Musketier
Ich stehe auch jedes Jahr vor der Wahl. Mein großes Darlehen mit fast 3% wird maximal sondergetilgt. Das KFW mit 1,4% glaube ich mit ETF auch nach Steuern schlagen zu können. Sollten mein Plan schief gehen und die Kurse nach 10 Jahren schlecht stehen, kann ichs immer noch verlängern.
Das vielleicht wichtigere, ich habe eine zusätzliche Liquiditätsreserve für Notfälle. Wenns gut läuft, bekommt man die Kredite hinterhergeworfen. Aber wenns mal schlecht läuft (Arbeitslos/BU o.ä.) und man einen Kredit braucht, dann bekommst du keinen, obwohl du jede Menge sondergetilgt hast. Also lieber nicht jeden Cent in die Sondertilgung stecken. (auch wenn ichs nachvollziehen kann, den Kredit so schnell wie möglich wegzuhaben)
Das vielleicht wichtigere, ich habe eine zusätzliche Liquiditätsreserve für Notfälle. Wenns gut läuft, bekommt man die Kredite hinterhergeworfen. Aber wenns mal schlecht läuft (Arbeitslos/BU o.ä.) und man einen Kredit braucht, dann bekommst du keinen, obwohl du jede Menge sondergetilgt hast. Also lieber nicht jeden Cent in die Sondertilgung stecken. (auch wenn ichs nachvollziehen kann, den Kredit so schnell wie möglich wegzuhaben)
Musketier
Warum Dilemma? Freie Liquidität für Geldanlage oder Sondertilgung ist doch eine Luxussituation.
Zum einen sollte man natürlich mit Geld umgehen können, und das Geld nicht zu verprassen.
Zum anderen bildet eine Immobilie natürlich ein Klumpenrisiko. Bei allen anderen Geldanlagen versucht man das zu vermeiden und würde nie 100% seiner Geldanlage in einen Immobilienfond stecken.
Zum 3. bildet man eine zusätzliche Liquiditätsreserve für außergewöhnliche Notfälle (z.B. lange Krankheit, Arbeitslosigkeit und BU). Damit meine ich natürlich nicht für kaputtes Auto, Waschmaschine und Co.
Grundvoraussetzung für die Überlegung sollte sein, dass ein Zinsanstieg einen nach 10 Jahren nicht umhaut, denn es kann ja durchaus sein, dass nach 10 Jahren die Kurse gerade auf dem Tiefpunkt sind. Bei über 5000€ Sondertilgung und einer Restschuld von 65T€ gehe ich davon aber nicht aus, dass der Zinsanstieg zum Ruin führen würde.
Zum anderen sollte es sich natürlich nicht um eine 100% Finanzierung handeln.
@HilfeHilfe
Warst nicht du das, der neben der Immobilie noch einen Kredit für ein Auto aufgenommen hat?
Tassimat
Naja, ETF mit 8% (vor Steuer) ist schon sehr optimistisch. Schau dir die Kurse der letzten Jahre an, irgendwie doch wechselhafter als die Jahre davor.
Ich würde trotzdem mit ETFs starten und dann in 8-10 Jahren schauen wo man steht. rechtzeitig verkaufen Hängt ja auch davon ab, wie die Immobilienzinsen stehen. Vielleicht sind die soweit unten wie jetzt, dann könnte man auch einfach eine Anschlussfinanzierung machen, sollten die ETFs ganz übel stehen. Der nächste Punkt ist, wie du die eigene Finanzielle Situation in 10 Jahren einschätzt, also ob auch eine wesentlich teure Anschlussfinanzierung (auch der anderen Kreditanteile) noch stemmbar ist, oder die einem das Genick bricht.
Wie gesagt, persönlich würde ich aktuell eher ins Risiko gehen. Oder sowas wie 30% Sondertilgen, 70% ETF.
Ich würde trotzdem mit ETFs starten und dann in 8-10 Jahren schauen wo man steht. rechtzeitig verkaufen Hängt ja auch davon ab, wie die Immobilienzinsen stehen. Vielleicht sind die soweit unten wie jetzt, dann könnte man auch einfach eine Anschlussfinanzierung machen, sollten die ETFs ganz übel stehen. Der nächste Punkt ist, wie du die eigene Finanzielle Situation in 10 Jahren einschätzt, also ob auch eine wesentlich teure Anschlussfinanzierung (auch der anderen Kreditanteile) noch stemmbar ist, oder die einem das Genick bricht.
Wie gesagt, persönlich würde ich aktuell eher ins Risiko gehen. Oder sowas wie 30% Sondertilgen, 70% ETF.
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