वास्तविक निर्माण लागत और वित्तीय योजना?

मैंने अभी कोई ब्याज नहीं देखा, या यह कि राशि कैसे बाँटी जाती है। अगर माता-पिता मर जाते हैं तो निजी उधार (प्राइवेट डार्लिहेन) का क्या होता है। नौकरी बदलने पर नियोक्ता उधार (आर्बाइटगेबरडार्लिहेन) का क्या होता है। बचत योजना (Bausparvertrag) का विकल्प कुछ फीस और अधिक ब्याज लगाता है, क्योंकि पहली 10 वर्षों तक किश्त नहीं चुकाई जाती। किश्त मेरे लिए भी काफी ज्यादा होगी।

मेरे लिए 140qm के लिए यह दर स्पष्ट रूप से बहुत ज्यादा होगी उस आय के साथ। हमारे यहाँ 140qm के मकान किराए पर आधे से भी कम (BW) में मिल जाते हैं।

23 सालों के बाद भी तुम अभी भी किराया दे रहे हो और TE की किराये की बोझ 0 है। तुम्हें ठंडा किराया ब्याज बोझ (अमर्त्यकरण के साथ नहीं) के साथ तुलना करनी चाहिए। या यदि तुम एक सही तुलना अवधि के दौरान करना चाहते हो तो ठंडा किराया पर अमर्त्यकरण जोड़ना चाहिए (मेरे लिए तो एक छूट भी लागू की जा सकती है)।

प्राइवेट लोन, नियोक्ता ऋण और ब्याज भुगतान ऋण का संयोजन, साथ ही हाउस सेविंग प्लान के संयोजन में। मासिक किस्त: 3,200€

यह संरचना यहाँ कोई भी निश्चित रूप से मूल्यांकन नहीं कर सकता।

अनुमान: पारंपरिक वित्तपोषण, यदि मासिक 3200€/माह पर, तो करीब 2.6% ब्याज और 3.16% पुनर्भुगतान के साथ लगभग 23 वर्षों तक।

प्राइवेट लोन संभवतः 0% (100 हज़ार यूरो?) और नियोक्ता ऋण निश्चित रूप से 2% से कम (100 हज़ार यूरो?), तब "हाउस सेविंग प्लान" स्पष्ट रूप से बहुत महंगा होगा।
(मूल्यांकन के लिए जानकारी की कमी है, लेकिन सवाल अधिकतर लागत वितरण के बारे में था...)

मेरी राय में यहाँ-वहाँ कुछ हजारों की कमी है: निर्माण से जुड़ी अन्य लागतें, उन्नयन, बाहरी व्यवस्था, फर्नीचर (लाइट्स, पर्दे...)
+50 हज़ार यूरो + 5% आरक्षित...

मैं हमेशा के लिए 3200€/माह से योजना नहीं बनाऊंगा...आपके सामने अभी "परिवार निर्माण" है...जो अतिरिक्त खर्च है!

7500 € नेट आय - वर्तमान में 4700 € अधिशेष..

जब तक घर की योजना बनाई जाती है और बनाया जाता है और एक बच्चा होता है, तब तक अच्छी बचत करना जारी रखा जा सकता है और एक Elternzeit [परिवार के लिए अवकाश] भी यहाँ से पूरा किया जा सकता है और एक घर का निर्माण भी वित्तपोषित किया जा सकता है।

जरूरत पड़ने पर मासिक किश्त को समायोजित किया जाएगा, जब तक Elternzeit [परिवार के लिए अवकाश] समाप्त नहीं हो जाता और सब ठीक हो जाएगा..

कभी-कभी मैं सच में सोचता हूँ, कुछ लोग ईर्ष्या करते हैं, जब यहाँ युवा लोग उच्च आय के साथ आते हैं और उनसे सीधे "डर" पैदा कर देते हैं किश्त और Elternzeit [परिवार के लिए अवकाश] आदि के कारण।

आगे बढ़ो, आपके पास बेहतरीन आधार हैं! सुनिश्चित करें कि आप निर्माण चरण से पहले और दौरान अपने अधिशेष को अच्छी तरह से अलग रखते हैं, ताकि आप एक और भंडार बना सकें और वह शानदार तरीके से काम करेगा! अतिरिक्त होने वाली चीज़ें सीधे इसी तरह से चुकाई जा सकती हैं!

क्या पक्का है? फर्श की सतहों का क्या हाल है?

और नियमित अतिरिक्त शुल्कों का क्या? सबसे आसान उदाहरण: बिजली!

बहुत कम है… मैं ज़मीन के कामों के लिए फिर से 10000€ जोड़ूंगा। अगर कोई सवाल उठे, तो पहले जानकारी लें (जैसे इस फोरम में), इससे पहले कि बार-बार वही विषय दोहराया जाए।

यह भी बहुत कम है। यह ठीक-ठीक बागवानी और लैंडस्केपिंग कंक्रीट लागत को पूरा करता है।

…. मैं लगभग 5% का योजना आवंटन और 10% का समय-युद्ध आवंटन योजना में रखूंगा।

तुम्हारे फीडबैक के लिए धन्यवाद! सभी फर्श की सतहें, पेंटर के काम पहले से ही इस प्रस्ताव में शामिल हैं। यहां वास्तव में केवल किचन बाकी है और हम अंदर प्रवेश कर सकते हैं।
भूमि कार्य भी पहले से ही निर्माण लागत में अच्छी तरह शामिल हैं, इसलिए यहां अतिरिक्त खर्च अपेक्षाकृत कम हैं। लेकिन सुझाव के लिए धन्यवाद, यदि ऐसा नहीं होता तो हमारी गणना निश्चित ही कम पड़ जाती।
बाहरी संयोजनों में हम खुद कुछ कार्य करेंगे, इसलिए हमने अब तक 25 हज़ार यूरो के साथ काम चलेगा समझा है।

23 साल बाद भी आप अभी भी किराया दे रहे होंगे और TE की किराया का बोझ 0 है। आपको ठंडी किराया को ब्याज बोझ (चुकौती के साथ नहीं) से तुलना करनी चाहिए। या यदि आप अवधि के दौरान सही तुलना करना चाहते हैं तो चुकौती को ठंडी किराया पर जोड़ें (मेरी तरफ से आप यह भी छूट लागू कर सकते हैं)।

मैंने तो लिखा था कि वर्तमान परिस्थितियों के लिए ब्याज शायद काफी आकर्षक है और इसलिए वित्तपोषण वास्तव में ठीक है। लेकिन अगर यह बाजार दर वाला ब्याज होता, तो शुरुआती ब्याज लागतें ठंडी किराया से अधिक दूर नहीं होतीं। इस स्थिति में भी ज्यादा अंतर नहीं है।

मूल रूप से यह बात है कि 7,500 यूरो के नेट इनकम वाली एक परिवार कई स्वतंत्रताएं ले सकता है। मेरे लिए इसमें यह विकल्प भी शामिल है कि जब बच्चे आएं तो वे एक लंबे समय के लिए ब्रेक ले सकें (दोनों माता-पिता) या कभी-कभी लंबी यात्रा पर जा सकें। लेकिन लगभग 4,000 यूरो की किस्त और अतिरिक्त खर्चों के साथ (और बताए गए आय वितरण के कारण) दोनों भागीदारों को पूरे समय काम करना होगा।

मिड-50 के दशक में बिना कर्ज के होने का क्या फायदा जब इसके लिए आप अपने सबसे अच्छे साल केवल घर के लिए काम करते हैं?

इसलिए मैं पूरी तरह से इसके पक्ष में हूँ:

1.) या तो किस्त को स्पष्ट रूप से कम करें या
2.) विकल्प खोजें।