¿Es realista el deseo de tener una casa propia?

Eso es un procedimiento muy desagradable. Es decir, aunque tienen el dinero, prefieren pagar a las tasas de interés superiores al 3% por los costos adicionales de construcción y hacerlo durante al menos los próximos 10 años.

No tiene sentido, ¿verdad?

La alternativa sería entonces invertir capital propio en los costos adicionales de construcción y financiar otras partes (cocina, pintura, suelo). ¿No es lo mismo?

La alternativa sería entonces poner capital propio en los costos adicionales de construcción y financiar otras partes (cocina, pintura, suelo)? ¿No es lo mismo una cosa que la otra?

- Falta la guardería o, después, la escuela. - Los gastos de vida aumentarán con el segundo niño. - Falta un seguro de vida de riesgo adicional para ambos. - Falta ahorro para imprevistos. Los 150€ no son suficientes. - Falta ropa. Al menos durante el permiso parental están en números rojos cada mes. Qué deberíais tener, Supongo aquí costos adicionales de construcción sin área exterior, sin agente inmobiliario, con terreno del municipio donde el terreno esté urbanizado y medido. ¿Se ajusta esto a vuestra situación? - 10k€ para conexiones de la casa. Con gas, 12k€ - Electricidad y agua de obra 2-2,5k€ - Instalación de la obra 1800€ - Posible calle de obra 1000€ - Permiso de construcción 5k€ o exención 100€ - si no, entonces medición 3k€ - Seguros de construcción 700€ - Deshollinador 500€ - Análisis del suelo 1800€ - Otros cargos 2k€ - Costos adicionales de compra de terreno sin agente inmobiliario con inscripción en el registro de la propiedad de 520k€ son 6k€ - Cocina, lámparas, muebles los dejo fuera, ya que supongo que se debería ahorrar para eso antes de mudarse. - Intereses de disposición no calculables. - Drenaje por empresa constructora son costos de obra. No calculables por el momento - Trabajos de movimiento de tierras/deposito son costos de obra. Aquí, junto con el detalle, está la mayor trampa. No calculables por el momento. Desde mi punto de vista, esto está completamente bajo el supuesto anterior. Todo sin garantía.

Así que apretar el trasero. Ahorrar completamente los [Baunebenkosten] y aspirar a una [Baufinanzierung] del 100%. Ahorrar esta posición (ver arriba) hasta la financiación. Paralelamente, ahorrar para la cocina y 10.000 € para suelos, lámparas y pintura hasta la mudanza.

Ya habíamos intentado hacer un desglose y ver si podemos implementarlo así ya. El inicio es este mes:

4.400 ingresos
- 1.800 préstamo
- 400 gastos adicionales casa
- 580 leasing coches (en ese momento habíamos seguido calculando con leasing, ahora lo reconsideramos)
- 400 combustible (más que antes debido a rutas más largas al trabajo)
- 270 jardín de infancia
- 20 ahorro cuenta niños
- 133 seguros BUs
- 100 TV/GEZ
- 150 reservas

Quedan 547 para gastos de vida, ocio, ropa... Además 2x subsidio por hijos.

Vacaciones/imprevistos: de pagos extraordinarios (2x aguinaldo, 2x pago por vacaciones, 1x participación en resultados)

Como dije, empezaríamos este mes y veríamos si ya podemos vivir así. Claro, dolerá en algún lado... Pero tenemos que pasar por eso. Y si vemos que no funciona, entonces seguimos buscando piso de alquiler.

¿Es realista lo de arriba? ¿Olvidé algo?

Entonces 900€ para comida y entretenimiento al mes. ¿Es suficiente? Yo digo que no.

Quedan 547 para gastos de vida, ocio, ropa... Más 2x subsidio por hijos.

¿Es realista lo de arriba? ¿He olvidado algo?

También me parece un poco justo.
El ocio, especialmente con niños, puede resultar bastante caro. Sin niños, los deportes, salir a comer, ropa (ropa de invierno), regalos, etc.

En cambio, la paga extra y los pagos especiales para reemplazo de electrodomésticos, vacaciones, muebles y demás deberían estar cubiertos.

Pero mirad.

Por cierto, las cocinas rara vez se financian con la hipoteca.

La alternativa sería entonces poner capital propio en los costos adicionales de la construcción y financiar otras partes (cocina, pintura, suelo)? ¿No es lo mismo una cosa que la otra?

Sí, pero es una señal de que en realidad ahora no es el momento adecuado, porque falta capital propio.

Puede haber una diferencia marginal en el sentido de que a veces se ofrece una financiación al 0% para las cocinas. Sería tonto pagarla al contado y financiar caro y a plazo los costos adicionales de la construcción.