约45万的独栋住宅融资 - 如何实现？

作为顾问，我有20%的浮动薪酬。Sparkasse的说法是“浮动薪酬我们不能考虑，因为它随时可能消失”。我也像你一样辩称，过去几年它是定期发放的。那是在四年前，当我们第一次开始考虑建房问题并想申请30万欧元时。

但还有其他银行。也许他们的看法不同。就让自己感到惊喜吧。

有了奖金和期权，我本可以在不到三年的时间内完全付清这所房子。但询问的银行对此并不感兴趣（我也没有强求或追问），收入电脑中记录的总是基本工资。顺便说一下，这一点是通过最近三个月的银行对账单证明的。

就让自己惊喜吧

我想尽可能避免这部分内容。

顺便说一下，免得有人问：是的，我最希望是还能再等两三年才开始建房，过去几年我们平均每年存了2万欧元，这样我们的自有资金当然能迅速增加。但是我的时间安排对我们所在的市政当局没有影响，他们现在想出售他们那个（对巴伐利亚来说）相当便宜的地块。鉴于我们这里建房用地的极度短缺，我几乎不可能说不。

但是我的时间表对我们的社区来说并不重要，他们现在想卖掉他们（相对于巴伐利亚来说）相当便宜的地皮。由于我们这里建筑用地的极度稀缺，实际上我几乎无法说不。

先只买地不行吗？

首先只买土地不行吗？

原则上可能可以。我还不知道关于开始建设的时间限制有哪些条件。还有，如果有块地但每年仍需支付大约1.2万欧元的租金，而这笔钱本可以用于偿还房贷，这让我有点烦恼。

关于奖金问题，只有银行能给你绝对的保障。让不同的银行给你安排2-3个预约。

如果你打算在2-3年后建房，最好的建议如下：

现在购买土地，无需融资。由于你很可能会被设置3年的建房期限，你就有了所需的时间宽裕。拿出你的自有资本加上一笔家庭贷款（如果可能），购买土地。或者选择一个无固定利率的可变贷款。虽然这样在土地抵押贷款转让时你大约会损失2000欧元，这部分损失是可以通过避免可变贷款来节省的。

这样你就有时间继续储蓄，并合理计算成本。在房屋融资时，你的土地也算作自有资本。

建房期限意味着：到某个特定时间点，毛坯房必须建成，但你不必在那之前入住。

这不是空谈……我们就是这么做的。2017年2月买的地。通过可变贷款融资了5.5万欧元。12月还清，并在同月签署了房屋融资合同。三个月后开工建造。