में रखें: यदि हर महीने 425€ जमा नहीं हो सकता, तो यह पात्र नहीं होगा! (सूची में वार्षिक विशेष भुगतान 2500€ छिपे हुए हैं। 2036 से चुकौती दर 750€ होगी।)
- इसके अलावा, यहाँ 230,000€ का एक वार्षिकी ऋण है, मासिक वापसी 1100€।
- साथ ही एक स्थगित वार्षिकी ऋण है 100,000€, स्थगित, मासिक ब्याज 434€।

मुझे लगता है कि संरचना ऐसी ही होनी चाहिए, और इसलिए यह जटिल है। कृपया गलत हो तो सुधारें।
- घर दो ऋणों के माध्यम से वित्त पोषित किया जाना है। एक सामान्य वार्षिकी ऋण, जिसे चुकाया जाएगा।
- एक स्थगित वार्षिकी ऋण, जिसमें केवल ब्याज का भुगतान होगा। इसे 2036 से बाउसपार अनुबंध के माध्यम से चुकाया और बंद किया जाएगा।
यदि मैं सही हूँ, तो आपकी वर्तमान किश्त इस प्रकार होगी:
- ऋण 1 की चुकौती: 1100€
- ऋण 2 के ब्याज: 434€
- बाउसपार किश्त: 425€

कुल: 1959€/माह।

जैसे ही अक्टूबर 2036 आएगा, ऋण 2 के ब्याज और बाउसपार किश्त खत्म हो जाएगी और उसके बजाय बाउसपार अनुबंध की 750€ चुकौती होगी।

क्या यह सही है?

यदि हाँ, तो आपको यह सोचना होगा कि क्या आप तीनों भुगतानों की राशि वहन कर सकते हैं।
कृपया ध्यान दें कि कभी-कभी सलाहकार बाउसपार की राशियाँ कम दिखाते हैं और तब वह पात्र नहीं हो पाती हैं।

बाउसपार अनुबंधों का सामान्यतः एक बड़ा नुकसान होता है:
काफी समय तक कोई चुकौती नहीं होती है। जो पैसा 2036 तक बाउसपार में जाता है, वह उसी समय में वार्षिकी ऋण का मूल ऋण घटाने और ब्याज बोझ कम करने में लगाया जा सकता था।

4.5% ब्याज दर के साथ उदाहरण गणना (मेरी जानकारी के अनुसार 100,000 के लिए प्रस्ताव में यह केवल 3.75% है):
शुरुआत में 100,000€ ऋण पर मासिक ब्याज लगभग 434€ होगा। हम इसमें 425€ बाउसपार राशि जोड़कर इसे लगभग 850€ मान लेते हैं (मैं ठीक गणना करने के बजाय आलसी हूँ)। ध्यान दें: उदाहरण में ब्याज अधिक रखा गया है!
सितम्बर 2036 तक केवल लगभग 75€ ब्याज बचेंगे और लगभग 80,000€ की राशि चुक चुकी होगी (तुलना के लिए: बाउसपार में उस समय केवल 50,000€ से अधिक होंगे)। कुल ऋण, यदि ब्याज दर स्थिर रहे, तो 13 वर्षों में वार्षिकी ऋण के रूप में चुक जाएगा।
बाउसपार में (हालांकि: 2036 से कम चुकौती; केवल 750€ तुलना में 850€ की बजाय; 2036 तक चुकौती समान होगी) 24.5 वर्षों के बाद चुकौती होगी।

यह संदर्भ के लिए था।

मुझे लगता है - लेकिन कृपया किसी वित्तीय सलाहकार से मिलें: वार्षिकी ऋण यहाँ सस्ता होगा, भले ही ब्याज दर थोड़ी बढ़ जाए (230,000€ पर पहले से 4.29% है, इसलिए मैंने ऊपर थोड़ी नकारात्मक गणना की है)।

मुख्य सवाल होगा: क्या आप मासिक किश्त संभाल सकते हैं?

पीएस: जर्मनी में वित्त के विषय में कुछ अजीब शब्द होते हैं। यदि आपको मेरी बात में कुछ समझ न आए, तो कृपया पूछें।

क्या तुम स्पार्कासे के प्लान को समझा सकते हो?

मैं 4.29% पर 230,000 यूरो का एक ऋण देख रहा हूँ, जो 426,568.50 यूरो की भुगतान उत्पन्न करता है। (वार्षिक 13,200 यूरो)
मैं एल-बैंक का 3.75% पर 100,000 यूरो का ऋण देख रहा हूँ, जो 181,210 यूरो की भुगतान उत्पन्न करता है। (वार्षिक 5,214 यूरो)
इसके अलावा 150,000 यूरो का बाऊस्पार अनुबंध है, जिसे 2035 तक 55,135 यूरो जमा किया जाएगा (वार्षिक 5,080 यूरो), जिससे 97,300 यूरो का बाऊस्पार ऋण बनता है।
इसके अलावा 97,300 यूरो के बाऊस्पार ऋण की पुनर्भुगतान 2035 से 121,008.83 यूरो (वार्षिक 9,000 यूरो) के भुगतान के साथ होती है।

2035 में 150,000 यूरो के बाऊस्पारकर्ता से कौन सा ऋण मुक्त होता है?
2035 तक और 2036 के बाद आपकी मासिक वित्तीय बोझ कैसी होगी?