हमारी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण

मुझे बिल्कुल नहीं पता तुम क्या कहना चाहते हो

समझ गया... समझदार बनो और खुद को बेवकूफ दिखाओ... कुछ लोगों के बीच ये हमेशा चलता रहता है।

ठीक है, मैं फिर यहाँ हूँ, एक दूसरे फोरम में 9 साल से प्रोफेशनल रूप से बदनाम

मैं भी यहाँ इस फोरम में ज्यादातर persona non grata हूँ। लेकिन शायद ये लोग महसूस करते होंगे।

तुम्हें लगता है तुम्हारी भी अच्छी साख है। तुम यहाँ बड़ा सेल्समैन बनने की कोशिश कर रहे हो... तो फिर कई बातें साफ हो जाती हैं।

यह तुम्हारी प्रशंसा है कि तुम्हें लोगों पर दया आती है, लेकिन पहली बात तो यह मुद्दा नहीं है और दूसरी बात यह कि यहाँ TE के मामले में कोई दया की जरूरत नहीं है, और तुम अपनी राय यहाँ जाहिर कर सकते हो, लेकिन यह बहुत उलझन भरा लग रहा है और कोई खास फायदा भी नहीं दे रहा।

सोचो अगर हर यूजर का हर पोस्ट हर यूजर के लिए कोई फायदा देता... तो कितना अच्छा होता...

एक तरफ तुम बता देते हो कि एक संपत्ति का कर्जा चुका दिया है और तुम्हें इसके साथ अच्छा महसूस होता है (या तो यह दिखावा ज़्यादा लगता है), दूसरी तरफ तुम कहते हो कि TE को और इंतजार करना चाहिए, हाँ तुम यह भी कहते हो कि प्रॉपर्टी कैश में बेचनी चाहिए। कैसे होगा, पता नहीं, शायद तुम्हारे पास अभी के Promenade in Sylt या Kaffee Kranzler पर कैलकुलेटर नहीं था।

मैं वही करता हूँ जो कहता हूँ।
मैंने खुद भी महंगी प्रॉपर्टी खरीदने का इरादा किया था। लेकिन मैंने ऐसा नहीं किया (मेरे बताए कारणों से)। और क्या हुआ? करीब 2 साल पहले मुझे हैम्बर्ग में एक छोटी सी प्रॉपर्टी झील के किनारे 100k से कम में मिली और मैंने उसे खरीद लिया। तो मैं जानता हूँ मैं क्या कह रहा हूँ।
यह दिखावा नहीं है।
और तुम्हें तय करना होगा कि तुम क्या चाहते हो... क्या मैं "स्वाभाविक रूप से" लिखूँ (जैसा तुमने ऊपर कहा है), या मैं चुपचाप छोटे अक्षरों में कहीं किसी उपवाक्य में बताऊँ कि मैंने यह घर चुका दिया है? (जो इस कीमत पर कोई बड़ी बात नहीं है... असली बात यह थी कि पैसा होने के बावजूद महंगे घर से दूर रहना!)

खुशी को जादू से नहीं ला सकते... लेकिन लॉटरी टिकट को खुला बिना फेंक देना भी सही नहीं। कोशिश करनी चाहिए टिकट को रगड़ कर देखना। शायद किस्मत साथ दे। रगड़े बिना तुम निश्चित रूप से हार जाओगे।

मुझे लगता है तुम्हें उपभोक्ता या TE की जगह खुद को रखने, समझने, सोचने की आवश्यकता है, इसलिए मेरी नजर में तुम्हारी सहायता उपयोगी नहीं होती।

मैं तुम्हारी जीवन कहानी और दया भाव पर तो हँसता हूँ, लेकिन इसका यहाँ कोई काम नहीं और यह किसी की मदद नहीं करता, हालांकि मैं तुम्हें चिल्ला कर कहना चाहूँगा, बहुत अच्छा किया तुम्हें।

मैं क्या कहूँ?!
तुम "उपभोक्ता" जैसी बातें करते हो... मतलब तुम्हारे लिए सब यहाँ संभावित ग्राहक हैं। मेरे लिए यहाँ के यूजर दूसरे यूजर के अनुभव मांग रहे हैं। हर पोस्ट हर किसी की मदद नहीं करता।

फिर भी मैं तुम्हें फोरम में सफलता की शुभकामनाएं देता हूँ! (हालाँकि मुझे नहीं लगता तुम्हें इस काम का बड़ा हुनर है... इसलिए मैं तुम्हें ज्यादा सफलता की कामना करता हूँ!)

एक सवाल: क्यों आपको लगता है कि >500k कर्ज एक बोझ होता है, बेचैनी की रातें लाता है, आदि, और इसी वजह से घर möglichst जल्दी चुकाना चाहिए। जबकि इसके मुकाबले तीसरे व्यक्ति को जिंदगी भर किराया देना बहुत कम गंभीर माना जाता है?

यहाँ तक कि पूरी तरह से कर्ज में डूबे होने पर और अगर मुझे पहली समस्या में ही घर का भुगतान करना पड़े: जब तक मैं किराए से कम अतिरिक्त खर्च कर रहा हूँ, तब तक यह आर्थिक रूप से समझदारी थी (बहुत ही सरल शब्दों में)?

एक सवाल: आप लोगों को ऐसा क्यों लगता है कि >500k की देनदारी बोझिल होती है, अनिद्रा लाती है, आदि, और इसलिए घर को जल्दी से जल्दी चुका देना चाहिए। लेकिन मुकाबले में तीसरे व्यक्ति को जीवन भर किराया देना इतना गंभीर क्यों नहीं माना जाता?

यहाँ तक कि पूरी तरह से कर्ज में डूब जाने पर और अगर मुझे सीधे पहले ही समस्या पर घर का भुगतान करना पड़े: जब तक मैंने किराया से कम सहायक खर्च डाले हैं, तब तक यह आर्थिक रूप से समझदार था (बहुत ही सरलता से)?

नमस्ते BigFoot,

वैसे, व्यक्तिगत रूप से मुझे बहुत कम कर्ज़ की मात्रा पर भी बुरा महसूस होता। लेकिन हर कोई अलग होता है।

यह भी अन्य कारकों पर निर्भर करता है, जैसे कि क्या आपके पास अभी भी कुछ बजट बचा है या नहीं (जैसे कभी आने वाली विरासत या अन्य कुछ)।

इसके अलावा, घर की मासिक किस्त अक्सर किराए से कहीं ज्यादा होती है।

अगर मेरी किस्त किराए से कम है, जो मुझे देना होता है, तो मैं इस बारे में ज्यादा चिंता नहीं करूंगा। लेकिन कई लोग घर की किस्त के रूप में आसानी से 3-4-5-600+ यूरो किराए से ज्यादा देते हैं, और इसके साथ ही एक रिजर्व भी जमा करते हैं, जो किराए पर रहने के दौरान जरूरी नहीं होता।

इसलिए यह अक्सर किराए से बहुत ज्यादा खर्चीला होता है।

बिल्कुल, अगर मैं हैमबर्ग, म्यूनिख, फ्रैंकफर्ट में एक 5-कमरों वाले 150 वर्ग मीटर के फ्लैट के किराए की तुलना स्टुकेनबॉरस्टेल के एक स्टैंडर्ड घर से करता हूँ, तो यह तुलना काफी असमान होगी। लेकिन अगर म्यूनिख में 100 वर्ग मीटर का किराया 1700 यूरो है, तो आमतौर पर 20-30 किमी के दायरे में ऐसा कोई घर नहीं मिलेगा जहां मासिक किस्त भी इसी तरह के आकार के लिए लगभग 1700 यूरो हो।

फिर मूल्य गिरावट का खतरा भी होता है। हाँ हाँ हाँ... लोग इस बारे में कुछ नहीं सुनना चाहते... लेकिन यह खतरा मौजूद है। खासकर ग्रामीण इलाकों में यह खतरा अधिक होता है। कौन चाहता है कि 500k की किश्त चुकाए, जबकि घर "बस" 350k का मूल्य रखता हो?! हाँ, यह फिर से बढ़ भी सकता है... लेकिन यह बढ़ेगा या नहीं यह निश्चित नहीं है... आदि आदि। लेकिन अगर आप घर खरीदना चाहते हैं, तो इस जोखिम को उठाना पड़ता है। और यह भी 30+ साल की अवधि के लिए... तो, यह मुझे निश्चित रूप से चिंतित करता है। खासकर क्योंकि घर के मूल्य में भारी गिरावट के लिए बड़े आर्थिक झटकों की जरूरत नहीं होती। (जैसे 380KV विद्युत लाइन, पवनचक्कियां, नए व्यावसायिक निर्माण जैसे ट्रक स्पेडीशन नजदीक में खुल जाना आदि)। ऐसी चीजें कहीं भी बन सकती हैं और मूल्य को बहुत घटा सकती हैं!

जहाँ मैं रहता हूँ वहाँ पुरानी और नई खूबसूरत मकानें एक बहुत छोटी सड़क पर थीं। मैं नहीं जानता कि उनका मूल्य दो-तीन साल पहले कितना था। आज उसी सड़क के पास एक बड़ा सुपरमार्केट बन चुका है जो पूरे क्षेत्र के लिए केंद्र बिंदु बन गया है। वहीं थोड़ी दूरी पर शरणार्थी आवास भी बनाया गया है। और सुपरमार्केट की वजह से नई आबादी बढ़ने से, उसी इलाके में एक नया छोटा वाणिज्यिक क्षेत्र भी बन रहा है।

मेरे विचार में, निकटवर्ती घरों के मूल्य 2-3 वर्षों में बढ़े नहीं हैं, बल्कि काफी घटे हैं।

खैर, ऐसे सभी जोखिम घर मालिकों के लिए ध्यान में रखने योग्य होते हैं। इन्हें रोज़ाना सोचना जरूरी नहीं... लेकिन मैं वक्त-समय पर इन्हें याद करता हूँ।

फिर नौकरी की सुरक्षा भी है... अधिक मासिक वित्तीय बोझ होने के कारण, आपको अपनी नौकरी को सामान्य से कुछ ज्यादा गंभीरता से लेना चाहिए। आपकी पीठ को सामान्य से ज्यादा सहनशील होना चाहिए। आपको थोड़ा ज्यादा झेलना आना चाहिए। हाँ, अगर कार्य संबंध स्वस्थ हैं तो बात नहीं बनती। लेकिन स्वस्थ कार्य संबंध भी कभी-कभी अचानक बदल सकते हैं... (जैसे अधिग्रहण, नया बॉस, नए साथी, कंपनी का स्थानांतरण आदि)।

इसके अलावा, आप पेशेवर रूप से उतने लचीले नहीं रहते। यानी, अगर मैं 20 वर्षों से अपना काम कर रहा हूँ और अब उसे बदलना चाहता हूँ, तो 2k नेट आवास खर्च के साथ नए पेशे में आने की प्रक्रिया 1400 यूरो नेट आवास खर्च की तुलना में कठिन होगी। क्योंकि शुरुआती दौर में आमदनी कम होती है। इसलिए, आप मजबूरन सीमित और कम लचीले हो जाते हैं।

मैं और भी उदाहरण दे सकता हूँ जो साबित करते हैं कि 500k की देनदारी अनिद्रा का कारण बन सकती है... लेकिन अभी के लिए इतने ही।

किराए के मुकाबले हमारे पास है:

- ज्यादा खर्च
- मूल्य गिरावट का जोखिम
- नौकरी पर ज्यादा दबाव
- करियर बदलाव में कम लचीलापन

ये जोखिम और ज्यादातर लंबा सफर ऑफिस तक, घर और बगीचे का काम आदि कई लोगों पर दबाव डाल सकते हैं और नींद को प्रभावित कर सकते हैं।

हाँ, घर का काम, बगीचे की देखभाल और लंबा ऑफिस का रास्ता कर्ज से मुक्त लोगों के लिए भी है। लेकिन सिर्फ इन तीन चीजों के साथ आप अपनी सहनशीलता की सीमा तक नहीं पहुंचते, जबकि इन सबके साथ 7 चीज़ें हों तो आप काफ़ी करीब पहुँच सकते हैं।

जैसा कहा, ये उदाहरण केवल उदाहरण हैं और हर किसी पर लागू नहीं होते। लेकिन मुझे लगता है कि कई लोग इनके प्रभाव में होते हैं। बिल्कुल, अगर मैं 10k मासिक कमाता हूँ या मेरे माता-पिता मुझे 500k विरासत देंगे, तो यह सब मायने नहीं रखता। लेकिन दुर्भाग्यवश हर किसी के साथ ऐसा नहीं होता।

और फिर कुछ लोग हैं, जिन पर यह सब प्रभाव नहीं करता, भले ही वे आर्थिक रूप से अकेले हों और खुशहाल काम में न हों। ऐसे लोगों को "मजबूत काया" के लिए बधाई देनी चाहिए।

नमस्ते सभी को,

यहाँ तो फोरम में काफी रंग जमा हुआ है।

जैसा कि कई बार लिखा गया है, वित्त पोषण के सवाल का सही जवाब तभी दिया जा सकता है जब नवीनीकरण लागत यथार्थवादी रूप से निर्धारित की जाए, यह मैंने समझ लिया है। क्योंकि वर्तमान आंकड़े केवल इंटरनेट के अनुमान पर आधारित हैं, इसलिए यहाँ ऐसा नहीं है।

फिर भी, कुल राशि अधिकतम 850,000 € तक ही होगी, जो हम निवेश करने को तैयार हैं (ऑब्जेक्ट से स्वतंत्र)। यदि पता चलता है कि वास्तविक नवीनीकरण लागत कहीं अधिक महंगी है, तो हम उस ऑब्जेक्ट को छोड़ देंगे।

इसलिए मेरी मुख्य पूछताछ वित्तीय स्थिति की समीक्षा थी। मैं जानना चाहता था कि अन्य लोग हमारी स्थिति को कैसे देखते हैं और क्या इस आकार की परियोजना वास्तव में संभाली जा सकती है। मैं इस पर मिली अनेक रायों और प्रतिक्रियाओं के लिए धन्यवाद देता हूँ।

चूंकि कई बार विशिष्ट ऑब्जेक्ट या प्रस्तावित नवीनीकरण के बारे में और जानकारी मांगी गई थी, इसलिए मैं उन्हें फिर भी नीचे साझा करना चाहता हूँ।

250 वर्ग मीटर के घर की संपूर्ण मरम्मत BW में 270 नहीं बल्कि आमतौर पर दोगुना खर्च आता है।
पर शायद आपका मतलब संपूर्ण मरम्मत नहीं है?

2000€ उस आय के लिए मुझे कोई समस्या नहीं लगती, लेकिन उससे ज्यादा मैं नहीं करूंगा। इसलिए बिंदु 1 की जांच ज़रूर करें।

वर्तमान में मेरे पास नवीनीकरण सूची में ये वस्तुएं हैं, ये काम होने चाहिए।
जैसा कहा गया है, आंकड़े विश्वसनीय नहीं हैं, लेकिन क्या यह एक संपूर्ण मरम्मत है (बहुत कम निर्धारित लागत के साथ?) या सिर्फ आधे उपाय ही शामिल हैं?

50k - नई हीटिंग प्रणाली, संभवतः फर्श हीटिंग
50k - बाहरी दीवारों का ताप निरोधककरण
45k - छत का ताप निरोधककरण + ढालना
30k - बाथरूम
30k - खिड़कियाँ + दरवाजे
15k - पानी की पाइपलाइन
15k - इलेक्ट्रिकल
15k - फर्श सामग्री
10k - वेंटिलेशन प्रणाली
10k - अन्य
270k - कुल

मूल बातें:
- फर्श योजना और कमरे का वितरण हमारी कल्पनाओं के अनुरूप है।
- दीवारें उत्तम स्थिति में हैं, बाहरी दीवारों में दरारें नहीं हैं।
- छत की लकड़ी संरचना बनी रह सकती है।
- रहने का क्षेत्र लगभग 210 m² + 40 m² तहखाना होगा।

थ्रेड इतना लंबा है, मैं सब कुछ फिर से नहीं पढ़ना चाहता, इसलिए सवाल है: घर की कीमत के मुकाबले ज़मीन का मूल्य क्या है?

ज़मीन (1300 m²) की कीमत 390,000 € है, मतलब घर की कीमत का हिस्सा 135,000 € है (दोनो में खरीद की अतिरिक्त लागत शामिल नहीं)।

एक सवाल: आपको क्यों लगता है कि >500k कर्ज़ बोझ बनाता है, बेबेडियों वाली रातें देता है, आदि, और इसलिए घर को जितनी जल्दी हो सके चुका देना चाहिए। लेकिन इसके विपरीत, जीवन भर तीसरे पक्ष को किराया देना कम गंभीर माना जाता है?

यहाँ तक कि पूरी तरह से अतिवित्तीय दबाव में भी और अगर मुझे पहली समस्या के समय ही घर का भुगतान करना पड़े: जब तक मैंने मंगाई की तुलना में कम सहायक खर्च लगाए हैं, तब तक यह आर्थिक रूप से समझदारी थी (एकदम सरलता से)?

BigFoot, मैं भी ऐसा ही सोचता हूँ, खासकर यह व्यक्तिगत रूप से देखा जाना चाहिए? यहाँ बिना व्यक्ति को जाने और कुछ - मैं इसे बिल्कुल बुरा नहीं मानता - कुछ लोग या पूरी तरह से लोगों को या उनकी जीवन मानसिकता को नहीं जानते, उनकी जीवन शैली और जीवन दृष्टिकोण का अंदाजा लगाए बिना हम न्याय कैसे कर सकते हैं? क्या हर व्यक्ति की जीवन जोखिम के प्रति अपनी अलग सोच नहीं है, क्या वह स्वायत्त नहीं है, अपनी निर्णय लेने में सक्षम और खुद ही चीज़ों का सामना करने और उन्हें संभालने वाला नहीं?

सावधानी बरतना और चेतावनी देना, जोखिम दिखाना और कुछ सोचना सुझाना अनुचित नहीं है, लेकिन फिर क्यों इसे "मेरी राय" के रूप में चिह्नित नहीं किया जाता है और लिखे गए और दी गई सहायता को यह दिखाने की बजाय सभी के लिए सामान्य माना जाता है?

सबसे प्रमुख और यह इस फोरम की विशेषता है कि रियल एस्टेट वित्तपोषण क्षेत्र में बहुत कम जानकारी होती है, या बहुत कम (यहाँ तक कि व्यक्तिगत) जानकारी उपलब्ध होती है और बिना इसे पूछे या प्राप्त किए, अक्सर कहा जाता है कि घर बहुत महंगा है, स्व-सहायक योगदान बहुत अधिक है, निर्माण लागत पूरी नहीं है, बोज़ ज्यादा है या आय कम है!

सामान्य बातें अपनाई जाती हैं, जबकि व्यक्तिगत जानकारी जैसे:

- क्षेत्र/शहर/निवेश स्थल
- कई वेतन
- पारिवारिक मेलजोल/पारिवारिक पृष्ठभूमि/सहायता
- जोखिम मानसिकता/उपभोग व्यवहार/जीवन दृष्टिकोण
- बच्चों की योजना पूरी हुई है या नहीं
- वेतन, आय विकास, पेशेवर उन्नति के अवसर
- दोस्ती का समूह/परिसर नई निर्माण में स्व-सहायकता के संदर्भ में

ये व्यक्तिगत कारक हैं, जिनके बिना किसी परियोजना का अच्छा और स्थायी मूल्यांकन या आकलन करना संभव नहीं है, और फिर भी अक्सर ऐसा किया जाता है, अपनी खुद की दृष्टि से, जिससे किसी को स्थायी मदद करना, अच्छी सहायता देना या एक अच्छा सलाहकार बनना संभव नहीं होता।

BigFoot, मैं भी ऐसा ही सोचता हूँ, खासकर, क्या इसे व्यक्तिगत तौर पर नहीं देखना चाहिए? हम यहाँ बिना इंसान को जाने और कुछ - मेरा इसका कोई बुरा मतलब नहीं है - लोग या तो इंसानों को या इंसानियत को मूल रूप से नहीं जानते - बिना उनकी जीवनशैली और जीवनকে देखने के तरीके को जाने, कैसे हमें कोई निर्णय लेने का अधिकार मिलेगा? क्या हर व्यक्ति की जीवन जोखिम के प्रति अपनी व्यक्तिगत सोच नहीं होती, क्या वह अपने निर्णय लेने के लिए पर्याप्त परिपक्व नहीं है और स्वयं ही चीज़ों को संभालने और सफल करने में समर्थ नहीं है?

सचेत करना और आगाह करना, जोखिम दिखाना और कुछ सोचने के लिए संकेत देना गलत तो नहीं है, लेकिन फिर इसे "मेरी राय" के रूप में क्यों नहीं चिह्नित किया जाता, बल्कि ऐसा क्यों दिखाया जाता है जैसे यह सभी के लिए सामान रूप से लागू होता है?

खासकर और यह इस फोरम की विशेषता है जो रियल एस्टेट वित्तपोषण के क्षेत्र में है, यहाँ जानकारी बहुत कम होती है, या तो बहुत कम (यहां तक कि व्यक्तिगत) जानकारी होती है और इसकी जगह पूछने और लेने के बजाय अक्सर घर बहुत महंगा होता है, अपनी मेहनत ज्यादा होती है, निर्माण लागत पूरी नहीं होती, भार बहुत ज्यादा होता है या आय कम होती है!

सामान्यीकरण आ जाते हैं, जबकि व्यक्तिगत जानकारी जैसे:

- क्षेत्र/शहर/निवेश स्थान
- कई वेतन
- पारिवारिक एकता/पारिवारिक पृष्ठभूमि/सहायता
- जोखिम मंशा/उपभोग व्यवहार/जीवन दृष्टिकोण
- बच्चे योजना पूरी हो चुकी हो
- वेतन, मजदूरी विकास, पेशेवर उन्नति के मौके
- नए निर्माण में मित्र मंडल/परिवेश संबंधी स्वयं मेहनत के लिए

व्यक्तिगत रूप से ध्यान में रखे जाने वाले कारक हैं, जिनके बिना किसी परियोजना का सटीक और टिकाऊ मूल्यांकन संभव नहीं है और फिर भी अक्सर ऐसा होता है और वह भी अपनी-अपनी दृष्टिकोण से, जिससे किसी को भी टिकाऊ मदद नहीं मिलती कि वह अच्छा समर्थन प्रदान कर सके या अच्छा सलाहकार बन सके।

मोरनिंग Noelmaxim,
तुम मुझे ऊपर चिह्नित बात के लिए नहीं कह सकते क्योंकि मैंने हर बार यह स्पष्ट किया है कि यह सभी/हर किसी पर लागू नहीं होता।
इसलिए मैं तुम्हारे पोस्ट के बाकी हिस्से पर अपनी राय व्यक्त करता हूँ।

तुम्हारे कथनों में बहुत सत्य है।
बहुत बार, एक उचित राय देने के लिए जानकारी कम होती है।
तो जो भी है उसे लेकर "सबसे अच्छा करते हैं"। ऐसे ही लंबे थ्रेड/पोस्ट बनते हैं जिनमें सामान्य सुझाव, संकेत, चेतावनी, सिफारिशें, राय आदि होते हैं... यह तो सामान्य बात है।

जितनी विस्तार से कोई प्रश्न यहाँ आएगा, उतना ही कम "फालतू बातें" होंगी।

तो अगर तुम इस उप-फोरम में केवल सटीक तथ्य और आंकड़े चाहते हो, तो फोरम के संचालकों को लिखो और अपनी स्थिति उन्हें समझाओ। सम्भव है वे तुम्हारे प्रयास में मदद करें, नियम/नियमावली बदल दें और तब तुम अपने प्रोडक्ट को अच्छे से विश्लेषणात्मक तरीके से प्रस्तुत कर सको।

तब तक मैं इसके लिए माफी चाहता हूँ कि तुम्हें हमेशा की गड़बड़ी पढ़नी पड़ती है और साथ ही जानकारी मांगनी पड़ती है ताकि तुम्हें मौका मिले कि तुम अपने आप को और अपने प्रोडक्ट को बेहतर तरीके से प्रस्तुत कर सको।

इस भावना के साथ
आपका सप्ताहांत शुभ हो!