Période de taux d'intérêt fixe de 10 ou 17 ans pour un prêt de 250 000 ?

Bonjour à tous,

Nous commencerons la construction de la maison dans environ 2 à 3 mois. Les documents d’autorisation sont au service d’urbanisme, la subvention KfW a été demandée à temps.

Il s’agit maintenant du financement.

Nous avons besoin de "seulement 250k" de prêt à taux fixe. Le coût total de construction (terrain et frais annexes inclus) a été estimé à environ 680k. Nous passons nous-mêmes les appels d’offres (avec le conducteur de travaux), c’est pourquoi nous devons prévoir une marge de sécurité - environ 50k.

Nous possédons un grand appartement presque entièrement remboursé (il reste 20k à payer). La banque a estimé la valeur de l’appartement à 450k.
Nous souhaitons le vendre. Jusque-là, nous devons financer la différence.

Notre banque (celle auprès de laquelle nous avons aussi financé l’appartement) nous a proposé les conditions suivantes :

0,74 % de taux effectif, 3 % d’amortissement, fixe 10 ans, 769€ par mois, capital restant dû d’environ 171k
1,07 % de taux effectif, 3 % d’amortissement, fixe 17 ans, 843€ par mois, capital restant dû d’environ 109k

Dans les deux cas, 3 changements d’amortissement ainsi qu’un remboursement anticipé à hauteur de 5 % par an sont possibles.

Les mensualités sont fixées très bas. Revenu net du ménage environ 5600k par mois.
Nous souhaitons rembourser au minimum 10k par an en remboursement anticipé, mais nous penchons tout de même pour la fixation du taux un peu plus chère mais sécurisée sur 17 ans.

Qu’en pensez-vous ? Les conditions sont-elles bonnes ? Nous n’avons pas de comparaison, car nous aimerions rester auprès de la banque. Toutefois, si une autre banque nous proposait des conditions bien meilleures, nous changerions bien sûr.

Le taux de 1,07 % pour 17 ans fixe est-il actuellement conforme au marché ?

Pourquoi une fixation du taux d’intérêt aussi longue avec un faible prêt sur valeur ? Calcule-toi combien il reste après 10 ans et combien cela coûterait de refinancer cela à 3 ou 4 % d’intérêt. Je suppose qu’après cela, tu prendras la fixation du taux d’intérêt sur 10 ans...

0,74 % taux effectif, remboursement 3 %, fixe pendant 10 ans, 769 € par mois, capital restant dû env. 171k
1,07 % taux effectif, remboursement 3 %, fixe pendant 17 ans, 843 € par mois, capital restant dû env. 109k

Puis-je demander auprès de quelle société de crédit vous obtenez ces conditions ? Je trouve le taux sur 10 ans très intéressant. J’ai moi-même actuellement une offre à 0,9 % pour 10 ans, avec 40 % de capital propre.

Calcule combien il reste après 10 ans et combien cela coûterait de refinancer à 3 ou 4 % d’intérêt.

Supposons que nous remboursions constamment environ 10 000 par an, il resterait environ 70 000 après 10 ans, peut-être un peu moins. Bien sûr, c’est une somme faible que l’on peut facilement gérer même avec des intérêts plus élevés.

Avec la variante de 17 ans, nous n’aurions cependant pas la pression d’effectuer les remboursements anticipés. Si une dépense importante survient (voiture, voyage familial à l’étranger), nous pourrions simplement suspendre le remboursement anticipé et aurions une sécurité de planification pour les 17 années complètes. Nous ne sommes plus tout jeunes (tous les deux 40 ans), donc nous voulons avoir terminé au plus tard après ces 17 ans.

D’autres avis ?

Notre prêt de 293k a été fixé à 0,82 % pour 10 ans.

Nous remboursons les 3 premières années 3 % et parallèlement 10 % pour le terrain. Dès que le terrain est remboursé, la mensualité libre est ajoutée au prêt immobilier, ce qui donne ensuite environ 6 % de remboursement.

Nous avons toujours effectué des remboursements anticipés et cela est également prévu à l'avenir !

Nous avons actuellement 39 et 45 ans et souhaitons absolument avoir terminé dans 10 ans !

0,74 % taux effectif, 3 % amortissement, 10 ans fixe, 769 € par mois, reste dû env. 171 k
1,07 % taux effectif, 3 % amortissement, 17 ans fixe, 843 € par mois, reste dû env. 109 k

Sans remboursement anticipé, le prêt plus long coûte environ 7 k de plus pendant les 10 premières années
Avec remboursement anticipé, environ 5 k.

Avec un reste dû d’environ 70 k et des remboursements anticipés annuels constants, le taux d’intérêt devrait augmenter à 5 % après 10 ans, afin que vous restiez toujours moins cher avec l’option.

Je choisirais définitivement l’option 1 !

Qu’en pensez-vous ? Les conditions sont-elles bonnes ?

Avec le taux de fonds propres et la durée, je trouve que c’est déjà bien !