Coûts de construction réalistes et planification du financement ?

Je n'ai pas vu d'intérêt pour l'instant, ni comment la somme est répartie. Que se passe-t-il avec le prêt privé (parents) s'ils décèdent ? Que devient le prêt employeur en cas de changement d'emploi ? La variante avec un [Bausparvertrag] coûte quelques frais et un taux d'intérêt plus élevé, car on ne rembourse pas pendant les dix premières années. La mensualité serait également beaucoup trop élevée pour moi.

Le loyer serait clairement trop élevé pour moi pour 140 m² avec ce revenu. Des maisons de 140 m² se louent chez nous pour moins de la moitié (BW).

Après 23 ans, tu paies encore un loyer et le TE n’a plus de charge locative. Tu devrais comparer le loyer hors charges avec la charge d’intérêt (pas avec le remboursement du capital). Ou ajouter le remboursement du capital au loyer hors charges si tu veux faire une comparaison correcte sur la durée (tu peux aussi faire un escompte si tu veux).

Combinaison de prêt privé, prêt employeur ainsi que prêt avec paiement des intérêts en combinaison avec un prêt d’épargne logement. Mensualité : 3 200 €

Cette construction ne peut bien sûr être évaluée par personne ici.

Hypothèse : financement classique, on arriverait avec 3 200 €/mois à un taux d’intérêt de 2,6 % et un remboursement de 3,16 % sur environ 23 ans.

Prêt privé probablement à 0 % (100 k€ ?) et prêt employeur certainement en dessous de 2 % (100 k€ ?), alors le « bazar d’épargne logement » est clairement trop cher.
(Pour pouvoir l’évaluer, il manque des données, mais la question portait plutôt sur la répartition des coûts…)

Ici et là, il manque selon moi quelques milliers : frais annexes de construction, aménagement, espaces extérieurs, meubles (lampes, rideaux…)
+50 k€ + 5 % de marge...

Je ne calculerais pas avec 3 200 €/mois de manière permanente… vous avez encore « la constitution de la famille » devant vous… cela coûte en plus !

7500 € de revenu net - actuellement un excédent de 4700 €..

Jusqu'à ce que la maison soit planifiée et construite et qu'un enfant soit là, il est encore possible d'économiser considérablement et cela permettra de combler une période de congé parental et aussi de financer la construction d'une maison.

En cas de besoin, le remboursement sera ajusté jusqu'à la fin du congé parental et c'est tout..

Parfois, je pense vraiment que certains deviennent jaloux quand de jeunes gens avec un excellent revenu débarquent ici et leur font d'abord "peur" à cause des mensualités et du congé parental, etc.

tiens bon, vous avez de TOP conditions ! Faites en sorte de mettre de côté votre excédent avant et pendant la phase de construction, afin de pouvoir encore constituer une réserve, et ça fonctionnera à merveille ! Les dépenses supplémentaires pourront être réglées directement comme ça !

sûr ? Qu’en est-il des revêtements de sol ?

et qu’en est-il des suppléments habituels ? Exemple le plus simple : l’électricité !

Bien trop peu… je mettrais encore 10 000 € pour les travaux de terrassement. En cas de questions, s’informer d’abord (par exemple ici dans le forum), avant de rabâcher sans cesse le même sujet.

Encore trop peu. Cela ne couvre que les coûts béton des paysagistes.

…. Je prévoirais une marge de planification d’environ 5 % et une marge de temps « guerre » de 10 %.

Merci pour ton retour ! Tous les revêtements de sol et travaux de peinture sont déjà compris dans cette offre. Il ne manque donc vraiment plus que la cuisine et nous pourrons emménager.
Les travaux de terrassement sont également bien pris en compte dans les coûts de construction, c’est pourquoi les frais annexes restent relativement bas ici. Mais merci pour la remarque, si ce n’était pas le cas, notre calcul serait bien sûr trop serré.
Pour les aménagements extérieurs, nous effectuerons une partie en autoconstruction, c’est pourquoi nous avions jusqu’à présent estimé que 25 000 € suffiraient.

Après 23 ans, tu paies encore un loyer et le demandeur a une charge locative de 0. Tu devrais comparer le loyer hors charges avec la charge d’intérêts (pas avec le remboursement du capital). Ou ajouter le remboursement du capital au loyer hors charges si tu veux faire une comparaison correcte sur la durée (au besoin, effectuer aussi une actualisation).

J’avais déjà écrit que le taux d’intérêt est probablement assez attractif pour les standards actuels et que le financement est effectivement correct. Mais si c’était un taux du marché, les coûts d’intérêts initiaux ne seraient pas loin du loyer hors charges. Dans cette configuration, il ne manque pas grand-chose non plus.

L’essentiel est plutôt que, avec un revenu net de 7 500 €, une famille peut se permettre beaucoup de libertés. Pour moi, cela inclut aussi la possibilité, quand il y a des enfants, de prendre une pause prolongée (les deux parents) ou de voyager plus longtemps. Mais avec une mensualité plus charges annexes proche de 4 000 € (et la répartition des revenus indiquée), les deux partenaires devront inévitablement continuer à travailler à temps plein.

À quoi ça sert d’être sans dettes à la cinquantaine si c’est pour passer ses meilleures années à travailler uniquement pour la maison ?

Je suis donc clairement pour :

1.) Soit réduire nettement la mensualité ou
2.) Chercher des alternatives.