अब मेरी भी कुछ राय - हालांकि इस विषय पर मेरा अनुभव उतना गहरा नहीं है।
ऋणदाता की ऋण की Forderung का हस्तांतरण या बिक्री, यदि ऋणग्राही अनुबंध की शर्तों (किस्त भुगतान) का पालन करता है तो उसके लिए कोई प्रभाव नहीं डालती।
हालांकि, कुछ परिस्थितियों में उसे समस्याएँ हो सकती हैं जब ऋणग्राही भुगतान में कठिनाई में आता है।
जिस बैंक ने उसे पहले ऋण दिया था, उसके साथ संभवतः कोई समझौता किया जा सकता है - जैसे कि पुनर्वित्त अवधि बढ़ाना, किस्त कम करना, या भुगतान स्थगित करना। मेरी राय में यह पूरी ग्राहक-संबंध और ग्राहक व बैंक (परामर्शदाता) के बीच संचार पर भी निर्भर करता है। इसलिए अक्सर कहा जाता है कि स्थानीय बैंक, भले ही उसका ब्याज दर थोड़ा अधिक हो, संभवतः बेहतर विकल्प होता है।
कुछ परिस्थितियों में ऐसे समझौते Forderung के खरीदार के साथ भी संभव हो सकते हैं - वह भी यह नहीं चाहता कि ऋण खराब हो और उसके खाते में अचानक घाटा दर्ज हो। हालांकि मैं मानता हूँ कि ऐसा खरीदार संभवतः "घर बिक्री" विकल्प जल्दी अपनाएगा, यदि इससे उसकी घाटे का जोखिम कम या समाप्त हो जाता है।
उदाहरण के लिए:
ऋण का 50% हिस्सा पहले ही चुका दिया गया है।
(ऋण देने वाली) बैंक पूरे ग्राहक और दीर्घकालिक ग्राहक संबंध को देखती है। वह संभवतः उपरोक्त तरीकों से ग्राहक की सहायता करेगी ताकि वह फिर से आर्थिक रूप से मजबूत हो सके। ज़बरदस्ती घर की बिक्री अभी भी उसके विकल्पों में है।
Forderung के खरीदार के पास केवल खरीदा हुआ ऋण पोर्टफोलियो होता है। यदि घाटे का संकेत मिलता है, तो वह बाकी 50% बकाया ऋण राशि, साथ ही ब्याज की हानि / अग्रिम ब्याज को घर की बिक्री से पूर्ति करने की कोशिश कर सकता है। मेरा मानना है कि यहाँ वास्तव में बिक्री का जोखिम अधिक होता है।
हमारे मामले में कहा जा सकता है कि वित्त सलाहकार ने हमें केवल ऐसे ऋण ही ऑफर किए थे, जिनमें बैंक ने Forderung की बिक्री से परहेज किया था।