Achat de maison : Financement (avec/sans apport personnel)

Nous avons 44 et 43 ans et achetons maintenant une maison. La banque ne nous a en aucun cas expulsés....

Nous non plus, nous sommes également au début de la quarantaine. La durée de la vie professionnelle ne cesse d’augmenter et les universitaires commencent généralement à bien gagner leur vie seulement à partir de 30 ans. Si en plus, il faut avoir économisé un capital propre auparavant. De plus, il est plus important pour la banque que la valeur marchande du bien immobilier soit supérieure à la valeur hypothécaire, alors l’âge des emprunteurs devient secondaire.

Pensez au divorce !

Ça sonne comme si la demande de divorce avait déjà été déposée. Les divorces peuvent toujours arriver, mais si on prévoit ça fermement, il ne faut ni construire, ni acheter, ni avoir d’enfants. Donc, nous n’avons jamais pensé au divorce, même si je suis enfant de divorcés [Risiko] et que c’est déjà mon deuxième mariage.
Si on a de la chance et pas d’urgence, on peut aussi trouver des maisons individuelles en bon état à moins de 200k dans la région Francfort/Mainz/Wiesbaden, et encore plus autour de Hanovre. Tout dépend alors de savoir si on peut/veut aligner sa situation financière avec ses exigences.

un divorce est toujours la ruine avec une maison, sauf si une seule personne est inscrite ou si on se sépare à l’amiable. on ne peut absolument pas sécuriser cela complètement lors d’un financement. tant qu’une personne peut payer seule la maison, elle peut aussi la reprendre intégralement dans les premières années (s’il n’y avait pas beaucoup de capital propre) sans payer l’autre (parce qu’il n’y a encore rien à payer). mais une bonne entente est absolument nécessaire pour cela. à la vente, la ruine est programmée, sauf si la maison a énormément pris de valeur pendant ce temps.

économiser pour une maison est inutile avec un revenu de ménage de 3000. si vous économisez 500€ par mois, vous avez en 3 ans payé les frais annexes. malheureusement, d’ici là, le prix de l’immobilier a augmenté de plus de 18 000€ à cause de la nouvelle réglementation sur les économies d’énergie, des hausses de prix générales, etc.
c’est justement ça qui est bien dans un financement immobilier : le montant du financement reste identique pendant toute la durée du taux fixe. ce qui est encore beaucoup aujourd’hui (par exemple 1200€ sur 3000€), sera peut-être dans 10 ans une somme ridicule. je le vois un peu comme un loyer, sauf qu’il ne monte pas jusqu’à la fin de la fixation du taux. si on le planifie et le met en place intelligemment, on a la paix pendant de nombreuses années et à la fin peut-être rien ou quelque chose de gérable. financer 50 000€ dans 15-20 ans pour une maison de 300 000€ n’est vraiment plus un exploit.

Je trouve cependant qu'il n'est pas nécessaire d'aborder le sujet du divorce en profondeur lorsqu'on ne veut pas du tout y viser dans une question - néanmoins, voici mon avis personnel sur le sujet :
Après mon divorce, j'ai pu garder seule notre maison avec un ridicule 1700 € plus 200 € de revenu complémentaire, parce que ... Pour nous, quand nous étions jeunes, ce n'était pas forcément un projet de construction neuve, difficile à rembourser, mais aussi une jolie maison en rangée et une maison jumelée existantes permettaient de construire un nid agréable et de bien vivre. Sur cette propriété, on peut s'appuyer à l'avenir et éventuellement s'agrandir ou construire pour d'autres besoins.
Maintenant, nous avons construit une maison individuelle, et pour nous deux a) ce n'était certainement pas trop tard à l'époque avec 45/55 ans, et b) cela a été extrêmement facile à financer.