Financement différé de terrains et maisons unifamiliales

Juste c’est bon
Ici bac de douche, pas de pompe à chaleur air-eau, pas de système de ventilation et travaux de peinture en auto-réalisation.

J’aimerais bien aussi avoir le fournisseur de garage. Notre double garage coûte 30k....
Bien que peut-être devriez-vous regarder de plus près.
La structure du bâtiment chez nous aussi ne coûte "que" un peu plus de 13k.
S’y ajoutent l’enduit, la couche de toiture, la porte électrique plus moteur, la porte, la livraison
Et là c’est déjà plus de 20k.
Et puis viennent encore les travaux de terrassement, les fondations, le raccordement au drainage, le raccordement électrique et ça monte vers les 30k.
Est-ce que tout cela est vraiment compris ?

Honnêtement - aucune idée - mais je vais tout demander dans le prochain mail, merci beaucoup pour les indications !


Le contrat d’épargne logement est malheureusement limité à 0,5 %, au final les allocations logement sont plus intéressantes... Je suis curieux de voir comment le conseiller du contrat d’épargne logement va "intégrer intelligemment" ce contrat dans le financement - l’entretien est encore à venir.
La retraite Riester ne serait éventuellement utile que pour solder le capital restant dû (à un âge avancé) afin que le compte de promotion du logement ne génère pas trop d’intérêts - on verra ce que les banques & co en disent...
La solaire thermique ne vaut pas l’effort car la pompe à chaleur chauffe désormais aussi bien l’eau chaude sanitaire ?
Le radiateur sèche-serviettes serait (pour moi) une idée pour chauffer un peu au-dessus de la "température normale" du chauffage au sol dans la salle de bain - moins pertinent ?

Et les comptes sont créés une fois pour toutes et le reste est fait par ordre permanent

En fait tout a été dit. Payer le terrain avec des fonds propres et continuer à épargner jusqu’à la construction de la maison.
Terrain payé + autres fonds propres + auto-réalisation = conditions de rêve du type 0,5X % par an pour 10 ans fixes.

Je pense que oui.
EL = auto-réalisation ? Pourquoi recommandes-tu seulement 10 ans avec les taux actuels ?

A-t-on actuellement la possibilité de combiner KFW et BAFA pour une construction neuve ?

Nous allons installer un radiateur sèche-serviettes avant l'hiver. Le chauffage au sol chauffe déjà assez bien la salle de bain pour nous, mais une serviette chaude après la douche est un petit luxe sympathique. Chez notre entrepreneur, ce "plaisir" aurait coûté 500€, ce qui ne valait pas le coup pour nous. Maintenant, nous avons payé 75€ pour une prise à cet endroit et nous installons nous-mêmes un radiateur pour 200€.

Je n'oserais pas m'engager personnellement sur votre reste de dette pendant 10 ans. 15 ans ne devraient pas coûter beaucoup plus. Plus longtemps, je ne peux pas évaluer. Il faudrait comparer les taux d'intérêt.

En gros, tout a déjà été dit.
Il y a eu ici un thread où le créateur du sujet avait financé son terrain il y a 2 ans et voulait maintenant financer la maison. À l’époque, il aurait aussi pu payer le terrain directement.
Il était tombé des nues car il trouvait à peine des banques acceptant d’apparaître en hypothèque subordonnée au registre foncier. Pour beaucoup, c’est un problème fondamental.
Cela a considérablement restreint le choix et conduit à un taux d’intérêt moins avantageux.
Dans ce thread, l’avis unanime était justement qu’il ne fallait pas faire cela.

[...] vouloir acheter la maison/terrain décalés d’environ 1 à 2 ans.
Le contexte est un tout nouveau lotissement, ici nous voulons postuler pour un terrain d’environ 520 m² (environ 320 €/m² (périphérie de Francfort)).

Cela semble très bon marché pour la périphérie de Francfort. Si c’est comme dans la périphérie de Düsseldorf, il y aura 50 candidats par terrain. Et les communes ne se privent pas d’exiger 50 % au-dessus de la valeur foncière ou un système d’enchères.
Chez nous, il est courant que les gens postulent pour un terrain, planifient tout, et après 2 ans de phase de projet reçoivent un refus.

Mais question importante : y a-t-il une obligation de construire sur le terrain ? On lit souvent ici des lotissements avec un calendrier TRÈS serré pour la finition de la maison.

EL=Eigenleistung?

Oui. Un peu de travaux intérieurs, poser les sols et un peu de peinture devraient en fait être à la portée de chacun. Cela représente environ 20 000 EUR de fonds propres reconnus par la banque.

Pourquoi recommandes-tu seulement 10 ans avec les taux actuels ?

Je ne le recommande pas. Chacun doit décider pour soi-même. Nous avons choisi pour le prêt auprès de la banque principale et pour le KfW 153 une durée fixe de taux de 10 ans chacun.

Notre capital restant dû après 10 ans, sans remboursements anticipés, sera au total de 392 000 EUR. En supposant une augmentation du niveau des taux de 400 points de base (= 4 %), notre mensualité augmentera soudainement d’environ 1 100 EUR après la période de fixation du taux. L’objectif est cependant de rembourser le capital restant dû du prêt KfW d’un montant de 66 600 EUR à la fin de la fixation du taux et ainsi de réduire l’annuité totale de 395 EUR par mois.

Comme nous prévoyons d’importantes augmentations de salaire dans les 10 prochaines années et que nous tablons sur un niveau de taux quasiment constant, nous avons opté pour la variante peu coûteuse (mais aussi, il est vrai, très risquée).

Est-il actuellement possible de combiner KFW et BAFA pour une construction neuve ?

Oui, KFW 124 (qui dans ton cas n’est cependant pas intéressant) et 153 sont combinables avec la subvention BaFa.

Notre entrepreneur général nous a dit récemment que les fonds BaFa sont quasiment épuisés et que la subvention devrait être arrêtée le 01.01. En revanche, les subventions KfW devraient être augmentées.

Nous avons acheté et financé le terrain il y a 2,5 ans. Si tu ne veux pas payer en espèces, ce qui serait probablement plus judicieux, tu peux aussi prendre un taux variable. Ensuite, tu peux rembourser par anticipation à tout moment le montant total du terrain.

Le terrain est en tout cas accepté comme fonds propres. La question est seulement de savoir à quel montant. Le prix est-il la valeur de référence du terrain ou la valeur marchande ? Les banques (surtout les banques en ligne) acceptent généralement la valeur de référence du terrain.

Sinon, il y aurait la question de l'obligation de construire. Si vous obtenez le terrain, devez-vous construire dans un délai de par exemple 2 ans ?

Donc terrain en espèces, oui. C’est toujours mieux (et moins cher), les raisons ont été citées. Le seul inconvénient : il se peut que la banque n’accepte comme fonds propres que la valeur vénale cadastrale du terrain. Je ne sais pas à quel point elle diffère du prix d’achat chez vous.