¿Costos de construcción realistas y planificación financiera?

No he visto ningún interés ni cómo se divide la suma. ¿Qué pasa con el préstamo privado (padres) si fallecen? ¿Qué pasa con el préstamo del empleador en caso de cambio de trabajo? La variante del [Bausparvertrag] cuesta algunas comisiones y tiene un interés más alto, ya que no se amortiza durante los primeros 10 años. La cuota también me parecería demasiado alta.

La cuota para 140 m² sería para mí claramente demasiado alta con ese ingreso. En nuestra región (BW) hay casas de 140 m² en alquiler por menos de la mitad.

Después de 23 años, sin embargo, todavía pagas alquiler y el OP tiene una carga de alquiler de 0. Deberías comparar la renta fría con la carga de intereses (no con la amortización). O añadir la amortización a la renta fría si quieres hacer una comparación correcta durante el plazo (si quieres, también puedes hacer un descuento).

Combinación de préstamo privado, préstamo del empleador y préstamo con pago de intereses en combinación con ahorro para vivienda. Cuota mensual: 3.200€

Por supuesto, nadie aquí puede evaluar esta estructura.

Suposición: financiación clásica, con 3200€/mes se llegaría a un interés del 2,6 % y amortización del 3,16 % durante aprox. 23 años.

Préstamo privado probablemente 0 % (¿100 k€?) y préstamo del empleador seguramente por debajo del 2 % (¿100 k€?), entonces el «asunto del ahorro para vivienda» es claramente demasiado caro.
(Para poder evaluar esto hacen falta datos, pero la pregunta estaba más orientada al desglose de costes…)

Aquí y allá faltan, en mi opinión, unos cuantos miles: costos accesorios de construcción, listado detallado, exteriores, muebles (lámparas, cortinas…)
+50 k€ + 5 % de margen…

Yo no calcularía con 3200 €/mes de forma permanente... todavía tenéis el «crecimiento familiar» por delante... ¡eso cuesta adicionalmente!

7500 € neto de ingresos - actualmente 4700 € de superávit..

Hasta que la casa esté planificada y construida y haya un niño, se puede seguir ahorrando bien y se podrá cubrir un permiso parental y también financiar la construcción de una casa.

Si es necesario, se ajustará la amortización hasta que termine el permiso parental y listo..

A veces realmente pienso que algunos se ponen celosos cuando aquí llegan jóvenes con ingresos altos y les dan "miedo" por la cuota y el permiso parental, etc.

sigue adelante, ¡tenéis condiciones excelentes! Aseguraos de seguir guardando bien vuestro superávit antes y durante la fase de construcción, para que podáis crear un colchón y eso funcionará de maravilla! Lo que surja adicionalmente se puede pagar directamente así!

¿seguro? ¿Qué hay de los revestimientos de suelo?

¿y qué hay de los recargos regulares? El ejemplo más simple: ¡Electricidad!

Muy poco… añadiría otros 10000€ para los trabajos de tierra. Si surgen preguntas, primero informarse (por ejemplo aquí en el foro), antes de repetir constantemente el mismo tema.

También es poco. Apenas cubre los costes de hormigón para jardineros y paisajistas.

…. Yo planificaría un colchón de planificación de aprox. 5% y un colchón de tiempo por la guerra del 10%.

¡Gracias por tu feedback! Todos los revestimientos de suelo y los trabajos de pintura ya están incluidos en esta oferta. Realmente solo falta la cocina y podremos mudarnos.
Los trabajos de tierra también están bien incluidos en los costes de construcción, por lo que los costes adicionales son relativamente bajos aquí. Pero gracias por la indicación, si no fuera así, nuestro cálculo obviamente sería demasiado ajustado.
En las áreas exteriores realizaremos bastante trabajo por cuenta propia, por eso hasta ahora habíamos estimado que con los 25.000 € sería suficiente.

Después de 23 años todavía sigues pagando alquiler y el OP tiene una carga de alquiler de 0. Deberías comparar la renta neta con la carga de intereses (no con la amortización). O añadir la amortización a la renta neta si quieres hacer una comparación correcta durante el plazo (para mí incluso se podría hacer un descuento por valor presente).

Yo había escrito que probablemente el interés es bastante atractivo para los estándares actuales y que por eso la financiación está realmente bien. Pero si se tratara de un interés de mercado, los costes iniciales por intereses no estarían muy lejos de la renta neta. Tampoco en esta configuración falta mucho para eso.

En esencia se trata más bien de que una familia con un ingreso neto de 7.500€ puede permitirse muchas libertades. Para mí eso incluye la opción de tomarse un tiempo libre por un período más largo si vienen niños (ambos padres) o también viajar por más tiempo. Pero con una cuota más los costes adicionales de casi 4.000€ (y la distribución de ingresos mencionada) ambos tendrán que seguir trabajando a tiempo completo forzosamente.

¿De qué sirve estar libre de deudas a mediados de los cincuenta si para ello tienes que trabajar tus mejores años solo para la casa?

Por eso estoy claramente a favor de:

1.) O reducir la cuota considerablemente o
2.) Buscar alternativas.