250k ऋण पर 10 या 17 साल की ब्याज दर प्रतिबंध?

सभी को नमस्ते,

हम लगभग 2-3 महीनों में घर बनाने की शुरुआत करेंगे। अनुमति दस्तावेज़ भवन विभाग में हैं, KfW सब्सिडी समय पर आवेदन की गई है।

अब बात वित्त पोषण की है।

हमें "केवल 250k" फिक्स्ड रेट लोन चाहिए। कुल निर्माण लागत (भूमि और अन्य खर्च सहित) लगभग 680k आंकी गई है। हम खुद निविदा निकाल रहे हैं (निर्माण प्रबंधक के साथ), इसलिए हमें लगभग 50k का एक बफर रखना होगा।

हमारे पास एक बड़ा, नया अपार्टमेंट है, जिसे लगभग चुका दिया गया है (20k बाकी हैं)। बैंक ने अपार्टमेंट का मूल्य 450k बताया है।
इसे हम बेचना चाहते हैं। तब तक हमें अंतर को बीच का वित्त पोषण करना होगा।

हमारी बैंक (जिससे हमने अपार्टमेंट का फाइनेंस कराया था) ने हमें निम्नलिखित शर्तें दी हैं:

0.74 प्रभावी ब्याज, 3% निकासी, 10 साल फिक्स, मासिक 769€, बची हुई राशि लगभग 171k
1.07 प्रभावी ब्याज, 3% निकासी, 17 साल फिक्स, मासिक 843€, बची हुई राशि लगभग 109k

दोनों में 3 बार निकासी परिवर्तन और प्रति वर्ष 5% विशेष निकासी संभव है।

किस्तें बहुत कम रखी गई हैं। मासिक शुद्ध आय लगभग 5600k है।
हम प्रति वर्ष कम से कम 10k का विशेष निकासी करना चाहते हैं, फिर भी हम थोड़े महंगे लेकिन सुरक्षित 17 साल के फिक्स्ड ब्याज को प्राथमिकता देते हैं।

आपका क्या विचार है? क्या ये शर्तें अच्छी हैं? हमारे पास तुलना नहीं है, क्योंकि हम बैंक के साथ ही रहना चाहते हैं। लेकिन अगर कोई अन्य बैंक हमें बहुत बेहतर शर्तें देती है, तो हम बदलने के लिए तैयार हैं।

क्या 17 साल के लिए 1.07% ब्याज अभी बाज़ार में सामान्य है?

कम ब्याज दर पर लंबे समय तक ब्याज दर स्थिर रखने का क्या फायदा?
खुद ही यह हिसाब लगाओ कि 10 सालों के बाद कितना बचता है और 3 या 4% ब्याज दर पर उसे पुनः वित्तपोषित करने में कितना खर्च आएगा।
मुझे लगता है कि उसके बाद आप 10 साल की ब्याज दर स्थिरता ही चुनेंगे...

0.74 प्रतिशत प्रभावी ब्याज, 3% पुनर्भुगतान, 10 साल स्थिर, मासिक 769€, शेष ऋण लगभग 171k
1.07 प्रतिशत प्रभावी ब्याज, 3% पुनर्भुगतान, 17 साल स्थिर, मासिक 843€, शेष ऋण लगभग 109k

क्या मैं पूछ सकता हूँ कि आप यह शर्तें किस कर्ज कंपनी से प्राप्त कर रहे हैं। मुझे 10 साल का ब्याज दर बहुत अच्छा लगा। मुझे अभी 0.9% की पेशकश मिली है 10 साल के लिए, 40% स्व-पूंजी अनुपात के साथ।

अपने लिए गिनती करो कि 10 वर्षों के बाद कितना बचता है और 3 या 4% ब्याज दर पर इसे पुनर्वित्तपोषित करने में कितना खर्च आएगा।

मान लेते हैं कि हम साल दर साल लगभग 10 हजार की स्थिर किश्त चुकाते हैं, तो 10 वर्षों के बाद लगभग 70 हजार बचेंगे, शायद थोड़ा कम।แน่นอน, यह एक कम राशि है, जिसे उच्च ब्याज दरों के साथ भी आसानी से प्रबंधित किया जा सकता है।

17 वर्षों के विकल्प में हमारे पास अतिरिक्त किश्तें देने का कोई दबाव नहीं होगा। यदि कभी कोई बड़ी खरीदारी करनी हो (जैसे कार, पारिवारिक यात्रा), तो हम अतिरिक्त किश्तें रोक सकते हैं और पूरे 17 वर्षों के लिए योजना की निश्चितता रख सकते हैं। हम भी अब ज्यादा जवान नहीं हैं (दोनों 40 वर्ष के हैं), इसलिए हम कम से कम 17 वर्षों के बाद समाप्त करना चाहते हैं।

कोई अन्य राय?

हमने 293k का हमारा ऋण 0.82% पर 10 साल के लिए स्थिर किया है।

हम पहले 3 साल 3% चुकाते हैं और साथ ही जमीन के लिए 10%। जैसे ही जमीन चुका दी जाती है, खाली किस्त घर के ऋण पर लगाई जाती है और इसके बाद लगभग 6% चुकौती होती है।

हम अब तक विशेष चुकौती शामिल करते रहे हैं और आगे भी इसे जारी रखने की योजना है!

हम वर्तमान में 39 और 45 वर्ष के हैं और 10 वर्षों में पूरी तरह से ऋण मुक्त होना चाहते हैं!

0.74 प्रभावी ब्याज दर, 3% चुकौती, 10 साल के लिए स्थिर, मासिक 769€, शेष ऋण लगभग 171k
1.07 प्रभावी ब्याज दर, 3% चुकौती, 17 साल के लिए स्थिर, मासिक 843€, शेष ऋण लगभग 109k

बिना अतिरिक्त चुकौती के, लंबी अवधि वाला ऋण पहले 10 वर्षों में लगभग 7k अधिक लागत करता है
अतिरिक्त चुकौती के साथ लगभग 5k।

लगभग 70k की शेष ऋण राशि के साथ, वार्षिक समान अतिरिक्त चुकौती के बाद, ब्याज दर 10 वर्षों में 5% तक बढ़ सकती है, जिससे आप विकल्प में सस्ते बने रहेंगे।

मैं निश्चित रूप से विकल्प 1 के साथ रहूंगा!

आपका क्या विचार है? क्या ये शर्तें अच्छी हैं?

स्वयं की पूंजी अनुपात और अवधि को देखते हुए, मुझे यह पहले से ही अच्छा लग रहा है!