房产融资可能吗？几乎没有自有资金，柏林地区

我之前必须先还清我的学生贷款，工作才5年。我从2020年2月起收入才和现在一样，之前少了400欧，我的起始净工资甚至不到2000欧。我的伴侣也是一年多前才升职，之前收入明显低得多。然后还有典型的大额开销，比如新家具、新笔记本电脑，还有几次较大的假期等等，都是在有了相应的钱并且觉得应该犒劳自己时才会花的。我们因此是在2020年2月才真正开始储蓄，并且筛选了对我们重要的事情，也就是不再有昂贵的长途旅行，而是选择负担得起的徒步旅行，以及如果可能的话买房。35000欧是过去11个月的储蓄金额，加上我们之前积累的一点小储备。 :)

你们会把买房预算定在多少？

关于育儿假：
我们计划孩子一出生我留家一年，然后双方各工作4个月的兼职，因为这也受到国家支持。之后我的伴侣必须恢复全职，不过他全职在家办公，所以灵活性更好，可以继续支持我。我们算了各种方案，预算中目前的固定开销可以覆盖，还有一些小储备。不过我也知道计划多变，因此我个人觉得按1800欧（我们目前的暖租）偿还最放心，然后更愿意通过特别还款来调整。

我如果是你们的话，月供也不会超过1800欧元。
兼职和托儿费已经够高了。
最好是签一个可以免费更改还款额两次的合同。这样在有小孩的那些年，你们可以把月供调低。
否则就只能通过额外还款来应对。
对我来说，那最多意味着550千欧的贷款。

我们计算了不同的情景，在计算中我们的当前固定成本得到了覆盖，而且还有一点余地。不过我也知道计划变化得很快，所以我个人会更倾向于用1800欧元的还款额（我们目前的暖租）感到最安心，然后更愿意通过特别还款来操作。

完美——那么你们已经有了一个计划，可以“反向”计算。以1800欧元的还款额和3%的还款率，你们肯定能负担得起55万欧元的贷款。考虑到30年期限，以及最初降低还款率至2%加上可能的特别还款，也许还能多50,000欧元。你们不应该超过这个额度，贷款部分不要明显超过家庭收入的33%（不含附加费用）。

当前状况令人遗憾的是，你们有一个不错的、超过平均水平的收入。尽管如此，由于利率横盘和房地产价格每年持续上涨5%-10%，这一收入类别的家庭可能会被排除在购房者范围之外。在我看来，这可能会对未来房产泡沫的发展产生有趣的反响。

请不要低估自有房屋的附加/运营成本！

... 和持续每年5%-10%的房价上涨 ....

希望我们这里也会如此 :D

我认为这可能会在未来的泡沫发展中引发一个有趣的反馈。

我不是很明白你的意思。

我不太明白你的意思

上涨的报价价格只有在有足够的买家和廉价信贷渠道的情况下才可能成立。 如果这些信贷渠道变得更严格，同时潜在买家群体仅因价格而缩小，这将影响实际实现的成交价格。
在这种情况下，收入水平可能只能负担得起价格在50万至60万之间的房产。价格提高10% -> 55万至65万，比较困难。再提高10% - 绝对买不起了。