KfW के साथ नया एकल परिवार घर बनाना - लागत?

यह पिछले 10 वर्षों के ब्याज दरों के विकास का मोटा अनुमान है। 1982 में यह दर 8-9% के बीच थी। 10 साल पहले भी लोग तर्क करते थे कि ब्याज दरें बढ़नी चाहिएं क्योंकि वे और अधिक गिर नहीं सकतीं। लेकिन वे स्थिर भी रह सकती हैं। मैं वर्तमान में ऐसी कोई स्थिति नहीं देखता जो ब्याज दरों के विकास में रुझान परिवर्तन ला सके।

मैं समझ सकता हूँ कि तुम ब्याज दर लंबी अवधि के लिए फिक्स करना चाहते हो। मैंने भी एक हिस्से को 30 साल की ब्याज अवधि के साथ वित्तपोषित किया है। अगर मैं इसे शायद कुछ अतिरिक्त चुकौती के साथ चलने दूँ तो मैं अधिकतम 60 साल की उम्र तक चुकता कर चुका हूँगा। यदि सब ठीक रहा तो इससे पहले भी।
अगर 10 साल बाद ब्याज दरें अभी भी इतनी कम हैं तो आप तो समाप्ति कर सकते हैं और नई वित्तपोषण ले सकते हैं।
हालांकि, कभी-कभी मैं सोचता हूँ कि क्या 20 साल की ब्याज अवधि भी पर्याप्त नहीं होती।
लेकिन चूंकि तुम्हारी वित्तपोषण राशि अपेक्षाकृत कम है, मैं तुम्हारी जगह KFW के साथ वित्तपोषण करना पसंद करूंगा और बाकी को 10 या 15 साल की ब्याज अवधि के साथ वित्तपोषित करूंगा।
बेशक यह इस बात पर भी निर्भर करता है कि मासिक किस्त कितनी होनी चाहिए और ब्याज अवधि के अंत में शेष ऋण कितना बचता है। लेकिन उस राशि के मामले में जोखिम तब विनियोग योग्यता के अंतर्गत आना चाहिए।

यह पिछले 10 वर्षों के ब्याज दर के विकास का मोटा-मोटा सारांश है। 1982 में यह 8-9% के बीच था।
10 साल पहले भी लोग तर्क देते थे कि ब्याज दरें बढ़नी चाहिएं क्योंकि वे और नीचे नहीं जा सकतीं।
लेकिन वे स्थिर भी रह सकती हैं। मुझे इस समय कोई ऐसी स्थिति नहीं दिख रही है जो ब्याज दर के विकास में कोई ट्रेंड बदलाव ला सके।

ट्रेंड बदलाव तो पहले ही आ चुका है! बॉन्ड की उपज अच्छी तरह बढ़ी है, जिससे निर्माण ऋण की ब्याज दरें भी बढ़ गई हैं। यदि महंगाई स्थायी रूप से बनी रहती है, तो यह ट्रेंड जारी रहेगा। गंभीर स्थिति में अत्यधिक उच्च हाइपोथेक ऋण दरें हो सकती हैं, जब हाइपरइन्फ्लेशन आएगा और मुद्रा का मूल्य गिर जाएगा। यह निश्चित है कि ऐसा होगा, सवाल सिर्फ यह है कि यह कब होगा।

इस कारण से समझदारी से वित्तपोषण करना चाहिए, अन्यथा निश्चित रूप से बड़ी मुश्किलें होंगी।

उच्च बिटकॉइन कीमत इस बात का संकेत है कि विश्वास और इसलिए मौद्रिक प्रणाली अंत के करीब है।

ट्रेंडवेंडे तो पहले ही आ गया है! बॉन्ड यील्ड्स अच्छी तरह से बढ़ी हैं, जिससे बिल्डिंग लोन की ब्याज दरें भी बढ़ गई हैं। यदि महंगाई स्थायी रूप से जारी रहती है, तो यह ट्रेंड भी जारी रहेगा। गंभीर स्थिति में, अगर हाइपरइन्फ्लेशन आती है और मुद्रा गिरावट आती है, तो अत्यंत उच्च होम लोन ब्याज दरें हो सकती हैं। यह निश्चित है कि ऐसा होगा, प्रश्न हमेशा की तरह है कि यह कब होगा।

इसी कारण से समझदारी से वित्त पोषण करना चाहिए, नहीं तो निश्चित रूप से बड़ी समस्याओं में फंसना पड़ेगा।

उच्च बिटकॉइन मूल्य एक संकेतक है कि विश्वास और इसलिए मुद्रा प्रणाली खत्म होने के कगार पर है।

हम्म, मैं भी सोचता हूँ कि यह इसी दिशा में जा रहा है। तुम्हारा "खत्म होने के कगार पर" से क्या मतलब है? क्या यह इस साल ही होने वाला है? या अगले 5 वर्षों में?

पूरी महाप्रलय सिद्धांत के साथ "मुद्रा प्रणाली का टूटना" मैं अब छोड़ देता हूँ, क्योंकि ऐसी स्थिति के लिए शायद कोई समझदारी से योजना नहीं बनाई जा सकती, इसके लिए मैंने एक Nokia 3310 को गाफा टेप से एक डंडे से बांध लिया है।

अधिक यथार्थवादी परिदृश्यों के लिए मैंने उस समय लंबी ब्याज अवधि के बारे में भी सोचा था। फिर मैंने Excel में कुल लागत एक टेबल में निकाली थी। अगर आप लंबी अवधि चुनते हैं तो पहले 10 वर्षों में भी अधिक लागत चुकानी पड़ती है। कम ब्याज दर होने पर आप समान किस्त के साथ काफी अधिक पूंजी चुका सकते हैं - इसलिए मैंने Excel में दोनों ऋणों की कुल लागत का हिसाब लगाया था। एक बार पूरी ब्याज अवधि (मुझे लगता है हमें 30 साल की पेशकश मिली थी), और एक बार छोटी अवधि।
फिर मैंने 15 वर्षों के बाद की काल्पनिक ब्याज दरों के साथ गणना जारी रखी (विभिन्न परिदृश्य) और यह परिणाम निकला कि लगभग 3.8% की अतिरिक्त ब्याज दर से 30 साल की पेशकश कुल लागत में सस्ती होगी।
यह ग्राफ़ में लगभग इस तरह दिखता था, और मैं व्यक्तिगत रूप से इस ब्याज विकास को असंभव नहीं लेकिन असंभवता के करीब मानता था।

हम भी सोचते हैं कि यह इसी दिशा में जा रहा है। तुम "अंत के करीब" से क्या तात्पर्य रखते हो? इस साल के भीतर तात्कालिक रूप से? या अगले 5 वर्षों में?

इसे कोई भी विश्वसनीय रूप से भविष्यवाणी नहीं कर सकता। मैंने कल ही फिर से इस बारे में पढ़ा, कई लोग वर्तमान में 2002 या 2023 के क्रैश की उम्मीद कर रहे हैं। कुछ लोग मानते हैं कि क्रैश होने से पहले एक लंबा अंतिम बूमचक्र होगा।

मैं इस पर व्यापक रूप से तैयारी कर रहा हूँ, ऐसा विशाल क्रैश एक बार की अवसर देगा। इसे महामारी और क्रिप्टो में देखा जा सकता है। कभी भी आज की तरह अमीर होना इतना आसान नहीं था। और बड़ा मौका अभी आना है। लेकिन तब आपको तरलता बनाए रखनी होगी।