Êtes-vous prêts à renoncer à au moins une partie de votre vie assez agréable pour une maison ?
Je poserais aussi cette question dans le contexte du désir (non) existant d’avoir des enfants.
Si vous voulez avoir un enfant, la maison a du sens, la vie change de toute façon, les vacances aux Maldives sautent de toute façon.
Mais si vous achetez la maison maintenant pour réaliser dans 2 ans, ah non, finalement on n’a pas besoin d’enfants, vous vous retrouvez avec le poids financier et devez renoncer à quelque chose sans grand bénéfice.
Alors, soyez clairs sur ce qui vous rend heureux et ce qui vous importe vraiment, puis prenez votre décision.
Oui, nous sommes prêts. Il est vrai que nous avons tardé à passer de « pourquoi économiser ? » à « nous économisons ce qui est possible » – mais pourquoi n’aurait-on plus la capacité de maintenir cette méthode à un âge avancé ? Nos objectifs de vie ont changé, donc notre comportement de consommation change aussi. Jusqu’à présent, il n’était tout simplement pas nécessaire de gérer autrement notre budget.
L’idéal serait bien sûr de trouver maintenant (ou dans un an, deux) une petite maison dont la mensualité + charges ne génèrent pas de dépenses mensuelles excessivement plus élevées que le loyer actuel – logiquement, on ne pourra alors simplement plus économiser autant qu’auparavant.
Le désir d’une maison n’a pas été provoqué uniquement par le désir d’enfant (qui n’est en fait pas encore très perceptible), mais AUSSI par le fait que, bien que nous vivions dans un bâtiment neuf avec une très bonne isolation, nous préférons être entièrement pour nous-mêmes. Mais – faut-il vraiment que je justifie ici les avantages d’une maison par rapport à un appartement en location ?
Nous avons économisé 75 000 en 5 ans avec un salaire un peu plus bas et nous n’avons pas vécu dans la gêne. Tout est une question de mentalité...
Cela me rend positif ???? Si nous ne trouvons rien maintenant (la maison mitoyenne est en fait éliminée, en raison de sa caractéristique "appartement en copropriété sous forme de maison" avec une administration qui doit approuver chaque achat/vente), chaque mois supplémentaire en location est un mois où le capital propre peut être accumulé.
Les dépenses ont déjà été calculées assez bien en partie. Par exemple, les vêtements nécessaires manquent.
Quels frais de subsistance Dr. Klein a-t-il calculé ? Dr. Klein sait-il qu’il s’agit "seulement" d’une propriété selon la loi sur la copropriété (WEG) ? Veuillez faire une recherche Google… il se peut que les intérêts soient plus élevés.
Je vois vos raisons du désir de propriété comme l’illusion que l’on n’aura plus de coûts imprévus.
Je ne lis pas que vous souhaitez un jardin, la responsabilité liée à la propriété ou le plaisir du confort, etc.
J’ai l’impression que vous voulez faire comme les autres : se marier, avoir une maison… l’un commence, puis le deuxième suit avec la propriété, le troisième se sent obligé, etc. C’est pareil avec la peur d’avoir des enfants. Les femmes/compagnes ont d’autres sujets de conversation, alors on ne veut pas être un simple extérieur et on développe le désir d’enfant.
Puis un conseil : un faible montant de charges de copropriété ne protège pas contre les frais, au contraire, cela peut signifier que l’absence d’administration et de mise à jour d’une réserve peut entraîner à court terme une somme à cinq chiffres pour des réparations.
Super post, merci. Je commence par le bas et remonte.
Tout d’abord une anecdote : c’est justement parce qu’un faible montant de charges de copropriété peut être un risque que nous avons renoncé il y a quelque temps à un appartement en copropriété. L’immeuble, qui avait été transformé peu de temps auparavant en une maison avec 3 appartements en copropriété, avait vendu les appartements au 1er et 2e étage, l’appartement au rez-de-chaussée nous intéressait. Qu’est-ce qui nous a arrêtés ? La réponse de l’agent immobilier concernant les charges, les réserves, etc. : il fallait simplement s’entendre avec les autres nouveaux propriétaires, ce sont de gentils jeunes dans la vingtaine. Mmh non, c’était trop incertain pour nous.
Nous savons ce qui nous rendrait heureux dans une maison. Par exemple, j’ai grandi ainsi et je connais et apprécie le confort qu’apporte une maison (et connais aussi les efforts que cela demande).
Vouloir faire comme les autres n’est vraiment pas notre motivation. Oui, il y a des couples qui ont une propriété, mais la majorité
écrasante dans notre cercle d’amis loue ET est (encore ?) sans enfants. Il y a encore moins de mariés que d’enfants.
Le confort, le jardin, peu ou pas de voisins, pas de loyer à la retraite, l’espace, etc. sont les raisons nettement prépondérantes. Et oui, je suis conscient qu’on investit toujours de l’argent dans une maison, donc on ne peut pas vivre totalement gratuitement à la retraite. Je le vois chez mes parents. Mais leurs frais d’entretien restent toujours raisonnables, malgré le fait qu’ils habitent une vieille bâtisse.
Je n’avais vraiment pas prévu dans mon premier post de devoir expliquer nos raisons d’achat plus en détail.
Ce que je voulais dire par coûts imprévus absents ou moindres concernait uniquement une construction neuve. Ou me trompé-je en pensant qu’avec une construction neuve, on doit s’attendre plus tard à :
- un nouveau toit
- un nouveau système de chauffage
- de nouvelles fenêtres
qu’avec une maison ancienne ?
Oui, Dr. Klein sait qu’il s’agit d’une propriété selon la loi sur la copropriété, car ils ont aussi financé les propriétaires actuels. Cette info est apparue lorsque nous avons donné les données.
Tu as bien sûr raison que les coûts exacts pour les vêtements manquaient dans le calcul.
Quand on dit avoir une capacité d’épargne de 1 200 € et qu’en même temps on paie un crédit auto de 260 €, mais qu’on dit payer la voiture comptant, ça ne colle pas dans les comptes.
Un instant. Moi, j’ai payé ma voiture comptant. Le crédit auto est celui de mon ami pour SA voiture. Pourquoi exactement il a une situation financière différente de la mienne est vraiment privé et hors sujet ici. Sur la meilleure façon de financer une voiture, même les experts ne sont pas unanimes. Est-il mieux de rembourser ou louer son auto mensuellement (leasing), ou d’acheter cash d’un coup ? La dépréciation et les coûts permanents existent dans tous les cas.
Je trouve le post de ypg très pertinent, car j’ai personnellement presque pensé la même chose. En lisant les messages de la créatrice du fil, il me manque un sentiment intuitif que construire ou acheter une maison est vraiment souhaitable, compte tenu du mode de vie actuel. Le style de vie actuel n’est aucunement regretté – alors pourquoi l’abandonner pour l’idée d’une maison ? Ce n’est pas encore très clair pour moi…
J’espère avoir un peu clarifié cela avec ce post.
parce que dans le cercle d’amis, tout le monde parle de tout le monde qui n’a pas de bien immobilier
Faux. Merci de ne pas tirer de conclusions erronées. Comme expliqué, la majorité dans le cercle d’amis ne possède pas de propriété.