Qui a construit d'abord une maison plus petite et l'a agrandie ?

Rien de tout cela ? Si ! Un compte bancaire avec du CAPITAL. Je suis d'accord que dans 5 ans, avec les intérêts, cela peut mal tourner.
Pour moi, cela ressemble à un petit enfant qui pense devoir tout avoir !

Une maison à 200k est faisable, mais JUSTE la maison. Peut-être avec la peinture et le sol.
Ma maison a coûté 55 % du coût total !

Je maintiens, clarifie d'abord ce qui est financièrement possible, puis lance-toi dans la planification d'une maison

Désolé, mais qu’est-ce que je veux vraiment ? Je ne crois pas qu’on puisse comparer cela à un petit enfant.

Je n’ai ni de grandes exigences pour la maison ni d’autres problèmes de luxe. Nous voulons simplement investir notre argent de manière judicieuse dans une maison à nous. Je trouve assez inquiétant qu’avec 2000,00 € nets, qui restent !!disponibles!!, on ne puisse même pas se permettre une petite maison si on dépend d’un crédit.

Quand je pense que je pourrais me permettre un appartement très chic à Hambourg ou Munich pour 2000,00 € charges comprises, je trouve ça dommage de ne même pas pouvoir poser une petite maison ici "à la campagne".

Et la région serait aussi la Bavière. Le LaBo ne fonctionne pas, je viens d’utiliser leur simulateur. Nous gagnons ensemble beaucoup trop pour y avoir droit.

Bien sûr, on peut se permettre une petite maison avec 2000€. Mais la somme de 200 000€ est trop faible. En gros, on dit qu’avec 500€ par mois, on peut se permettre un crédit de 100 000€. Ce serait pour vous 300-400 000€. Cela permettrait de construire une maison. Mais vous voulez aussi avoir des enfants. Alors le revenu baisse et avec 3 enfants prévus, probablement de façon durable. Tout ne fonctionne pas comme ça. Pourquoi n’y a-t-il pas encore de capital propre ? Avec 2000€ par mois, vous n’auriez même pas économisé 1 an ? (Il faut bien sûr déduire le loyer ici, pour être juste)

Bien sûr, on peut se permettre une petite maison avec 2000€. Mais la somme de 200K€ est trop faible.
En gros, on dit qu’avec 500€ par mois, on peut se permettre un crédit de 100.000€. Chez vous, ce serait 300-400K€.
Avec ça, on pourrait construire une maison.
Mais vous voulez aussi avoir des enfants. Alors les revenus diminuent et avec 3 enfants prévus, probablement de façon durable.
Tout ne fonctionne pas.

Pourquoi n’y a-t-il pas encore d’apport personnel ?
Avec 2000€ par mois, vous n’auriez même pas économisé 1 an ? (Pour être juste, il faut bien sûr déduire le loyer)

C’est justement parce que je n’ai pas d’apport personnel que j’ai 24 ans et ma copine 22. Je suis dans mon boulot depuis un an (mon premier emploi était avant les études).

Je sais que nous sommes en fait encore trop jeunes pour construire. C’est finalement ça l’enjeu. Si on est jeunes, on pourrait bien sûr allonger la durée du prêt. Cela a évidemment l’inconvénient de rester endetté "à vie". Je pars du principe que mon salaire va encore augmenter et que nous pourrons sûrement faire des remboursements anticipés si la banque le permet.

C’est vrai. Tout ne fonctionne pas. C’est ce que nous avons appris/vu maintenant. Qu’il faut prévoir environ 300-400k pour une maison toute simple, c’est quand même rude.

Mais soyons honnêtes, qui a vraiment 30% d’apport personnel au début de la construction ? Combien aviez-vous et combien la maison a-t-elle coûté (complète, avec tout) ?

Un couple d’amis construit aussi en ce moment et ils prévoient 320k avec l’ameublement, mais sans terrain car offert par la maman.

Pourquoi est-ce absurde ? Même mon conseiller bancaire est d’accord avec moi !

Comme tu ne paies pas encore de loyer, tu peux mettre de côté 2000 € par mois...

Si tu achètes une maison et empruntes 300 000 €, alors pour les intérêts et autres « coûts annexes de la maison » (assurances, impôts, etc.), il faut facilement compter 1000 €, tu ne peux donc plus rembourser ou économiser que 1000 € par mois...

En 5 ans, tu auras donc sans problème une « avance » de 60-70 000 € si tu mets de façon régulière ces 2000 € de côté...

Il faudrait que les intérêts soient vraiment très mauvais pour que cela ne soit pas rentable... Si tu devais maintenant payer un loyer de 700 € hors charges, on pourrait envisager la chose...

Mais là, ton conseiller bancaire dit vraiment des bêtises s’il pense qu’il vaut mieux construire maintenant sans apport propre plutôt que d’économiser plus de 120 000 € en 5 ans...

Que ton conseiller bancaire confirme cela, qu'est-ce que ça signifie ? Il gagne ! Peu importe ce qui t'arrive.

Et qu'a-t-il dit, combien d'argent peux-tu investir ?

Qui a 30 % ? Quelqu'un qui économise ;) et qui ne veut pas construire une maison un an après avoir eu son premier argent à 24 ans.
Imagine, mes parents ont eu un taux d'intérêt de 8 % et ils ont réussi.

Si tu y arrives, c'est bien. Ça sonne juste un peu naïf ce que tu écris. D'ailleurs, au début de la planification de la construction, je n'étais pas différent :)

Si tu devais maintenant payer 700 € de loyer hors charges, alors on pourrait envisager tout ça...

C'est exactement ce que je veux dire ! Bien sûr, nous avons maintenant 2000,00 € de disponible, puisque nous ne payons pas de logement. Nous emménagerons dans un appartement cette année, si le projet de maison ne se réalise pas.

Alors nous serons à environ 500 à 700 € de loyer charges comprises (appartement bon marché, 50m² suffisent). Cet argent est alors perdu et sur les 2000 € à économiser, il ne restera plus que 1300. Après cinq ans, ce ne seront "plus que" 78 000 € d’apport personnel.

Nous n’avons pas encore clarifié combien de crédit nous pouvons réellement nous permettre actuellement. Je dois vraiment vérifier ça, mais vu comment ça sonne, ce ne sera pas suffisant pour les 300-400k dont nous aurons besoin :-)

Je suis en fait déjà convaincu que nous devons encore attendre cinq ans, que je veux bien avancer dans mon travail et ensuite repenser les choses avec un meilleur salaire et un apport solide.