Taux d'intérêt du prêt avec un engagement de taux d'intérêt de 15 ans ?

Il faut comprendre la mécanique et en tirer les conclusions sensées pour soi. Il est avantageux, dans les premières années, de réduire fortement le prêt afin que les intérêts composés diminuent, que ce soit par un remboursement élevé ou des remboursements anticipés, cela importe peu. Un faible remboursement et des remboursements anticipés élevés assurent au moins une réserve d'urgence potentielle, selon moi, rembourser régulièrement quasi au minimum n'est pas la meilleure idée, mais chacun y pense différemment.

: hériter !! hériter richement !! ou gagner à la loterie, tu as oublié

Bonjour à tous.

Après avoir visité 5 banques, je suis enfin arrivé au bout, heureusement, courir partout n'est pas facile !

En lice se trouvent Volksbank, Wüstenrot et la Kreissparkasse qui est ma banque principale.

Je voudrais vous montrer rapidement une proposition de financement de Wüstenrot et serais reconnaissant de votre avis.

Wüstenrot :
- Prêt de 160 000 euros.
- Taux fixe sur 15 ans.
- Amortissement initial 4,20 %.
- Taux d'intérêt annuel effectif 1,80 %.
- Mensualité 800 euros.
- Remboursement anticipé jusqu'à 10 % (annuel).
- Capital restant dû après 15 ans = 44*** euros.

Le même avec 20 ans, également Wüstenrot :
- Prêt de 160 000 euros.
- Taux fixe sur 20 ans.
- Amortissement initial 4,05 %.
- Taux d'intérêt annuel effectif 1,95 %.
- Mensualité 800 euros.
- Remboursement anticipé jusqu'à 10 % (annuel).
- Capital restant dû après 20 ans = 1600 euros !

Que pensez-vous de ces deux offres ?
Si je devais choisir Wüstenrot, l’un des deux prêts serait envisageable.

Merci !

Cordialement

Je prendrais le premier. Même si on ne fait des remboursements anticipés que de temps en temps, on peut réduire à nouveau le montant restant et si on doit encore financer 20-30k, une augmentation des taux d'intérêt n'est pas si grave.

Avec le deuxième, tu perds quelque chose dans le doute, si tu termines nettement plus tôt avec des remboursements anticipés. Tu aurais alors payé quasiment « pour rien » la majoration pour la fixation du taux d'intérêt sur 20 ans.

Pour être totalement sûr, tu pourrais jouer un peu avec un calculateur pour voir ce que ça donne, par exemple si tu arrives à faire x euros de remboursement anticipé par an et ce que cela signifie pour le reste du prêt en cas d'augmentation du taux d'intérêt de, par exemple, 3%. Mais cela dépend beaucoup de combien de remboursement anticipé vous prévoyez.

Je te remercie d'abord pour ta réponse rapide.

Je pensais qu'avec une durée de fixation du taux d'intérêt de 20 ans, j'étais du côté "sûr" puisqu'il n'y aurait pas de reste dû.

La question du remboursement anticipé est aussi un sujet délicat, quand on l'a inclus, dans mon cas 10% max. C'est bien sûr un avantage, mais personnellement je pense que l'"avidité d'achat" peut être grande quand on a quelques centaines de côté et qu'on les utilise plutôt pour autre chose que pour rembourser en fin d'année.

Mais peut-on dire que les deux offres de Wüstenrot sont correctes du point de vue des concessions ?

J'ai le deuxième rendez-vous la semaine prochaine avec ma banque principale (Kreissparkasse) et je suis curieux de voir ce qui a changé au niveau des taux d'intérêt, car ces dix derniers jours, les taux sont montés jusqu'à 0,5 % !

Je suis aussi curieux de savoir s'ils proposeront un remboursement de 4 % avec une mensualité de 800 euros !

Cordialement

Je me joins définitivement à la conclusion finale. Le risque est très limité avec la première option et tant que chaque année 2,5 k€ sont investis en remboursements anticipés, tu seras presque libéré au bout de 15 ans.
(Je souhaite avoir de telles conditions dans 8 ans, lorsque mes premiers 10 ans seront passés.)

Quelle est la probabilité de remboursements anticipés plus importants ?
Si des remboursements anticipés réguliers (annuels > 4000 k€) sont réellement à prévoir, un prêt de 10 ans pourrait même être envisagé, à condition que les conditions soient adéquates.

C’est comme ça, je ne ferai que des RACHATS EXCEPTIONNELS si a) je gagne de l’argent (loto, etc.) ou si mon grand-père décède, alors un petit à moyen montant d’argent arriverait (somme inconnue et je ne veux pas y penser pour l’instant). Bien sûr, je pourrais mettre de l’argent de côté chaque mois, mais soyons honnêtes, quand on a quelques centaines d’euros en plus, la raison d’achat n’est probablement pas active quand il s’agit, par exemple, de la famille (fille, vacances, etc.) !