Bauherren2014
25.07.2014 13:08:41
- #1
Cette construction entière est encore un peu confuse pour le moment. Fais-toi refaire une liste précise indiquant combien tu paies où, quel est le montant total du contrat d’épargne-logement, les coûts totaux, etc. Je n’y vois pas encore très clair pour l’instant.
Fais-toi aussi donner absolument d’autres offres : prêt à annuités pur, éventuellement Kfw (même si avec le taux d’intérêt de 124, cela ne vaut probablement pas forcément la peine), éventuellement aussi une variante d’épargne-logement. En général, l’épargnant-logement (du moins avec les taux actuels) n’apporte aucun avantage, donc compare bien.
Concernant le remboursement anticipé : le remboursement anticipé est mieux placé dans le prêt à annuités que dans l’épargne-logement (si tu as la possibilité financière d’effectuer des remboursements anticipés), car ton capital restant dû diminue et ton risque aussi si tu dois renégocier après 10 ans. Peut-être aussi faire calculer une variante avec une durée de taux plus longue. Augmenter le remboursement pour réduire le capital restant dû ?
En termes de revenus, la maison est financièrement faisable en toute sécurité. Mais comme toujours la même question : qu’en est-il des enfants ? Si ta femme perçoit des allocations parentales ou si après le congé parental elle ne peut ou ne veut travailler qu’à temps partiel, alors cela deviendra très serré. Il faut donc absolument inclure ce cas (si des enfants sont souhaités) dans le calcul.
Fais-toi aussi donner absolument d’autres offres : prêt à annuités pur, éventuellement Kfw (même si avec le taux d’intérêt de 124, cela ne vaut probablement pas forcément la peine), éventuellement aussi une variante d’épargne-logement. En général, l’épargnant-logement (du moins avec les taux actuels) n’apporte aucun avantage, donc compare bien.
Concernant le remboursement anticipé : le remboursement anticipé est mieux placé dans le prêt à annuités que dans l’épargne-logement (si tu as la possibilité financière d’effectuer des remboursements anticipés), car ton capital restant dû diminue et ton risque aussi si tu dois renégocier après 10 ans. Peut-être aussi faire calculer une variante avec une durée de taux plus longue. Augmenter le remboursement pour réduire le capital restant dû ?
En termes de revenus, la maison est financièrement faisable en toute sécurité. Mais comme toujours la même question : qu’en est-il des enfants ? Si ta femme perçoit des allocations parentales ou si après le congé parental elle ne peut ou ne veut travailler qu’à temps partiel, alors cela deviendra très serré. Il faut donc absolument inclure ce cas (si des enfants sont souhaités) dans le calcul.