Le rêve de posséder une maison est-il réaliste ?

C'est une manière très mauvaise de procéder. C'est-à-dire que, même si vous avez l'argent, vous préférez payer les frais annexes de construction avec un taux d'intérêt de plus de 3 % et cela pendant au moins les 10 prochaines années.

Cela n'a pas de sens, n'est-ce pas ?

L'alternative serait alors d'investir des fonds propres dans les frais annexes de construction et de financer les autres parties (cuisine, peinture, sol) ? N'est-ce pas du pareil au même ?

L'alternative serait alors d'investir des fonds propres dans les coûts annexes de construction et de financer les autres parties (cuisine, peinture, sol) ? N'est-ce pas du pareil au même ?

- Il manque la crèche ou ensuite l'école.
- Le coût de la vie augmentera avec le deuxième enfant.
- L'assurance vie risquée supplémentaire pour les deux manque.
- L'épargne pour les imprévus manque. Les 150 € ne suffisent pas.
- Les vêtements manquent.

Au moins pendant le congé parental, vous êtes à découvert chaque mois.

Ce que vous devriez avoir,
Je pars ici des coûts annexes de construction sans aménagement extérieur, sans agent immobilier, avec un terrain communal dont le terrain est viabilisé et borné. Cela correspond-il à votre situation ?
- 10 k€ pour les raccordements de la maison. Avec le gaz 12 k€
- Électricité du chantier / eau du chantier 2-2,5 k€
- Installation du chantier 1800 €
- Éventuellement voie d’accès chantier 1000 €
- Permis de construire 5 k€ ou exonération 100 €
- sinon, bornage 3 k€
- Assurances construction 700 €
- Ramoneur 500 €
- Analyse de sol 1800 €
- Autres frais 2 k€
- Frais annexes d’achat du terrain sans agent immobilier avec inscription au cadastre de 520 k€ sont 6 k€
- Cuisine, lampes, meubles, je les laisse de côté car je suppose que ce genre de choses devrait être épargné jusqu’à l’emménagement.
- Les intérêts de mise à disposition ne sont pas calculables.
- Le drainage par l’entreprise de construction fait partie des coûts de construction. Non calculable pour le moment.
- Travaux de terrassement / décharge font partie des coûts de construction. Ici se trouve, outre l’échantillonnage, le plus grand piège. Non calculable pour le moment.

De mon point de vue, c’est complètement sous l’hypothèse ci-dessus. Sans garantie.

Alors, serrer les fesses. Épargner intégralement les [Baunebenkosten] et viser un financement de construction à 100 %. Épargner cette position (voir ci-dessus) jusqu'au financement. Parallèlement, économiser pour la cuisine et 10 000 € pour les sols, les lampes et la peinture jusqu'à l'emménagement.

Nous avions déjà essayé de faire un tableau et de voir si nous pouvions le mettre en œuvre dès maintenant. Le départ est ce mois-ci :

4 400 revenus
- 1 800 prêt
- 400 charges accessoires maison
- 580 leasing voiture (à ce moment-là, nous avions calculé avec le leasing, mais nous reconsidérons maintenant)
- 400 carburant (plus que précédemment en raison de trajets plus longs pour le travail)
- 270 jardin d'enfants
- 20 compte épargne enfant
- 133 assurances BUs
- 100 TV/GEZ
- 150 réserves

Il reste 547 pour le coût de la vie, les loisirs, les vêtements... Plus 2 fois les allocations familiales.

Vacances/Imprévus : à partir de paiements exceptionnels (2 fois prime de Noël, 2 fois prime de vacances, 1 fois participation aux résultats)

Comme je l'ai dit, nous commencerions ce mois-ci et verrions si nous pouvons déjà vivre ainsi. Évidemment, cela fera mal à un endroit ou un autre.. Mais il faudra passer par là. Et si nous constatons que cela ne va pas du tout, alors on regardera pour un appartement à louer..

Est-ce réaliste ce qui précède ? Ai-je oublié quelque chose ?

Donc 900 € pour la nourriture et les divertissements par mois. Est-ce suffisant ? Je dis non.

Il reste 547 pour le coût de la vie, les loisirs, les vêtements.. Plus 2x allocations familiales.

Est-ce réaliste ci-dessus ? Ai-je oublié quelque chose ?

Je trouve aussi que c’est un peu juste.
Les loisirs, surtout avec des enfants, peuvent coûter cher. Sans enfants, le sport, sortir manger, les vêtements (vêtements d’hiver), les cadeaux, etc.

La prime de Noël et les paiements exceptionnels pour le remplacement d’appareils électroménagers, les vacances, les meubles, etc., devraient en revanche convenir.

Mais regardez un peu.

Les cuisines sont d’ailleurs rarement financées via le crédit immobilier.

L'alternative serait alors d'investir des fonds propres dans les frais annexes de construction et de financer d'autres parties (cuisine, peinture, sol) ? N'est-ce pas la même chose ?

C'est vrai, mais c'est un signal que ce n'est probablement pas encore le bon moment, car il manque des fonds propres.

Il peut y avoir une différence marginale dans la mesure où une offre de financement à 0 % est souvent proposée pour les cuisines. Ce serait dommage de payer comptant et de financer ensuite à un coût élevé les frais annexes de construction.