हमारी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण

घर हमारी Wohnung से 15 किलोमीटर भी दूर नहीं है। तुलनात्मक रूप से सस्ती किराया इसीलिए है क्योंकि हम पिछले 7 सालों से इस Wohnung में रह रहे हैं और तब से कोई किराया बढ़ोतरी नहीं हुई है। 7 साल पहले किराया भी अभी से सहनीय था। हम दक्षिण बाडेन में स्विट्जरलैंड की सीमाके करीब रहते हैं।

क्या मैं पूछ सकता हूँ कि आप इसे बिल्कुल भी क्यों नहीं करेंगे?

बिल्कुल।

देखो, कुछ वेतन और परिस्थितियों में 800k से अधिक का घर कोई समस्या नहीं है। तो, अगर आपके खाते में 500k है और आप नौकरी में अच्छी स्थिति में हैं, तो मैं इसे शायद ही कल्पना कर सकता हूँ। (क्योंकि महीने में 4k बचत होती है, यानी सालाना लगभग 50k, तो रिस्क कम है। तो 3 साल में पूरा निकल जाएगा)।

लेकिन जब वेतन लगभग 3.5k प्रति व्यक्ति हो और बच्चे की इच्छा भी हो, तो मैं अपनी जिंदगी में कभी भी इस तरह का दबाव नहीं लूंगा।

हम यहाँ अभी भी 800K+ की बात कर रहे हैं!!!
आपकी बचत दर इतनी बढ़िया है और किराया भी बढ़िया है... तो, अगर मुझे वास्तव में इतनी बड़ी और महंगी मकान की जरूरत होती और ये मेरा सपना होता और इससे बचने का कोई रास्ता नहीं होता, तब भी मैं खुद को दबाव में डालना पसंद नहीं करूँगा। खासकर जब आपके लिए यह बिल्कुल भी जरूरी नहीं है।

मेरा मतलब है कि अगर कोई वित्तीय दृष्टि से अपेक्षाकृत बिना किसी आशा वाला होता, तो कुछ परिस्थितियों में मैं कुछ तर्क समझ सकता हूँ।

लेकिन आप लोगों के लिए? 30 साल के युवा, पैसा आ रहा है, किराया "फेयर", बचत दर टॉप। तो मैं 3-4 साल और इंतजार करूँगा, बाजार को ध्यान से देखूँगा, उस दौरान सुधार के विषय में जानकारी लूंगा और अच्छे मौके पर खरीदने के लिए तैयार रहूँगा!
फिर आप मकान खरीदेंगे, उसे लगभग "कैश" में चुका देंगे और फिर 30 साल के लिए सराहनीय 200 यूरो की मासिक किश्त होगी।

ऐसा मुझे सही लगता है। लेकिन सिर्फ इसलिए कि मैं 3-4 साल नहीं इंतजार कर सकता, 500k के कर्ज में खुद को डाल लूँ? नहीं... पूरी तरह से अनावश्यक।

मुझ पर विश्वास कीजिए, यहाँ कई लोग कहते हैं कि वे आधे मिलियन कर्ज के बावजूद बच्चे की तरह सोते हैं... मैं उन्हें भी ये खुशी देता हूँ।

लेकिन कम से कम उतने ही लोग हैं जो बहुत बुरी तरह सोते हैं क्योंकि वे बैंक को 200k के कर्जदार हैं।

निष्कर्ष: 3-4 साल इंतजार करें और अगले अच्छे मौके का इंतजार करें या उचित प्रस्ताव आने पर लगभग चुका दें और बिना किसी दबाव के अच्छी जिंदगी बिताएं और मकान का आनंद लें।

3-4 साल इंतजार करें और सिर पर डामोकेले तलवार से बचें? मैं यही करूँगा!

हाँ, मुझे यह समझदारी भरा लगता है क्योंकि यह 1:1 वित्तीय प्रश्न से जुड़ा हुआ है। TE के पास लिखा हुआ स्वीकार करने या अनदेखा करने की स्वतंत्रता है। मुझे इसमें कोई समस्या नजर नहीं आती।
इसके विपरीत, यह तो असुविधाजनक होगा अगर यहाँ सभी लिखें कि आंकड़ों के अनुसार यह पूरी तरह फिट बैठता है और किसी संभावित समानांतर थ्रेड में यह सामने आए कि प्रारंभिक स्थिति बिल्कुल सही नहीं है। यह संभावित समानांतर थ्रेड हो भी नहीं सकता, जिससे कि यहाँ "नंगे आंकड़ों" का अकेला परिणाम पूरी तरह बेकार हो जाता है। मेरे लिए इसमें TE के लिए कोई लाभ या मूल्य नहीं दिखता। जैसा कहा, इसे बस अनदेखा कर दो। यह तुम्हें परेशान करने की जरूरत नहीं है। तुम फिर भी अपनी पेशकशें रख सकते हो...

मुझे नहीं पता कि तुम अब क्या कहना चाहते थे, क्या तुमने मेरे सुझावों सहित पोस्ट को पढ़ा और समझा कि मुझे क्या आश्चर्यचकित करता है और मैं क्या अनावश्यक मानता हूँ?

बिलकुल।

देखो, कुछ निश्चित वेतन और परिस्थितियों में 800k से ऊपर का घर मूल्य कोई समस्या नहीं है। मतलब, अगर आपके पास खाते में 500k होते और आप सचमुच नौकरी में स्थिर होते, तो मैं इसे समझ सकता था। (क्योंकि महीने में 4k की बचत, यानी करीब 50k सालाना, तो जोखिम नियंत्रण में रहता है। मतलब, 3 साल में खत्म हो जाता है)।

लेकिन अगर वेतन लगभग 3.5k प्रति व्यक्ति है और बच्चे की इच्छा भी है, तो मैं जिंदगी में इतना दबाव खुद पर नहीं डालता।

हम अभी भी 800K+ की बात कर रहे हैं!!!
तुम्हारी बचत दर इतनी बढ़िया है और किराया भी अच्छा है... मतलब, अगर सच में मुझे इतनी बड़ी और महंगी जगह की जरूरत होती, जो मेरा सपना हो और कोई रास्ता न हो, तो भी मैं खुद को दबाव में नहीं रखता। खासकर इसलिए कि यह तुम लोगों के लिए बिलकुल गैरजरूरी है।

मेरा मतलब है, अगर कोई आर्थिक दृष्टि से अस्थिर है, तो कुछ परिस्थितियों में तर्क समझ में आ सकते हैं।

लेकिन तुम लोग? 30 साल के जवान, पैसों की व्यवस्था है, किराया "न्यायसंगत" है, बचत दर शानदार है। मैं 3-4 साल तक इंतजार करूंगा, बाजार को ध्यान से देखूंगा, उस दौरान नवीनीकरण वगैरह के बारे में जानकारियां लूंगा और जब कोई अच्छा मौका आएगा, तो खरीद लूंगा!
फिर घर खरीदूँगा, लगभग पूरी रकम नकद चुका दूंगा और फिर 30 साल के लिए केवल 200 यूरो मासिक किश्त होगी।

यही मेरे लिए सही रास्ता है। लेकिन केवल इसलिए कि मैं 3-4 साल इंतजार नहीं कर सकता और 500k का कर्ज ले लूं? नहीं, बिल्कुल नहीं... बेहद गैरजरूरी।

विश्वास करो, यहाँ कई लोग कहते हैं कि वे आधा मिलियन का कर्ज लेकर भी बेख़याल सोते हैं... मैं उन्हें यह पूरा अधिकार देता हूँ।

लेकिन कम से कम उतने ही लोग हैं जो बहुत खराब सोते हैं क्योंकि वे बैंक को 200k का कर्जदार हैं।

निष्कर्ष: 3-4 साल इंतजार करो और अगले अच्छे मौके का इंतजार करो या उचित प्रस्ताव पर करीब-करीब चुका दो और बिना किसी दबाव के खुशहाल जिंदगी बिताओ और घर का आनंद लो।

3-4 साल इंतजार करो और इस प्रकार डैमोकल्स तलवार से बचो? मैं ऐसा ही करूंगा!

मैं इस सोच को बिल्कुल समझ नहीं पाता (पर इसे स्वीकार करता हूँ), इंतजार करो, फिर मौका पकड़ो, नकद भुगतान करो? किस बात का इंतजार? किराया साथ में देना, शायद बढ़ते ब्याज दरों का इंतजार (जो मैं नहीं देखता, कम से कम गंभीर रूप से नहीं), निवेश किए गए पैसे पर कुछ नहीं मिलना?

इंतजार करने में तो यह बात है कि कांच की गेंद क्या कहती है।
जो 90 के दशक के अंत में इंतजार करने के बारे में कहा था, उसे यह फायदेमंद हो सकता है।
जो 2000 के दशक के अंत से इंतजार करने के बारे में सोच रहा है, उसने पूरी तरह गलत किया है।

क्या आप इसे वहन कर सकते हैं, यह सवाल तो इस आय पर ही नहीं उठता।

असल सवाल तो ये होना चाहिए: क्या यह बेहूदा काम एक 70 साल पुरानी बिल्डिंग के लिए जायज है? चाहे मैं कहीं भी रहता, चाहे वह दूर-दराज का इलाका हो या म्यूनिख शहर...मैं कभी कभी कभी इस कीमत पर ऐसी पुरानी बिल्डिंग नहीं खरीदूंगा। जब कभी बाजार संतृप्त हो जाएगा और मांग घटेगी, तब तुम इस फैसले को बेहद कड़वे तरीके से पछताओगे!

इंतजार करना इस बात पर निर्भर करता है कि कांच की गुब्बारा क्या कहती है।
जिसने 90 के दशक के अंत में कहा इंतजार करो, वे इससे फायदा उठा सकते हैं।
जिसने 2000 के दशक के अंत से कहा इंतजार करो, उसने सब गलत किया है।

हाँ, लेकिन फिर अगला आता है और कहता है, हाँ लेकिन 15 साल पहले घर की कीमत आधी थी ओह:

मेरे लिए, यह हर किसी को व्यक्तिगत रूप से आंकना चाहिए, आज से बेहतर कोई सस्ता समय नहीं है, इसके साथ ही हमेशा सवाल होता है, कहाँ और क्या खरीदना है। सामान्यीकरण से हम आगे नहीं बढ़ेंगे, लेकिन मुझे यह भी हमेशा अच्छा और मददगार लगता है - फारिलो ने भी ऐसा ही कहा है - कि जब कोई बयान अपनी राय के रूप में चिह्नित करता है और ऐसा नहीं करता कि यह सार्वभौमिक सत्य हो।

यह व्यर्थ है कि ऐसी वित्तपोषण राशि पर चर्चा करना जो अभी तक बिल्कुल भी तय नहीं हुई है। इंटरनेट रिसर्च वास्तव में बेकार है। तुम्हारे खिलाफ कुछ नहीं है, तुमने जरूर मेहनत की होगी, लेकिन वास्तविक स्थिति को यह प्रतिबिंबित नहीं करेगी।

वर्तमान स्थिति में (वेतन, कोई बच्चे नहीं, पुनर्निर्माण लागत निश्चित रहती है), यह राशि संभव है। बैंक इसे वित्तपोषित करता है। किन शर्तों पर और किस किस्त के साथ, यह बैंक तुम्हें बताएगी।

अब असली बात की ओर बढ़ते हैं और यह तुम आसानी से सिमुलेट कर सकते हो, 50-150k€ अधिक ऋण पर किस्त की गणना करो (ऐसा हो भी सकता है), 2-4 साल के लिए माता-पिता भत्ता/बाल भत्ता शामिल करो (यह होगा)। बाकी का फैसला तुम कर सकते हो।

अगर तुम्हें लगता है कि यह ठीक है, तो पुनर्निर्माण से संबंधित बजट की समस्या को सुलझाओ/स्पष्ट करो और जरूरत पड़ने पर अपना प्रोजेक्ट वित्तपोषित करो।

नमस्ते थॉमस, वापस आ गए? तुम्हें मेरा घर कैसा लगा या तुम सिर्फ इस क्षेत्र में ही घूम रहे हो?