Evaluación de ofertas para bancos

En general, por supuesto que sería bueno tener más capital propio. Piensa si puedes conseguir más en algún lugar. Solo con bajar del 90% a menudo ya hace mucha diferencia. Piensa si realmente insistes en flexibilidad como cambio de la cuota o [Sondertilgungen]. Todo cuesta dinero.

Ve tranquilo y ve a Sparda... tal vez se resistan un poco con respecto al capital propio. Ya me han dicho varias veces que no les gustan mucho las financiaciones al 100%. Pero todavía hay más bancos regionales.

Sí, eso es correcto. Ya me pidieron una amortización del 3% como requisito para la financiación en mi verdadera financiación del 80%.

La Sparda (es decir, aquí en Núremberg) es muy conservadora en ese aspecto.

El porcentaje de financiamiento es del 100% = todos los costos excepto gastos adicionales. Por lo tanto, las condiciones pueden estar bien. Sí, no conozco los ingresos. Seguro que será suficiente.

porque un banco considera la solvencia al otorgar las condiciones

Pocos. La mayoría rechazan debido a la falta de solvencia; o exigen garantías adicionales. Las condiciones se reflejan en gran parte en el porcentaje de financiación.

Solvencia/Ingreso = sí/no
Beleihungsauslauf = Condición

Por supuesto, es un poco generalizado, en algunos casos la condición también varía, por ejemplo, con un pago anticipado alto, pero estos son dos factores clave.

En eso tenéis fundamentalmente absolutamente razón.

Cuando el porcentaje de valor de préstamo sobre valor (Beleihungsauslauf) se acerca a 100, la condición empeora. Sin embargo, en los bancos no todo se decide de forma automática. Si tengo un porcentaje de valor de préstamo sobre valor cercano a 100, pero las condiciones de ingresos (cálculo del presupuesto familiar) son tan buenas que no solo es fácil, sino que quizás los clientes sean "con potencial fuerte", y la financiación es interesante por volumen, por ejemplo, el asesor se esforzará más y quizás renuncie a una décima parte más del margen...