Financement de la construction - hypothèque au lieu de fonds propres ?

Ne pouvez-vous pas acheter le terrain maintenant et commencer à payer, afin de continuer à épargner des fonds propres jusqu’à la planification/mise en œuvre finale et que le terrain soit également reconnu en tant que tel ?

Non, malheureusement pas. C’est un projet de construction neuve du promoteur, ou plutôt de la Sparkasse.

Non, malheureusement pas. C’est un projet de construction neuve du promoteur, ou plutôt de la Sparkasse.

Dommage

Vous avez, déduction faite de la PKV, 4300 euros nets et vous souhaitez financer 430k (qu’en est-il de la valeur ajoutée, des aménagements extérieurs, des sols, de la cuisine, etc.). Est-ce que tout est vraiment inclus ?! Fondamentalement, cela devrait être faisable.

Toute la structure ne repose cependant pas uniquement sur la mensualité. Il y a aussi les charges annuelles ou mensuelles. Selon la taille de la maison, on compte (je crois) 2-3 € par m².

Je pense donc qu’environ 40 % de vos revenus seront consacrés au remboursement + aux charges (quand on répartit tous les coûts sur le mois) pour le logement. Ensuite s’ajoutent vos dépenses mensuelles personnelles comme la voiture, les loisirs, les vacances, les hobbies, les abonnements, Internet, le téléphone portable, éventuellement d’autres assurances, etc. etc.

Comme un enfant est prévu et que les revenus baissent bien sûr parfois et qu’à un moment donné des choses comme la crèche s’ajouteront, ce serait personnellement aussi un peu juste pour moi. Le reste dû à la fin de la période de taux fixe de 15 ans serait pour moi tout simplement trop élevé.

Dommage

Vous avez 4 300 euros nets après déduction de la PKV et vous souhaitez financer 430k (qu’en est-il de la surcouche, des aménagements extérieurs, des sols, de la cuisine, etc.). Est-ce que tout est vraiment inclus ?! En principe, cela devrait être faisable.

Toute la structure ne repose pas seulement sur la mensualité. Il faut ajouter les charges annuelles ou mensuelles. Selon la taille de la maison, on compte (je pense) 2-3 € par m².

Je pense donc qu’environ 40 % de vos revenus seront consacrés à la mensualité + aux charges (si l’on répartit tous les coûts sur le mois) pour le logement. S’ajoutent alors vos dépenses mensuelles comme la voiture, les loisirs, les vacances, les hobbies, les abonnements, Internet, le téléphone, éventuellement d’autres assurances, etc. pp.

Comme un enfant est prévu et que les revenus diminuent parfois, et qu’à un moment donné il y aura des choses comme la crèche, pour moi ce serait personnellement aussi juste. Le solde restant à la fin de la période fixe de 15 ans me semblerait aussi bien trop élevé.

Tout est effectivement inclus (sauf la cuisine). Nous voulons soit emmener la cuisine de notre appartement soit la payer autrement (nous retiendrions alors au moins 10 000 euros et nous aurions besoin de la cuisine seulement dans 18 mois). Pour commencer, une cuisine à 8 000 euros me suffit aussi.

Mon calcul actuel est le suivant :
4 800 de revenus (ou 4 200 la première année avec enfant, 4 600 la deuxième année avec enfant) - primes de Noël et remboursement d’impôts non inclus
1 200 pour la mensualité
400 charges (pour 125 m² habitables, est-ce réaliste ?)
500 assurances maladie
60 assurances invalidité de service
100 épargne
60 Riester (avec assurance vie décès)
180 voiture (disparaîtra dans deux ans)
75 coûts annuels répartis sur 12 mois (ADAC, assurance responsabilité civile, assurance auto, taxe auto…)
40 Internet
40 Téléphones
50 SKY

Cela laisse un reste mensuel de 2 095 euros (ou 1 495 la première année avec enfant et 1 895 la deuxième année avec enfant). De cela doivent encore être payés le coût de la vie (actuellement environ 600 euros avec les vacances), le carburant (environ 250 euros) et tout le reste, en calcul pur, un excédent d’au moins 650 euros devrait donc être disponible (mais bien sûr le bébé devra aussi en vivre).

Trop risqué ?

Avec une mensualité de 1200, la vie s'en sortira quand même. La question est aussi de savoir s'il faut absolument prendre des vacances pour 7200 euros par an (potentiel d'économie) et Sky à 50 euros serait aussi à reconsidérer en cas de budget serré, MAIS avec une mensualité de 1200 et votre montant de crédit, tu auras encore une énorme dette résiduelle après 15 ans. Cela me causerait bien plus de soucis.

En réalité, tout est inclus (sauf la cuisine). Mais pour la cuisine, nous voulons soit l’emmener de notre appartement, soit la payer autrement (nous retiendrions alors au moins 10 000 euros et n’aurions besoin de la cuisine que dans 18 mois). Pour commencer, une cuisine à 8 000 euros me suffit également.

Mon calcul actuel est le suivant :
4 800 de revenus (ou 4 200 la première année avec un enfant, 4 600 la deuxième année avec un enfant) - prime de Noël et remboursement d’impôts non inclus
1 200 pour la mensualité
400 charges (pour 125 m², est-ce réaliste ?)
500 assurances maladie
60 assurances invalidité
100 épargne
60 Riester (avec assurance vie en cas de décès)
180 voiture (disparaît dans deux ans)
75 frais annuels répartis sur 12 mois (ADAC, responsabilité civile, assurance voiture, taxe auto…)
40 internet
40 téléphones portables
50 SKY

Il reste donc mensuellement 2 095 euros (ou 1 495 la première année avec un enfant et 1 895 la deuxième année avec un enfant). Il faut en déduire le coût de la vie (actuellement avec les vacances environ 600 euros), l’essence (environ 250 euros) et tout le reste, donc en théorie il devrait rester un excédent d’au moins 650 euros (dont malheureusement le bébé devra aussi vivre).

Trop risqué ?

J’ai aussi acheté une maison auprès d’un constructeur, il y avait aussi « tout inclus ». À la fin, j’ai dû faire les aménagements extérieurs (jardin et terrasse), j’ai commandé plus de prises électriques que prévu par le constructeur (il n’y avait que 2 prises par pièce), j’ai dû peindre et tapisser moi-même, j’ai dû payer en plus parce que je voulais poser les carreaux de sol en diagonale, et bien sûr, j’ai aussi dû financer et faire poser tous les revêtements de sol moi-même.

Si tout est donc inclus, sauf la cuisine, c’est déjà vraiment bien !

Personne ici ne veut te dissuader de construire/financer une maison. On donne seulement un petit coup de pouce aux demandeurs pour qu’ils réfléchissent vraiment à tout. Chacun décide pour soi.

J’ai 37 ans et j’ai grandi très modestement, donc pour moi il ne serait jamais envisageable de faire appel financièrement à mes parents (surtout pas avec leur maison !). Je pense que tes parents vous aideront sûrement si ici et là il manque quelques euros. C’est ainsi que tout pourra fonctionner.

Cela dit, personnellement je trouve que le remboursement du prêt est trop faible pour le projet. Sans remboursements anticipés, il restera une somme assez importante à la fin de la période de taux fixe.

Ma facture ressemble actuellement à ceci :
50 SKY

Avez-vous une deuxième et une troisième carte ? Sinon, résiliez simplement et attendez une nouvelle offre - vous pouvez au moins économiser 25€ ici