Un seul élément de crédit ou plusieurs parties de crédit ?

Sur le papier, nous sommes en fait bien positionnés grâce à une succession anticipée et un prêt sans intérêt dans la famille (chacun garanti).

Supposons que vous ayez un taux d'intérêt nominal de 1 % et que vous payiez 1500 euros par mois... bam, en 12 ans, vous avez fini. Donc je fixerais le taux d'intérêt pour 5 ans et rembourserais rapidement. Mais je ne connais pas vos revenus...

Je pense qu'avec l'héritage et le prêt privé sans intérêt, le capital propre est certes bon, mais pas du tout les revenus. Et même si le prêt privé compte comme capital propre, il doit quand même être remboursé.

En ce sens, une mensualité de 1500 € ne devrait pas être réalisable (même si je ne connais pas les revenus).

Comme il a été mentionné dans un autre sujet qu'il faudrait compter sur plusieurs éléments, je me demande maintenant si cela devrait aussi être pris en compte dans nos conditions financières.

Je n'ai pas vraiment une grande compréhension des modèles de financement plus complexes. Et ce que je ne comprends pas, je ne veux pas le conclure non plus. On nous a conseillé de différentes sources de combiner KfW, épargne-logement, Riester, le tout joyeusement avec un prêt amortissable. Personnellement, je trouve cela trop compliqué, c’est pourquoi nous avons un seul prêt amortissable basique, je connais le capital restant dû, la durée, la mensualité et le taux, je comprends cela et je m’y sens à l’aise.

Il ne faut jamais oublier que le vendeur/conseiller financier peut avoir d'autres intérêts que les tiens lorsqu'il propose des produits d'épargne-logement ou Riester.

Puis tu compares des taux d'intérêt futurs avec des salaires actuels. Tu ignores que, en période de taux d'intérêt élevés, l'inflation était également élevée et que des augmentations de salaire doivent donc être prises en compte. En fin de compte, c'est une comparaison de pommes et de poires.

S'il y a plus dans quelques années, c'est bien. Mais on ne peut pas compter là-dessus de manière certaine. Si on ne fait pas un vrai saut de carrière dans les prochaines années, les augmentations de salaire habituelles après 10 ans ne sauveront pas la situation.
Ceux qui gagnent déjà beaucoup maintenant n'en ont bien sûr rien à faire. Mais ils ne se préoccupent pas non plus de la sécurité des taux d'intérêt après 10 ans.

Si dans quelques années il y en a plus, c’est bien. Mais on ne peut en aucun cas en être sûr. Si l’on ne fait pas un réel saut de carrière dans les prochaines années, les augmentations de salaire habituelles après 10 ans ne sauveront pas la situation.

Si tu compares les courbes des taux d’intérêt et de l’inflation des 30 dernières années, tu remarqueras qu’elles sont assez identiques. Cela signifie qu’une hausse des taux s’accompagne à long terme d’une inflation croissante. Et en fait, chaque emprunteur souhaite une inflation, car même si le salaire n’augmente qu’au rythme de l’inflation, la mensualité perd automatiquement de sa valeur. Donc, si les taux augmentent lentement dans les 10 prochaines années, comme tu l’as supposé, passant de 1,5 % à 4,5 %, alors l’inflation sera à nouveau estimée à 2 %.

Puisque cela ne se produit bien sûr pas brutalement, une hausse des taux pourrait même avoir un effet positif, à condition que l’emprunteur utilise l’argent restant pour effectuer des remboursements anticipés.

Nous avons une durée de 10 ans et ensuite encore 260.000 à rembourser. Je n'ai aucune inquiétude à ce sujet. Si le revenu est bon, on peut selon moi être plutôt enclin à prendre des risques. Les constructions compliquées et les longues durées n'étaient pas pour nous. Nous avons donc opté pour une fixation du taux d'intérêt sur 10 ans dans un unique module, avec la possibilité d'effectuer chaque année un remboursement anticipé de 5 %.

Comme il a été mentionné dans un autre sujet qu'il faut miser sur plusieurs éléments, je me demande maintenant si cela devrait également être pris en compte dans notre situation financière.

Ces situations financières ont-elles déjà été décrites plus en détail quelque part ? Merci de le faire, sinon il n'y aura ici que des théories à lire.
Tu as déjà mentionné l'hypothèque et le besoin de financement - à quoi devrait ressembler l'annuité ou la mensualité ? Quels salaires sont disponibles ?