रियल एस्टेट फाइनेंसिंग संभव? लगभग कोई स्व-पूंजी नहीं, बर्लिन क्षेत्र

मुझे पहले अपना स्टडी लोन चुकाना था और मैं नौकरी में केवल 5 साल से हूँ। मैं फरवरी 2020 से अब जितना कमा रहा हूँ, उससे पहले मेरी सैलरी 400€ कम थी, मेरी शुरूआती नेट सैलरी 2000€ से भी कम थी। मेरे पार्टनर को भी केवल एक साल पहले प्रमोशन मिला है, उससे पहले उनकी आय काफी कम थी। और फिर आम बड़े खर्चे जैसे नए फर्नीचर, नया लैपटॉप, कुछ बड़े छुट्टियाँ आदि भी जुड़ गए, जो तब ही खर्च किए जाते हैं जब आपके पास उसके लिए पैसा होता है और आप सोचते हैं कि कभी-कभी खुद के लिए कुछ अच्छा करना चाहिए। इसलिए हमने फरवरी 2020 में ही सही तरीके से बचत करना शुरू किया और यह देखा कि हमें क्या महत्वपूर्ण है, जैसे महंगी विदेशी यात्राएं नहीं बल्कि सस्ते हाइकिंग ट्रिप्स जो हम अपनी चलती लागत से कवर कर सकते हैं और अगर संभव हो तो अपना घर। 35,000€ पिछले 11 महीनों की बचत राशि है और उस छोटे से बचत कोष से भी जो पहले से हमारे पास था :)

आप लोग रियल एस्टेट खोज में इस राशि को कितनी मानेंगे?

माता-पिता अवकाश के विषय में:
हम योजना बना रहे हैं कि जैसे ही बच्चा आएगा, मैं एक साल घर पर रहूँगा और उसके बाद हम दोनों 4-4 महीने पार्ट-टाइम काम करेंगे, क्योंकि यह भी सरकारी रूप से समर्थित है। उसके बाद मेरा पार्टनर फिर से फुल-टाइम काम करेगा, लेकिन चूंकि वह केवल होम ऑफिस में काम करता है, इसलिए वह थोड़ा अधिक लचीला है और मेरी मदद भी जारी रख सकता है। हमने विभिन्न परिदृश्यों की गणना की है और उन गणनाओं में हमारे वर्तमान स्थायी खर्चे कवर हो गए थे और एक छोटा सा बजट भी बचा था। हालांकि मैं जानती हूँ कि योजनाएं कितनी जल्दी बदल सकती हैं, इसलिए मैं व्यक्तिगत रूप से 1800€ के पुनर्भुगतान दर (हमारा वर्तमान वार्म मंथली किराया) के साथ सबसे सहज महसूस करुँगी और फिर विशेष पुनर्भुगतान के साथ काम करना पसंद करुँगी।

अगर मैं आपकी जगह होता तो मैं 1800€ की किस्त से ज्यादा नहीं जाता। पार्ट-टाइम और क्रिप्पेन खर्चों के साथ यह पहले ही काफी ज्यादा है। सबसे अच्छा होगा कि एक ऐसा अनुबंध हो जिसमें 2 बार नि:शुल्क किस्त बदलने की सुविधा हो। तब आप छोटे बच्चों वाले वर्षों में किस्त कम कर सकते हैं। अन्यथा, आपको विशेष किस्तों के साथ काम करना होगा। यह मेरे लिए अधिकतम 550k का क्रेडिट होगा।

हमने विभिन्न परिदृश्यों की गणना की है और गणनाओं में हमारी वर्तमान स्थिर लागतें पूरी हो गईं और थोड़ा अतिरिक्त भी बचा था। हालांकि मैं यह भी जानता हूँ कि योजनाएँ कितनी जल्दी बदल सकती हैं, इसलिए मैं व्यक्तिगत रूप से 1800€ (हमारा वर्तमान वॉर्ममेट्रे) की किश्त दर से सबसे अधिक सुरक्षित महसूस करूंगा और फिर बेहतर होगा कि विशेष किश्तों के साथ काम करूँ।

परफेक्ट - तो आपके पास तो एक योजना है और आप "पीछे की ओर" गणना कर सकते हैं। 1800€ की किश्त और 3% की चुकौती दर से आप निश्चित रूप से 550,000€ का ऋण संभाल सकते हैं। 30 वर्षों के लिए देखें, और शुरू में 2% की कम चुकौती दर + संभव हो तो विशेष चुकौती के साथ, शायद 50,000 और भी हो सकते हैं। आपको इससे अधिक नहीं जाना चाहिए, क्योंकि कुल घरेलू आय का 33% सिर्फ ऋण के लिए (संपार्श्विक लागतें ऊपर) महत्वपूर्व रूप से पार नहीं करना चाहिए।

वर्तमान स्थिति की दुखद बात यह है कि आपकी आय अच्छी, औसत से ऊपर है। और फिर भी खतरा है कि ब्याज दरों की स्थिर स्थिति और आवास की कीमतों में सालाना 5%-10% की लगातार वृद्धि के कारण, इस आय श्रेणी के परिवार क्रेता वर्ग से बाहर हो जाएंगे। मेरी राय में यह भविष्य की बबल विकास पर एक रोचक प्रतिक्रिया पैदा कर सकता है।

कृपया अपने घर के सहायक/ऑपरेशनल खर्चों को कम न आंके!

... और अचल संपत्ति की कीमतों में वार्षिक 5%-10% की लगातार बढ़ोतरी ....

आशा है कि हमारे यहां भी ऐसा ही होगा :D

मेरी राय में जो भविष्य में बुलबुले के विकास को लेकर एक रोमांचक प्रतिक्रिया उत्पन्न कर सकता है।

मैं पूरी तरह से समझ नहीं पाया कि आप क्या कहना चाहते हैं।

मुझे पूरी तरह से समझ नहीं आ रहा है कि आप क्या कहना चाहते हैं

बढ़ती हुई ऑफर की कीमतें तभी काम कर सकती हैं जब पर्याप्त खरीदार हों और सस्ते क्रेडिट की पहुंच हो। अगर यह पहुंच सख्त हो जाती है और संभावित खरीदारों का दायरा केवल कीमत के कारण छोटा हो जाता है, तो इसका असर असल में किए गए बिक्री मूल्य पर पड़ता है। इस मामले में, आय के हिसाब से 500,000 - 600,000 के दायरे में एक संपत्ति संभव हो सकती है। 10% अधिक -> 550,000 - 650,000, मुश्किल। फिर से 10% अधिक - बिल्कुल संभव नहीं।