Financement immobilier possible ? Peu de fonds propres, région de Berlin

J'ai dû rembourser mon prêt étudiant avant et je travaille seulement depuis 5 ans. Depuis février 2020, je gagne autant qu'aujourd'hui, avant c'était 400 € de moins, mon salaire net initial était même inférieur à 2000 €. Mon partenaire n'a été promu qu'il y a un an, il gagnait bien moins avant. Ensuite sont venues les dépenses importantes typiques comme de nouveaux meubles, un nouvel ordinateur portable, quelques vacances plus longues, etc., que l'on s'accorde seulement quand on a l'argent nécessaire et que l'on pense qu'on devrait aussi se faire plaisir de temps en temps. Nous avons donc commencé à vraiment économiser en février 2020 en déterminant ce qui est important pour nous, donc plus de voyages lointains coûteux, mais plutôt de petites randonnées bon marché que nous pouvons couvrir avec les frais courants et une maison, si possible. Les 35 000 € représentent donc la somme économisée au cours des 11 derniers mois ainsi que du petit coussin que nous avions déjà mis de côté auparavant :)

À combien estimeriez-vous le budget pour la recherche d’un bien immobilier ?

À propos du congé parental :
Nous prévoyons que je reste à la maison pendant un an dès qu’un enfant arrivera, puis nous travaillerons tous les deux à temps partiel pendant 4 mois chacun, car cela est aussi subventionné par l’État. Ensuite, mon partenaire devra cependant reprendre un travail à temps plein, mais comme il travaille exclusivement en télétravail, il est un peu plus flexible et pourra continuer à me soutenir. Nous avons calculé plusieurs scénarios et dans ces calculs nos frais fixes actuels étaient couverts et il restait un petit coussin. Cependant, je sais aussi à quelle vitesse les plans peuvent changer, c’est pourquoi je me sentirais personnellement plus à l’aise avec un taux de remboursement de 1800 € (notre loyer charges incluses actuel) et préférerais ensuite utiliser des remboursements anticipés.

Je ne dépasserais pas beaucoup un taux de 1800€ à ta place. Avec le temps partiel et les frais de crèche, c’est déjà assez élevé. Le mieux serait un contrat avec 2 [kostenloser Tilgungsänderung]. Ensuite, vous pourriez réduire le taux pour les années avec de jeunes enfants. Sinon, il faut simplement travailler avec des remboursements anticipés. Cela signifierait alors pour moi un crédit maximal de 550k.

Nous avons calculé différents scénarios et dans les calculs, nos coûts fixes actuels étaient couverts et il restait encore une petite marge. Cependant, je sais aussi à quelle vitesse les plans peuvent changer, c'est pourquoi je me sentirais personnellement le plus à l'aise avec un taux d'amortissement de 1800 € (notre loyer actuel charges comprises) et préférerais alors travailler avec des remboursements anticipés.

Parfait - alors vous avez un plan et vous pouvez calculer "à rebours". Avec une mensualité de 1800 € et une amortissement de 3 %, vous pouvez certainement supporter un crédit de 550 000 €. Sur 30 ans, et avec un amortissement initial réduit à 2 % + remboursement anticipé si possible, peut-être 50 000 € de plus. Il ne faudrait pas dépasser cela, vous ne devez pas dépasser de manière significative les 33 % des revenus du ménage pour le seul crédit (charges en sus).

Le triste dans la situation actuelle, c’est que vous avez un bon revenu, supérieur à la moyenne. Et pourtant, il existe un risque que, avec une stagnation des taux d’intérêt et une augmentation annuelle continue de 5 % à 10 % des prix de l’immobilier, les ménages de cette catégorie de revenus soient exclus du cercle des acheteurs. Ce qui, à mon avis, pourrait provoquer un retour intéressant pour le développement futur de la bulle.

Veuillez ne pas sous-estimer les charges annexes/fonctionnement d’une maison individuelle !

... et une augmentation annuelle continue de 5% à 10% des prix de l’immobilier ....

Espérons que ce soit aussi le cas chez nous :D

Ce qui, à mon avis, pourrait susciter un retour intéressant sur le développement futur des bulles.

Là, je ne comprends pas très bien ce que tu veux dire.

Je ne comprends pas très bien ce que tu veux dire

Les prix d’offre en hausse ne peuvent fonctionner que tant qu’il y a suffisamment d’acheteurs et un accès à des crédits bon marché. Si cet accès devient plus restreint et que le cercle des acheteurs potentiels est réduit rien qu’à cause du prix, cela a un impact sur le prix de vente effectivement réalisé.
Dans ce cas, un bien dans la fourchette 500 000 - 600 000 pourrait peut-être être envisageable selon les revenus. 10 % de plus -> 550 000 - 650 000, c’est difficile. Encore 10 % de plus - ce n’est sûrement plus possible.