Faisabilité du financement d'une maison individuelle d'environ 150 m²

Bonsoir à tous,

chez nous, c’est enfin le moment, et notre plan d’aménagement (commandé par nous-mêmes) a été approuvé par le conseil municipal. C’est pourquoi nous passons maintenant à la planification de la maison et au financement. Nous aimerions connaître votre avis sur la faisabilité de notre projet.

Informations générales sur vous :

[*]Qui êtes-vous ? F et H, mariage prévu cette année
[*]Quel âge avez-vous ? f28 et h32
[*]Avez-vous des enfants ? pas encore
[*]Des enfants sont-ils prévus ? 2
[*]Quelle est votre profession ? Elle ingénieure en planification TGA, lui chef de projet en automatisation (changement de poste dans le domaine IT/OT)
[*]Êtes-vous salariés, indépendants, à la retraite, femme/homme au foyer, etc. ? tous deux salariés
[*]Combien d’heures travaillez-vous ? Elle 40, lui à partir de juillet 38

Situation des revenus et du patrimoine :

[*]Quels sont vos revenus (brut/net) ? Elle 2 400 € net, lui 2 300 €, à partir de juillet Elle 2 600 € net, lui 3 200 € net à cause du changement de poste (tendance à la hausse grâce aux possibilités de promotion ou convention collective)
[*]Combien d’allocation familiale recevez-vous ? -
[*]D’autres prestations comme allocation parentale, indemnités maladie, etc. ? -
[*]Combien de capital propre avez-vous ? Le capital propre (env. 37 500 €) a été investi dans l’établissement du plan d’aménagement. (Présentation dans le fil précédent). Ainsi, nous possédons maintenant 2 terrains dont un sera revendu après la fin du délai de 10 ans et servira à rembourser le prêt. Grâce à des paiements exceptionnels et à des économies, environ 15-20K pourront probablement être économisés dans les 1,5 prochaines années. Il reste aussi 6 500 € sur un compte-titres en réserve.
[*]Combien de capital propre souhaitez-vous investir dans le projet de maison ? Tout ce qui a été économisé pour la cuisine/les meubles

Situation des dépenses :
Les dépenses déjà incluses dans d’autres postes peuvent bien sûr être omises. Cette liste n’est pas exhaustive et peut être étendue ou condensée à volonté. Veuillez indiquer tous les coûts mensuellement, même s’ils ne sont dus qu’annuellement !

Coûts du logement :

[*]loyer froid actuel - 390
[*]loyer charges comprises actuel - 560
[*]électricité - 80
[*]téléphone, internet, mobile - 80
[*]Spotify, Netflix - 30

Coûts de mobilité (pour sa voiture) :

[*]remboursement - 350 € durée restante env. 2 ans
[*]ensuite 150 € pour réparations/réserve
[*]assurance - 31
[*]taxes - 19
[*]carburant - 150
[*]ADAC - 4

Coûts de mobilité (pour sa voiture) :

[*]remboursement - 350 € à partir de juillet, durée env. 2 ans prévue (achat nécessaire à cause du changement de poste, auparavant voiture de fonction)
[*]ensuite 150 € pour réparations/réserve
[*]assurance - 31
[*]taxes - 19
[*]carburant - 100
[*]ADAC - 4

Coûts des assurances :

[*]assurance santé privée (y compris assurance complémentaire, indemnités journalières, etc.) - 30
[*]assurance responsabilité civile (y compris animaux) - 5
[*]assurance vie capital ou risque - sera souscrite avec la construction de la maison
[*]assurance retraite (y compris Riester, Rürup, etc.) - 350 Riester, (100 BAV à partir de juillet)
[*]assurance invalidité professionnelle - 282 (une partie est capitalisante)
[*]assurance contents du foyer - 10
[*]assurance protection juridique - 19

Coûts de la vie courante :

[*]alimentation/droguerie/cadeaux/divers - 600
[*]vêtements, achats personnels - 600

Économies :

[*]vacances - ce qui reste des coûts de la vie courante, alternativement via primes
[*]maison - actuellement 1500 (moins 605 € de crédit foncier variable depuis janvier) = 895
[*]maison à partir de juillet - 1955 (moins 605 € de crédit foncier variable depuis janvier) = 1350
[*]retraite - mentionnée dans les assurances

Autres dépenses :

[*]crédits - 605 € remboursement crédit foncier variable
[*]autres ?
[*]Quelque chose a été oublié ? Veuillez le mentionner ici au plus tard !

Total des revenus et dépenses :

[*]revenus totaux - Aujourd’hui 4 700 €, à partir de juillet 5 800 €
[*]dépenses totales - Aujourd’hui 4 700 €, à partir de juillet 5 800
[*]solde - 0
[*]dont loyer froid et économies renonçables (ex. taux d’épargne pour la maison) - 1890, à partir de juillet 2345

Informations générales sur la propriété :

[*]Quelle est la taille du terrain ? 2 terrains env. 4 500 m², dont env. 1 800 m² constructibles, 700 m² d’accès/bande verte et le reste forêt/jardin
[*]Quelle est la valeur foncière ? pas exactement connue, actuellement des terrains se vendent à 180 €/m² ou plus dans la commune
[*]Neuf, ancien (année de construction), type de maison ? neuf
[*]Garages ? si possible double garage avec atelier
[*]Quelle est la taille de la maison ? (surface habitable / surface utile) env. 150 m² surface habitable, pas de cave
[*]Quelle est la valeur marchande du terrain et de la maison après achèvement ? - difficile à estimer

Coûts de construction ou d’achat :

[*]coût du terrain - 126 000 € incluant la démolition de l’ancienne pépinière
[*]frais de raccordement - env. 30 000 €
[*]frais annexes d’acquisition (notaire, tribunal, taxe foncière, agent immobilier) - déjà payés via le capital propre
[*]coûts de construction ou d’achat (incl. architecte, ingénieur structure) - 350 000 (sans garage si nécessaire)
[*]frais annexes de construction (ex. raccordements maison, expertise sol, électricité chantier, etc.) - rapport géotechnique disponible, raccordements inclus dans les frais de raccordement
[*]frais annexes électricité chantier, eau chantier, etc. - 6 000 €
[*]aménagements extérieurs/terrasse, chemins, aménagement jardin, clôtures, etc. 15 000 €
[*]coûts totaux 527 000 €

Autres coûts :

[*]coûts cuisine - 15K
[*]meubles, lampes, déco - max. 5K, nous emportons la plupart

Synthèse des coûts :

[*]coûts totaux 527 000 € + marge de 23 000 € prévue
[*]capital propre déductible -
[*]montant du financement 550 000 €

Concernant les coûts, nous prévoyons d’apporter beaucoup de travail en propre (par ex. électricité nous-mêmes, chauffage-sanitaire-climatisation nous-mêmes ou par contacts, peinture, revêtement de sol, garage construit par nous).
J’espère avoir tout rassemblé pour que vous puissiez évaluer notre situation :)

Pour les dépenses, je crois que tu t'es trompé :) ?

pourrais-tu me dire où afin que je puisse vérifier cela encore une fois ? Je ne le vois pas en ce moment.

Dépenses maintenant :
Loyer, électricité, internet = 750
Voiture Elle = 554
Assurances = 696
Vie = 1200
Crédit terrain = 605
Épargne = 895

Total = 4.700€

À partir de juillet :
Dépenses voiture, BaV +605
Épargne + 455

Dépenses totales = 5.760€

Les coûts de construction de la maison sont un peu bas avec 350 000, il faut plutôt penser à 400 000. Je pense que, compte tenu des salaires, tout cela est faisable... Seulement avec le congé parental, cela devient un peu plus serré...

350 000€ pour 150 m² incluant un garage de luxe, c’est assez ambitieux. Les frais annexes de construction ne comprennent pas les travaux de terrassement, ou les avez-vous déjà pris en compte ici ?
Les 30 000€ de frais de raccordement sont-ils une offre concrète ou déjà réalisés ? Si seulement 700 m² sont nécessaires pour les bandes vertes et l’accès, cela pourrait être un peu plus cher.
15 000€ pour les aménagements extérieurs... ça peut marcher si vous ne comptez que le matériel, mais ça peut aussi ne pas suffire. Avec une longue allée, vous dépenserez vraiment de l’argent pour le gravier et les pavés, même si vous posez tout vous-mêmes. À partir d’une certaine taille, il faut aussi prévoir un budget pour la location de machines. Comme cela ne suffira sûrement pas pour le garage double avec atelier, prévoyez d’ores et déjà une cabane de jardin.
Le notaire va aussi demander une belle somme quand vous ferez inscrire votre hypothèque. Ce point est pour l’instant passé sous silence.
Je ne comprends pas non plus très bien combien du terrain vous appartient déjà. Les coûts incluent un crédit variable pour cela, mais aucune dette résiduelle spécifiée.

Concernant la capacité de remboursement de la mensualité... actuellement, une mensualité de 400€ correspond à un crédit d’environ 100 000€ remboursé dans un délai raisonnable. Avec 550, vous arrivez donc à une mensualité de 2 200€. Ajoutez-y les frais annexes du logement et vous aurez presque dépensé la moitié des revenus. C’est faisable avec 5 800€, mais pas obligatoire. Le congé parental deviendra alors aussi problématique. Théoriquement, vous pouvez aussi étaler un peu et choisir une mensualité plus faible, mais d’un autre côté les taux augmentent et je compterais plutôt de manière prudente tant que le crédit n’est pas confirmé.