बॉसपार्ड लोन के साथ बॉसपार ड्राफ्ट

- अतिरिक्त रूप से यहां एक स्थगित एनुइटी लोन है जो 100,000€ का है, स्थगित, ब्याज 434€ प्रति माह।

कागज पर L-Bank लिखा है, लेकिन इसे 2026 से चुकाना शुरू किया जाएगा और 2035 तक केवल 84T€ बची हुई राशि होगी। इसके विपरीत, 150T€ का एक निर्माण बचत अनुबंध है।
मेरे लिए यह 10 साल की ब्याज प्रतिबद्धता के बाद बड़ी पुनर्वित्तीयरण जैसी लगती है, जहां बची हुई राशि 189T€ + 84T€ में से निर्माण बचत निधि 150T€ घटाने के बाद फिर से वित्तपोषित करनी होगी। यहां अच्छा होता कि पुनर्वित्तीयरण तक की लागत भी दिखाई जाती या फिर 150T€ बस घटा दी जाती। जैसे अब है, सब कुछ खुद ही जोड़ना पड़ता है।

वैसे निर्माण बचत ऋण भी गलत प्रभावी ब्याज दर दर्शाता है (कम से कम यदि ब्याज दरों की तुलना करनी हो)। बीमा प्रभावी ब्याज दर में शामिल नहीं है।
क्योंकि बीमा बची हुई राशि घटने के बावजूद पहले बढ़ती है और बाद में घटती है, मैं इसका ब्याज दर निकाल नहीं सकता। मोटे तौर पर गणना करने पर साल के अनुसार यह लगभग 3% से 3.5% के बीच आनी चाहिए।

बाउस्पार्डारलेहेन में वैसे भी गलत प्रभावी ब्याज दर दिखाई गई है (कम से कम जब ब्याज दरों की तुलना करनी हो तो)। बीमा को प्रभावी ब्याज दर में शामिल नहीं किया गया है। क्योंकि बीमा शेष राशि के गिरने के बावजूद पहले बढ़ती है और बाद में घटती है, इसलिए मैं वहां ब्याज दर की गणना भी नहीं कर सकता। मोटे तौर पर गणना करने पर साल के अनुसार लगभग 3% से 3.5% के बीच कोई मान निकलना चाहिए।

उत्तर देने के लिए धन्यवाद! मेरे सलाहकार ने मुझे इस जटिल संरचना को तीस मिनट की बातचीत में समझाया। हालांकि, मैंने पिछले कुछ महीनों में फोरम्स में बहुत पढ़ाई की है, फिर भी मैं एक नौसिखिया ही हूँ। मैंने TA ऋण के साथ Bausparvertrag के बारे में जानकारी प्राप्त की है। मेरे मामले में यह वैसा नहीं है। TA ऋण में तब तक कुछ चुकाना नहीं पड़ता जब तक Bausparer zuteilungsreif न हो जाए। मैं चुकौती करूंगा (लगभग 1.4% की चुकौती मैंने 2036 तक गणना की है)। मुझे याद है कि सलाहकार ने कुछ कहा था: "जब Bausparer zuteilungsreif होगा, तो L-Bank से 100,000 यूरो भुगतान किए जा सकते हैं।" लेकिन मैं पूरी तरह से सुनिश्चित नहीं हूँ कि ऐसा कहा गया था। मेरे लिए यह बहुत जटिल है, इसलिए मैं आपके पास हूँ। मेरा सलाहकार फिलहाल छुट्टी पर है। मैं एक महीने में फिर से उससे बातचीत करूंगा। तब तक मैं अधिक तैयार रहना चाहता था। फिलहाल मेरे पास केवल यह प्रस्ताव है (फोटो में जो कागज हैं)। यदि जो आप देख रहे हैं वह स्पष्ट रूप से नहीं दिया गया है, तो संभवतः पूरा प्रस्ताव ठीक से लिखा नहीं गया है। मुझे एक बात और ध्यान में आई: सलाहकार ने स्पष्ट रूप से वादा किया था - वह मेरे लिए L-Bank को छोड़कर एक महीने से अधिक के लिए सभी ब्याज दरें आरक्षित कर सकता है।

उत्तर देने के लिए धन्यवाद! मेरे सलाहकार ने मुझे इस जटिल संरचना को तीस मिनट की बातचीत में समझाया। हां, मैंने पिछले कुछ महीनों में फोरम्स में बहुत पढ़ा है, लेकिन मैं अभी भी एक शौकिया हूं। मैंने TA ऋण के बारे में Bausparvertrag के साथ जानकारी ली है। मेरे मामले में ऐसा नहीं है। TA ऋण में कोई किस्त नहीं चुकाई जाती जब तक कि Bausparer zuteilungsreif न हो। मैं हालांकि किस्तें चुकाऊंगा (मैंने 2036 तक लगभग 1.4% की किस्तें गिनी हैं)। मुझे याद है कि सलाहकार ने कुछ कहा था: "जब Bausparer zuteilungsreif होता है, तो L-Bank से 100,000 यूरो का भुगतान किया जा सकता है।" लेकिन मुझे 100% यकीन नहीं है कि यह सही था या नहीं।
मेरे लिए यह वास्तव में जटिल है, इसलिए मैं आप लोगों के पास आया हूं। मेरा सलाहकार फिलहाल छुट्टी पर है। मैं एक महीने बाद फिर उसके साथ बात करूंगा। मैं तब तक अधिक तैयार होना चाहता था। फिलहाल मेरे पास केवल यह प्रस्ताव है (जो तस्वीरों में कागजात हैं)। यदि जो आप देख रहे हैं उसमें स्पष्ट रूप से उल्लेख नहीं है, तो संभव है कि पूरा प्रस्ताव ठीक से नहीं बनाया गया हो।
मुझे एक और बात भी ध्यान में आई: सलाहकार ने स्पष्ट रूप से वादा किया है - वह मेरे लिए एक महीने से अधिक के लिए सभी ब्याज दरें आरक्षित कर सकता है, केवल L-Bank को छोड़कर।

दुर्भाग्यवश, Bausparvertrag वास्तव में एक बहुत जटिल मामला है।

मैं कोशिश करता हूं, जितना मैं समझ सकता हूं (यह वास्तव में जटिल है), मुख्य बिंदुओं को संक्षेप में बताने की:
1. महीने की किस्त लगभग 2000€ होगी (दोनों ऋण और Bausparvertrag में बांटी गई)। क्या यह आपकी वित्तीय स्थिति के लिए संभव है?
(इसके अलावा घर के लिए अतिरिक्त खर्च होंगे, ये 2000€ लगभग पर्याप्त हैं जो वर्तमान में ठंडी किराया के बराबर है।)
2. क्या आपने किसी स्वतंत्र वित्तीय सेवा प्रदाता से (जैसे ypg ने पहले कोई अनुशंसा की है) यह गणना कराई है कि सामान्य वार्षिकी ऋण + उपभोक्ता ऋण के संयोजन में कुल किस्त कितनी होगी? कुल अवधि के साथ? ताकि यहां तुलना की जा सके।

मुझे एक चीज़ थोड़ी चिंता में डाल रही है: संभवतः यहां निवेश के लिए कोई बचत नहीं बचेगी। शुरू में कहा गया था कि घर का अंतिम नवीनीकरण 2012 में हुआ था। यह अच्छी बात है। फिर भी, मैं खरीद से पहले एक स्वतंत्र निष्पक्ष मूल्यांकनकर्ता को जरूर भेजने की सलाह दूंगा। हां, वह भी पैसे लेगा। लेकिन यदि वहां कोई बड़ा समस्या छिपी हो, तो बाद में समस्या हो सकती है। मैं यहां पूरी सावधानी बरतना चाहूंगा।

फिलहाल 100% से अधिक वित्तपोषण आसान नहीं है। Bausparvertrag वाली यह संरचना शुरू में व्यवहार्य लगती है, अगर किस्त चुकाना संभव है। फिर भी, मैं देखता कि वैकल्पिक विकल्प (वार्षिकी + उपभोक्ता ऋण) संभव है या नहीं (कम अवधि में समान किस्त का मतलब हमेशा कुल लागत कम होगी)।

यह मेरी पहली राय है। परियोजना के लिए शुभकामनाएं!

मुझे भी स्पार्कासे ने ऐसा कुछ थोपने की कोशिश की थी। चाहे मैंने इसे कितनी भी देर तक समझने की कोशिश की हो और सलाहकार ने जितना भी समझाया हो, मैं इसे बस समझ नहीं पाया। यही वजह थी कि मैंने इसे नहीं लिया और एक सामान्य वार्षिक किस्त वाला ऋण चुना...

सिर्फ छुट्टी से थोड़ा समय निकालकर। मैंने कभी (!!!) एक बीओएसपारऋण नहीं बेचा है। हो सकता है कुछ विशेष मामले हों, जहां यह उपयुक्त हो। नुकसान: - खराब के साथ बीओएसपार अनुबंध की बचत और ==> इसके बदले ऋण बिना चुकौती के, जबकि चुकौती वहां बेहतर प्रभाव डालती है - अनुबंध समाप्ति की लागत (बैंक इस संरचना से सही मायने में अच्छी कमाई करती है) - बीओएसपारऋण पर बहुत अधिक चुकौती (आमतौर पर समय अवधि 7-15 साल होती है, इसलिए सामान्य ऋण की तुलना में 5 गुना अधिक चुकौती) - बैंक के लिए कोई लाभ नहीं, कोई जोखिम न्यूनिकरण आदि नहीं। सुझाव: पूरे समय अवधि की लागत की गणना करें और इसे एक पारंपरिक संरचना से तुलना करें।