Remboursement anticipé dans le contrat de prêt - expériences de financement

Bonjour chers constructeurs de maison,

nous sommes actuellement dans les dernières étapes de notre financement immobilier et avons une question à la communauté concernant le remboursement anticipé.

En effet, un conseiller nous a suggéré de renoncer au remboursement anticipé dans le cadre du prêt amortissable principal, ce qui nous permettrait d’obtenir un taux d’intérêt un peu plus avantageux. Parallèlement, nous aurons un prêt KFW (construction maison kfw55) en cours.
Selon ses dires, il serait plus judicieux durant les 10 premières années d’alimenter le prêt KFW par des remboursements anticipés, car après ces 10 années, il est légalement possible d’effectuer des remboursements anticipés sur le prêt amortissable à tout moment (avec une préavis de 6 mois). Est-ce correct ? Pouvez-vous recommander cette approche ? Que devrions-nous prendre en compte ?

Merci beaucoup par avance

Je ne suis pas très au courant concernant la KfW, mais il est peut-être interdit de faire des remboursements anticipés chez KfW.
Tu peux résilier intégralement le prêt à annuités après 10 ans avec un préavis spécial et en conclure un nouveau en déduisant un remboursement. Mais il n’est pas possible de rembourser simplement une partie du prêt. Ton conseiller est assez drôle (sournois) s’il appelle la résiliation spéciale une "pré-inscription" :D
Au lieu d’un remboursement anticipé, tu peux bien sûr économiser cet argent et l’investir de manière conservatrice. Tu as de bonnes chances d’obtenir un meilleur rendement que ce que tu économiserais en intérêts par un remboursement anticipé. C’est une question de type, la voie que tu souhaites suivre.

Je ne suis pas très au courant de la KfW, mais il se peut qu’on ne soit pas autorisé à faire des remboursements anticipés.
Tu peux résilier complètement le prêt à annuités après 10 ans et en conclure un nouveau après déduction d’un remboursement. Mais il n’est pas possible de rembourser juste une partie. Ton conseiller est vraiment drôle (suspect), s’il appelle la résiliation anticipée une "préannonce" :D

Au lieu d’un remboursement anticipé, tu peux bien sûr économiser l’argent et l’investir de manière conservatrice. Tu as de bonnes chances de générer plus de rendement que ce que tu économiserais en intérêts avec un remboursement anticipé. C’est un choix personnel, selon la voie que tu veux suivre.

Je n’ai pas trouvé grand-chose non plus sur Google concernant la façon dont cela devrait fonctionner avec le remboursement anticipé après ces 10 ans et 6 mois. Je lis surtout beaucoup au sujet d’une résiliation, mais moi je m’intéresse au remboursement anticipé. Pour moi, en tant que profane, cette proposition semblait d’abord bien, mais si c’était si simple, j’en aurais sûrement entendu parler avant ?!

Nous sommes plutôt du genre à vouloir rembourser rapidement la maison :) Donc investir, c’est pour le moment pas pour nous… (Sauf peut-être un jour revenir au Bitcoin :))

Bises

Au moins jusqu'à il y a un mois, il était encore impossible (ou pas gratuitement) de rembourser par anticipation le prêt KfW dans les 10 ans. Après les 10 ans, tu peux simplement rembourser.

Il y a au moins un mois, il était encore impossible (ou du moins pas sans frais) de faire un remboursement anticipé partiel du prêt KfW dans les 10 ans. Après ces 10 ans, tu peux simplement rembourser.

Oui, c'est toujours le cas actuellement. On peut certes faire un remboursement anticipé partiel, mais pas du montant total, ou seulement avec une indemnité de remboursement anticipé. Chez nous, il s'agit d'un remboursement anticipé d’environ 5 000 EUR par an.
Je viens de voir que le taux d’intérêt du crédit KfW est de nouveau en baisse ? Il était à 1,1 % la semaine dernière...

On ne peut pas rembourser exceptionnellement le KfW, nous nous étions également renseignés à ce sujet.

Après 10 ans, tu peux rembourser exceptionnellement n'importe quel prêt, que ce soit un KfW ou un prêt bancaire, ou bien résilier/prolonger, peu importe... Ce que ton conseiller bancaire raconte est assez absurde à mon avis :D

Si vous voulez rembourser rapidement, je mettrais déjà une possibilité de remboursement exceptionnel, sinon mettre l'argent de côté et ensuite, après 10 ans, le verser et rembourser (cependant, je trouve ça aussi absurde... Mieux vaut payer plus d’intérêts et rembourser exceptionnellement directement chaque mois/année ---> inflation et tout :D)

Autre alternative, comme déjà mentionné plus haut, serait de placer l'argent en conséquence et ne rien rembourser exceptionnellement... Mais ce sont finalement deux choses différentes, ou plutôt deux types d'investissements totalement différents, chacun doit décider pour soi.

Edit : puis-je demander à quel point le taux d'intérêt diffère entre « Keine Sondertilgung » et « Sondertilgungsmöglichkeit » ? Je trouve ça un peu bizarre... Je n’ai jamais entendu ça :D
Un remboursement exceptionnel de 5 % devrait selon moi toujours être inclus... Au moins, c'était standard chez toutes les banques auxquelles nous nous étions adressés, sans supplément.