Évaluation des offres pour les banques

Généralement, plus de fonds propres seraient bien sûr souhaitables. Réfléchis si tu peux en obtenir davantage quelque part. Descendre seul en dessous de 90 % fait souvent une grande différence. Réfléchis bien si tu insistes vraiment sur la flexibilité, comme la modification du taux ou les remboursements anticipés. Tout cela coûte de l'argent.

Vas-y tranquille à la Sparda... ils seront peut-être un peu réticents à cause des fonds propres. On m'a déjà souvent dit qu'ils n'aiment pas trop les financements à 100%. Mais il y a encore d'autres banques régionales.

Oui c'est exact. Ils ont déjà exigé un remboursement de 3% comme condition pour le financement lors de mon vrai financement à 80%.

La Sparda (donc ici à Nuremberg) est très conservatrice à ce sujet.

Le taux d'endettement est de 100 % = tous les coûts sauf les frais annexes. De ce fait, les conditions peuvent déjà être correctes. Oui, je ne connais pas le revenu. Ça devrait suffire.

parce qu'une banque examine la solvabilité lors de l'octroi des conditions

Très peu. La plupart refusent directement en raison d'une solvabilité insuffisante ; ou exigent des garanties compensatoires. Les conditions reflètent en grande partie le taux de prêt par rapport à la valeur du bien.

Solvabilité/Revenu = oui/non
Taux d’endettement = condition

C’est bien sûr un peu généralisé, chez certains la condition évolue par exemple aussi avec un remboursement élevé, mais ce sont deux leviers essentiels.

Vous avez fondamentalement tout à fait raison.

Lorsque le taux d'endettement approche les 100, la condition devient moins favorable. Cependant, dans les banques, tout n'est pas décidé automatiquement. Si j'ai un taux d'endettement proche de 100, mais que les revenus (calcul du budget familial) sont suffisamment bons pour que ce soit non seulement possible sans difficulté, mais que les clients soient peut-être même « à fort potentiel », et que le financement est intéressant, par exemple en raison du volume, le conseiller fera alors plus d'efforts et pourra renoncer à un dixième de marge...