संभावित संपत्ति की शुरुआत | भवन बचत अनुबंध के प्रश्न

मैं तुम्हारे समय दृष्टिकोण के साथ तालमेल नहीं बिठा पा रहा हूँ।

मान लीजिए तुम 2 साल में 250 हज़ार यूरो में खरीदते हो। इसके अलावा 30-35 हज़ार यूरो मैक्लर/भूमि अधिग्रहण कर/नोटरी खर्च और 15 हज़ार यूरो पेंटिंग/फर्श/रिनोवेशन आदि के लिए आते हैं। कुल मिलाकर लगभग 300 हज़ार यूरो बनते हैं।

300 हज़ार यूरो में से तुम्हारे पास 50 हज़ार यूरो खुद का पूंजी है।

250 हज़ार यूरो को तुम 5 साल के लिए/परिवर्ती अंत-स्थायी ऋण में विभाजित करते हो जिसमें 100 हज़ार यूरो होता है, जिसे 2022 में बाउस्पारर के साथ चुकाया जाएगा। (इसे लंबे समय तक रखना लाभकारी नहीं है क्योंकि जमा ब्याज की दर ऋण ब्याज दर से कम होने की बहुत अधिक संभावना है।)

250 हज़ार यूरो में से 100 हज़ार यूरो के अंत-स्थायी ऋण को घटाने पर वित्तपोषित राशि बचती है 150 हज़ार यूरो। 2.5% ब्याज और 2.5% चुकौती दर के साथ पहले 5 वर्षों (2022 तक) के लिए लगभग 1330 यूरो का बोझ और 5 वर्षों के बाद लगभग 1200 यूरो आता है। (मान लेते हैं ब्याज दर 2017 तक 2.5% बनी रहती है)

यदि तुम जैसा लिखते हो कि 250 हज़ार यूरो में से 10 साल बाद पहले से ही 100 हज़ार यूरो चुका चुके हो, तो तुम्हारे लिए इसका मतलब है 1250 यूरो की किस्त + 498 यूरो की बाउस्पारर में जमा राशि। मैं तुम्हारी वित्तीय स्थिति नहीं जानता, लेकिन 1750 यूरो मासिक बोझ काफ़ी अधिक है।

विचार यह है कि 10 वर्षों के बाद बैंक कर्ज को निर्माण भंडारण राशि से चुकाया जाए और फिर "कठिनाई से" कम ब्याज दर प्राप्त हो -- > हाँ मुझे पता है, यह हर बैंक सलाहकार की क्लासिक सोच है।

तो आप आज दो अनुबंध करना चाहते हैं: 1.) वार्षिकी ऋण, 10 साल ब्याज अवधि, 10 साल बाद शेष राशि = X यूरो। 2.) निर्माण बचत अनुबंध, जो 10 साल बाद X राशि का वादा करता है, जिसमे से Y < X आज ज्ञात ब्याज दर के अनुसार एक ऋण के रूप में शुरू होगा।

यदि ऐसा है, तो आपको 15 और 20 वर्षों की ब्याज अवधि के साथ वार्षिकी ऋण का प्रस्ताव लेना चाहिए। निर्माण बचत अनुबंध संरचना की प्रभावी ब्याज दर की गणना करें। वार्षिकी ऋण की जानकारी के साथ तुलना करें। फिर शुद्ध वार्षिकी ऋण चुनें, क्योंकि निर्माण बचत अनुबंध संरचना में यह सुनिश्चित नहीं है कि जब आपको ऋण की आवश्यकता होगी तब वह वास्तव में भुगतान किया जाएगा।

आपकी विस्तृत सूची के लिए धन्यवाद।


अगर अंत में बिल वास्तव में ऐसा है, तो 1750 यूरो मासिक बोझ काफी अधिक है (हालांकि 2 व्यक्ति हैं)
क्या आपके पास कोई सुझाव है कि मैं वर्तमान भवन बचत अनुबंध के विकल्प के रूप में क्या कर सकता हूँ (हमेशा इस शर्त के साथ कि मुझे नहीं पता मैं कब खरीदूंगा और क्या खरीदूंगा - वर्तमान में ब्याज दर की सुरक्षा अच्छी होगी)


नहीं, मैं अभी केवल एक भवन बचत अनुबंध करूंगा, क्योंकि मैं लगभग 2-5 वर्षों में खरीदना चाहता हूँ। अभी ही एक वार्षिकी ऋण लेना कोई मतलब नहीं बनाएगा, है ना?! भवन बचत अनुबंध का वार्षिक प्रभावी ब्याज दर 2.25% होगा।
मैं हमेशा मानता हूँ कि 2-5 वर्षों में ब्याज दरें आज से अधिक होंगी।
शायद आपके पास भी कोई सुझाव हो, मैं सभी के लिए खुला हूँ।

आप सभी का धन्यवाद!

अगर आखिरकार बिल वास्तव में ऐसा ही है, तो 1750 यूरो मासिक भार काफी अधिक है (हालांकि 2 व्यक्ति हैं)
क्या तुम्हारे पास सुझाव है कि मैं वर्तमान भवन बचत अनुबंध के विकल्प के रूप में क्या कर सकता हूँ (हमेशा यह मानते हुए कि मुझे नहीं पता कब मैं खरीदूँगा और क्या खरीदूँगा - ब्याज सुरक्षा इस समय अच्छी रहेगी)

मुझे भवन बचत पसंद नहीं है, इसलिए मैं एक बहुत खराब सलाहकार हूँ।

भवन बचत तब ही अक्सर समझदारी होती है, जब भवन बचत पहले से जमा हो चुका हो, जब निर्माण शुरू होता है।
अगर साथ ही ऋण निस्तारण स्थगन ऋण का भुगतान भी करना पड़ता है, तो भवन बचत महंगा हो जाता है, क्योंकि तब तुम पूरे ऋण राशि पर ब्याज देते हो और वह कम नहीं होता, जबकि जमा राशि पर कम ब्याज मिलता रहता है।

तो तुम अभी कुछ नहीं करोगे और लगभग 2-5 सालों में जब रियल एस्टेट खरीद शुरू होगी तब तक इंतजार करोगे। तब कर्ज़ के ब्याज दरें शायद 4% से ऊपर हो सकती हैं, जो कि ठीक नहीं होगा।

सच कहूँ तो मैं भी इस बात का पक्षधर नहीं हूँ कि "मैं अभी कुछ पूरा कर लूं, जिसकी मुझे संभवतः 10 साल बाद जरूरत पड़े", लेकिन मुझे थोड़ा विकल्पहीन महसूस हो रहा है।

हमने 2.5 साल पहले अपना ऋण लिया था और 15 साल के लिए 2.9% पर था। तब हमें लगा था कि हम सबसे निचले स्तर पर हैं। कम से कम कुछ महीनों के लिए यह सच भी था। इस साल ब्याज दरें फिर से 1% से अधिक गिर गईं, लेकिन पिछले कुछ दिनों में (बैंक की दृष्टि से) थोड़ा सुधार हुआ है।

मेरी व्यक्तिगत राय:
आखिरी मिनट में ब्याज दर अचानक 4% से ऊपर क्यों बढ़ेगी? ग्रीस का मुद्दा शायद कुछ महीनों में किसी तरह हल हो जाएगा (चाहे वह ग्रीक्सिट हो, कर्ज माफी हो या कुछ और), लेकिन यूरोज़ोन के बाकी देशों का पहले से ही बहुत बड़ा सरकारी कर्ज इससे कम नहीं होगा और इसलिए असली संकट हल नहीं होगा। व्यक्तिगत रूप से मैं सोचता हूं कि ब्याज दरों में एक पार्श्वीय चाल होगी जिसमें ऊपर या नीचे कुछ उतार-चढ़ाव होंगे।

अगर आप बढ़ती कीमतों पर दांव लगाते हैं, तो आपके लिए एक निर्माण बचतकर्ता (Bausparer) सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है।
तब आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप अपने निर्माण बचतकर्ता में अभी जरूरत से अधिक बचत करें, ताकि जब आपको कर्ज के साथ भुगतान करना हो तो आप किस्त कम कर सकें और फिर भी अपनी मूल्यांकन संख्या प्राप्त कर सकें।
संभव है कि आपके लिए कम ब्याज दर वाले निर्माण बचतकर्ता का चुनाव करना फायदेमंद हो, जिसमें कम जमा ब्याज दर हो।
लंबी अवधि के लिए आप मासिक बोझ कम कर सकते हैं।

तो कई विकल्प मौजूद हैं।