Nouvelle maison individuelle - estimation réaliste des coûts de construction ? Expériences ?

En cas de financement individuel, on vérifie également si le partenaire peut subvenir à ses propres besoins et contribuer à une partie de la pension alimentaire pour enfant

je considère cela comme une rumeur...

Non. Cela a été vérifié chez nous. Pas le patrimoine, mais le revenu courant. Je trouve cela aussi logique.
Il y a déjà une différence selon que 1, 2, 3 ou plusieurs personnes vivent de ce revenu.
Le risque pour la banque est également plus faible si le revenu du ménage est plus élevé.
Par exemple, si l'emprunteur tombe malade ou devient au chômage, avec un revenu de ménage suffisant, cela continuera généralement pour la banque.

Stephan, si cela doit être juste, cela doit vraiment être fait précisément.

Je pense que ta copine ne s’occupera pas seulement de l’enfant commun à la maison, mais aussi de tout le ménage.
Si c’était juste, tu devrais donc l’engager chez toi en tant qu’employée de maison à plein temps, y compris les charges sociales, c’est-à-dire les cotisations de sécurité sociale. Comme elle travaille sûrement au-delà des 35 heures (par exemple si l’enfant pleure la nuit, etc.), il y aura aussi une majoration pour heures supplémentaires. Ou bien directement le paiement d’une aide ménagère 24h sur 24. Ensuite, elle aurait bien sûr aussi des congés et des week-ends ou, d’un commun accord, d’autres jours de la semaine libres ou un autre arrangement d’horaires compatible avec la loi sur la durée du travail.

À partir du salaire que tu lui verses, elle devrait bien sûr te payer un loyer raisonnable, vous avez peut-être aussi un compte commun dont sont payées les dépenses courantes de la vie commune. Elle devrait aussi y verser sa part.

CE serait donc juste, car elle aurait aussi une protection sociale.

Cependant, ce ne serait pas avantageux pour un financement, car de ton salaire il faudrait déduire, comme charge constante, le salaire de ta copine employée de maison à plein temps. En revanche, le loyer que ta copine te verse serait compté comme revenu supplémentaire régulier.

ET ENSUITE, sur cette base, c’est juste. (en laissant toujours de côté le fait qu’elle interrompt sa carrière, ce qui n’est pas encore compensé monétairement ici)

Maintenant, tu dois te poser et calculer cela tranquillement. Même si tu prends seulement le salaire minimum absolu, tu verras pourquoi tant de gens s’énervent à juste titre à propos de ta position et pourquoi tu devrais peut-être envisager un autre modèle. Cela ne doit pas forcément impliquer un mariage, mais cela le rend plus simple (et on peut envisager une séparation avec plus de sérénité grâce à un contrat de mariage bien fait).

Il y a encore une chose qui ne semble pas être prise en compte dans ta réflexion : le pire des cas !
Tu meurs pour une raison ou une autre, accident, maladie, crime... what else.

Et alors ? Ta copine n’hérite de rien ; si tu l’as incluse dans un testament, elle devra payer beaucoup d’impôts sur la succession. Bref, elle ne pourra pas garder la maison, elle ne touchera pas non plus de pension de veuve. Tu laisses donc assez démunie. Ton enfant aussi.
Peut-être aussi une question à méditer.

Non. Cela a été vérifié chez nous. Pas le patrimoine, mais le revenu courant. Je trouve cela logique aussi.
Il y a une différence si 1, 2, 3 ou plusieurs personnes vivent du revenu calculé.
Le risque pour la banque est également plus faible si le revenu du ménage est plus élevé.
Par exemple, si l'emprunteur tombe malade ou perd son emploi, avec un revenu de ménage suffisant, la banque poursuivra généralement.

Oui, la banque préfère avoir 2 salaires pour le prêt, car alors la sécurité/le salaire est réparti sur deux. Avec « seulement » 3000 de revenu d'un seul gagne-pain, on n'obtient pas autant de prêt qu'avec des salaires cumulés de peut-être 4500.

Ne vous épuisez pas à parler maintenant. All Inclusive coûtera bien plus de 440k€. Le TE ne le sait juste pas encore. Et ensuite, le sujet sera de toute façon clos.

Et ensuite ? Ta copine n’hérite de rien ; si tu l’as prise en compte dans un testament, elle devra payer une grosse taxe sur l’héritage. En bref : elle ne pourra pas garder la maison comme ça, elle ne touchera pas non plus de pension de veuve. Tu laisses donc une situation assez précaire. Pour ton enfant aussi.
Peut-être à méditer.

Désolé pour ce hors-sujet encore une fois :

Si elle hérite de la maison, elle héritera sans doute aussi des dettes --> donc la maison partira, car elle ne pourra pas assumer seule ?
OU elle n’est pas prise en compte dans le testament (ce à quoi je penserais davantage compte tenu des déclarations précédentes du TE) et alors sa famille hérite de la maison et des dettes. Et elle se retrouve très probablement à la rue. Et perd en plus avec son partenaire le foyer commun.

@TE : Peu importe. Dans tous les cas, je pense que vous devrez encore affûter quelques couteaux ici AVANT de vous lancer dans l’aventure de la construction de la maison. Et espérons que vous trouverez une voie équitable pour que la partenaire et l’enfant soient correctement assurés (doivent l’être). Ces choses font aussi partie (de la construction de la maison) !
Plus le point soulevé par Zaba... les coûts ne sont pas non plus vraiment envisagés.
Bref... longue liste de choses à faire pour vous deux !