La clause de cession est-elle obligatoire ?

Il y a aussi des créances qui sont vendues alors que le débiteur n’a jamais été en retard de paiement. C’est là tout le problème.

Moi non plus, je ne vois pas le "problème" ! Que peut-il arriver de "mauvais" après la vente ?

Je prends la situation suivante comme exemple :
J'ai contracté un prêt avec une période d'intérêt fixe de 30 ans à 3 % d'intérêt. Maintenant, disons qu'après 5 ans, les intérêts augmentent à 6 % et la banque vend mon crédit.

La question est maintenant : le nouveau propriétaire peut-il exiger un remboursement immédiat du montant dû ?
-Si oui, alors je vois le problème que ma période d'intérêt fixe ne m'a rien apporté...
-Si la période d'intérêt fixe peut rester en vigueur, alors rien ne change pour moi et je ne vois pas de problème...

Je suppose la situation suivante :
J'ai contracté un prêt avec un taux fixe sur 30 ans à 3 %. Maintenant, disons qu'après 5 ans, les taux d'intérêt montent à 6 % et que la banque vend mon crédit.

Voici la question : le nouveau propriétaire peut-il exiger un remboursement immédiat du montant restant dû ?
- Si oui, alors je vois le problème que ma fixation du taux d'intérêt ne m'a servi à rien...
- Si la fixation du taux d'intérêt peut rester valable, alors rien ne change pour moi et je ne vois pas de problème...

C'est exactement ça ! Il y a un contrat existant qui doit être respecté par les deux parties (taux d'intérêt, durées, garanties, conditions générales, possibilités de résiliation, etc.)

Je prends la situation suivante :
J’ai contracté un prêt avec un taux fixe sur 30 ans à 3 % d’intérêt. Supposons maintenant qu’après 5 ans, les taux augmentent à 6 % et que la banque vend mon crédit.

La question est la suivante : le nouveau propriétaire peut-il exiger le remboursement immédiat du montant restant dû ?
- Si oui, alors je vois le problème que ma fixation du taux ne m’aurait servi à rien...
- Si la fixation du taux peut rester en vigueur, alors rien ne change pour moi et je ne vois aucun problème...

La fixation du taux s’appelle fixation parce que les deux parties sont liées par le taux. Si la fixation du taux n’était pas fixe, tu pourrais (ou la banque) aussi bien conclure un prêt à taux variable. En général, les banques refinancent aussi de telles opérations à long terme de manière correspondante.

Cordialement
Jochen

Il ne s'agit absolument pas des risques de variation des taux d'intérêt.

Un contrat est et reste un contrat. Il est contraignant pour les deux parties et aussi pour le "Käufer".

Maintenant, je donne aussi mon avis - même si je marche sur un terrain un peu glissant avec ce sujet.

La cession ou la vente de la créance n’a pas d’impact pour l’emprunteur, s’il respecte les conditions du contrat (paiement des mensualités).

Cependant, il pourrait éventuellement y avoir des problèmes pour lui, lorsque l’emprunteur rencontre des difficultés de paiement.

Une entente peut éventuellement être conclue avec la banque qui lui a autrefois accordé le prêt – par exemple, report de paiement, réduction de la mensualité, suspension du remboursement. À mon avis, cela dépend aussi un peu de la relation globale avec le client ainsi que de la communication entre le client et la banque (conseiller). C’est pourquoi on dit souvent que la banque locale, même avec un taux d’intérêt un peu plus élevé, est peut-être le meilleur choix.

Dans certains cas, de telles ententes sont aussi possibles avec l’acheteur de la créance – ce dernier ne souhaite pas non plus que le crédit parte à vau-l’eau et qu’il ait soudain une perte comptabilisée. Cependant, j’imagine que cet acheteur pourrait éventuellement jouer plus rapidement la carte de la « vente de la maison », si cela réduit ou annule complètement son risque de perte.

Par exemple.

Le prêt est déjà remboursé à 50 %.

La banque (prêteuse) tient compte du client dans sa globalité ainsi que de la relation client à long terme. Elle essaiera éventuellement d’aider le client avec les moyens mentionnés ci-dessus, afin qu’il puisse se relever. La vente « forcée » de la maison reste une option pour elle.

L’acheteur de la créance ne se soucie que de son portefeuille de crédits qu’il a acheté. Si un défaut apparaît, il pourrait réaliser les 50 % restants du montant du prêt en plus des intérêts perdus/intérêts anticipés par la vente de la maison. Je pense qu’il y a effectivement un risque de vente plus élevé ici.

Pour information, dans notre cas, le conseiller financier ne nous a proposé que des prêts pour lesquels la banque avait renoncé à la vente de la créance.