Remboursement anticipé KfW ou épargner dans un fonds

C'est ta seule décision.

Je me trouve également chaque année devant ce choix. Mon gros prêt avec presque 3 % est remboursé par anticipation au maximum. Je pense pouvoir battre le KFW avec 1,4 % même après impôts grâce aux ETF. Si mon plan échoue et que les cours sont mauvais après 10 ans, je peux toujours le prolonger.
Peut-être plus important, j'ai une réserve de liquidités supplémentaire pour les urgences. Si ça marche bien, on te jette les crédits après. Mais quand ça va mal (chômage / invalidité professionnelle ou autre) et que tu as besoin d'un crédit, alors tu n'en obtiens pas, même si tu as beaucoup remboursé par anticipation. Donc, mieux vaut ne pas mettre chaque centime dans le remboursement anticipé. (même si je peux comprendre vouloir se débarrasser du prêt le plus rapidement possible)

Les fonds sont super = vendre et détourner à d'autres fins

Rembourser la KfW = réduire les dettes

c'est toujours un dilemme quand on économise à côté et qu'on finit par en faire autre chose en trouvant des excuses

réjouis-toi, avec la KfW et/ou le remboursement de la maison, tu as un rendement fixe et sûr avec le remboursement

c'est toujours un dilemme quand on économise en même temps et qu'on finit par utiliser cet argent à autre chose en se racontant de belles histoires

Pourquoi un dilemme ? Une liquidité disponible pour un placement ou un remboursement anticipé est une situation de luxe.

D'une part, il faut bien sûr savoir gérer son argent et ne pas le gaspiller.
D'autre part, un bien immobilier constitue bien sûr un risque concentré. Pour tous les autres investissements, on essaie d'éviter cela et on ne mettrait jamais 100 % de son placement dans un fonds immobilier.
Troisièmement, on constitue une réserve de liquidités supplémentaire pour des urgences exceptionnelles (par exemple, une longue maladie, le chômage ou une incapacité de travail). Bien sûr, je ne parle pas d'une voiture en panne, d'une machine à laver, etc.

La condition préalable à cette réflexion devrait être qu'une hausse des taux d'intérêt ne vous détruit pas après 10 ans, car il se peut tout à fait qu'après 10 ans les cours soient à leur point le plus bas. Avec plus de 5000 € de remboursement anticipé et un capital restant dû de 65 000 €, je ne pense pas que la hausse des taux entraînerait la ruine.
D'autre part, il ne devrait évidemment pas s'agir d'un financement à 100 %.


N’étais-tu pas celui qui avait également contracté un crédit pour une voiture en plus de l’immobilier ?

Bon, un ETF avec 8% (avant impôts) est déjà très optimiste. Regarde les cours des dernières années, c’est quand même plus fluctuant que les années précédentes.

Je commencerais quand même avec des ETFs et ensuite, dans 8-10 ans, on verra où on en est. vendre à temps Cela dépend aussi de l’évolution des taux immobiliers. Peut-être sont-ils aussi bas qu’actuellement, auquel cas on pourrait simplement faire un refinancement, si les ETFs tournent vraiment mal. Le point suivant est de savoir comment tu évalues ta propre situation financière dans 10 ans, c’est-à-dire si un refinancement beaucoup plus cher (y compris les autres parts de crédit) reste supportable, ou si cela te brise le dos.

Comme je l’ai dit, personnellement, je prendrais plutôt des risques actuellement. Ou quelque chose comme 30% remboursement exceptionnel, 70% ETF.

Ne serait-il pas peut-être plus judicieux de continuer à financer simplement, si les ETF sont en bonne position et que les taux d'intérêt des prêts restent bas ?