Financer un projet de construction, coûts totaux : 395 000 €

Dans la situation actuelle du marché, il faut déjà essayer d'obtenir une annuité d'environ ~5%.

Celui qui n'y parvient pas dispose d'un bon point de départ pour réfléchir à pourquoi il n'y parvient pas. Indépendamment de la viabilité.

De même, il est plus que judicieux que le financement puisse être bouclé avant la retraite, de manière calculatoire et sans grandes acrobaties (comme un héritage dans 20 ans ou les fameux gros sauts de salaire).

Chaque remboursement anticipé est alors plutôt positif et on peut s'en réjouir ; mais baser un financement sur 30 ans là-dessus ou sur des sauts de salaire ?

Et si on parvient à réaliser l’ensemble du financement avec une durée de fixation du taux d’intérêt la plus longue possible ou à concevoir un plan sans ou avec très peu de risque de taux, on est sur la bonne voie.

Cependant, si pour quelque raison que ce soit on sort de ce cadre, il faut prendre un peu plus de temps pour réfléchir à la situation et au projet, et aussi être conscient des risques.

La viabilité ne fait pas tout.

Mais la réalisabilité – en rapport également avec les objectifs et les souhaits avec lesquels tout commence – est la base de toutes les décisions et des démarches ultérieures.

Il n’est pas rare que les maîtres d’ouvrage et les acquéreurs immobiliers puissent, lors de l’examen de la réalisabilité, se confronter pour la première fois de manière professionnelle à la thématique. De mon point de vue, une décision ne peut mûrir que lorsque, dans le cadre d’un conseil aussi indépendant que possible, on s’est fait expliquer professionnellement la logique de la mathématique financière, les risques liés aux taux d’intérêt, les durées, le comportement du taux et de l’amortissement l’un par rapport à l’autre, la structure des coûts du projet ainsi que les risques à prendre en compte, ou que l’on en a discuté ensemble.

Ainsi, un tel examen de la réalisabilité peut présenter et mettre en évidence des chiffres et des données qui facilitent pour le consommateur soit de renoncer complètement ou partiellement au projet, soit d’apporter des corrections.

Il est important pour moi de mentionner également qu’il n’est possible qu’ainsi de connaître individuellement le consommateur et sa situation de départ afin de pouvoir émettre une recommandation concernant la pertinence du projet en toute connaissance de cause et conscience professionnelle.

On ne peut et ne doit pas juger de manière générale ici ni offrir des aides, si celles-ci doivent être durables, et chacun sait aussi que conseil n’est pas égal conseil, car une banque peut décider ainsi, une autre autrement, une banque conseille par son conseiller de telle manière et l’autre banque d’une autre manière.

Les critères de présentation très différents des banques, les caprices des banquiers et aussi leurs compétences professionnelles rendent parfois vraiment difficile de savoir où l’on se trouve réellement, ce qui est le mieux pour soi et comment les concepts peuvent encore être améliorés individuellement.

Lorsque j'ai conclu mon financement immobilier en 2012/2013 avec environ 3 % d'intérêt, le même repère de 5 % d'annuité était en vigueur, afin de rembourser en environ 30 ans. Avec un taux d'intérêt de 2 %, une annuité de 4,3-4,4 % suffit cependant pour être remboursé en 30 ans. Avec 1,5 %, une annuité d'environ 4 % est déjà suffisante.

De la même manière que la règle doit être adaptée aux taux d'intérêt élevés, elle n'est pas non plus valable indéfiniment à la baisse. Comme premier repère, on peut certainement utiliser la règle, mais pas comme critère d'exclusion.

Juste, aussi haut que possible et 2 % peuvent être tout à fait suffisants.

Les banques exigent actuellement 2 %. Qui peut fournir moins est pratiquement en difficulté.

Plus le taux d'intérêt est élevé, plus la durée est courte avec le même remboursement.

Non, ce n'est pas vrai. L'Ing.Ing-Diba (dont la publicité tourne toujours autour du texte ici) accepte 1 % et la DSL Bank 1,5 %, et les deux captent actuellement - à juste titre pour la DSL Bank - une grande partie des financements immobiliers sur le marché.

Que ce soit judicieux ou non reste à voir, mais mes chiffres sont des faits !