Phase de candidature terrain - Comment financer tout ?

C’est trop tard. Vous ne devez pas et ne pouvez pas non plus planifier la maison à l’avance, mais une estimation approximative devrait déjà être notée. Des connaissances de base comme la KfW et la réglementation sur les économies d’énergie devraient également être prises en compte. Vous avez ainsi une idée de la taille de la maison et des coûts, qui sera mise en concordance avec le salaire, les fonds propres et la banque.

Il a pourtant tout fait. Le calcul approximatif ici devrait suffire pour passer le feu au vert ou au rouge. Ils ont suffisamment de fonds propres et, dans le meilleur des cas (ce qui est malheureusement le cas de nos jours avec les modèles à points, etc.), peuvent acheter le terrain grâce à un financement variable.
Bien sûr, des conditions cadres comme le mariage, etc. doivent également être clarifiées dans un tel projet.

Il l'a déjà fait.

C'est vrai. Je pensais que ce n'était pas l'auteur du sujet avec les chiffres, car ce sont de vieux chiffres. On ne peut pas calculer 3 ans à 2000 €/m² si la construction de la maison n'a lieu que dans 2 ans. De plus, les frais annexes de construction n'étaient pas là non plus. Mais d'une certaine manière, j'étais probablement distrait en lisant ops:

2. Actuellement, nous ne payons que les intérêts, nous ne remboursons rien, ce qui signifie que nous disposons de plus de fonds propres lorsque le financement de la maison commence (si cela apporte quelque chose dépend toujours du montant des fonds propres eux-mêmes et de la banque)

N'est-ce pas un jeu à somme nulle ? Pour le financement d'une maison, peu importe que les fonds propres apportés soient en liquidités (comme dans votre cas) ou en partie libre de charges d'un terrain (comme ce serait le cas si vous remboursiez) - n'est-ce pas ?

(Autrement dit, à mon avis, votre modèle pourrait même être plus cher, car en raison de l'absence de remboursement, vous avez une dette résiduelle plus élevée et payez donc plus d'intérêts dessus.)

Une question de stratégie - en général, il est sûrement plus judicieux de rembourser les dettes. Il se peut cependant que l'on ait besoin de plus de fonds propres pour la cuisine, etc., et que l'on veuille les « garder disponibles ». C'est certainement une question à examiner au cas par cas.

Une question de stratégie - en général, il est certainement plus judicieux de rembourser les dettes. Mais il se peut que l’on ait encore besoin de plus de fonds propres pour la cuisine, etc., et qu’on veuille les « réserver ».
C’est certainement une analyse au cas par cas.

C’est bien entendu correct. Cependant, selon moi, l’affirmation selon laquelle ne pas rembourser permet d’avoir plus de fonds propres disponibles est fausse. On a « seulement » un autre type de fonds propres, à savoir du cash, à disposition.

Veuillez me corriger si je me trompe dans mon hypothèse. Je n’ai qu’un regard de profane là-dessus, mais cela m’intéresse beaucoup car je vise un modèle similaire (financer le terrain par un prêt variable puis le remplacer par le financement immobilier).

Oui, exactement. Les fonds propres dans le terrain sont pour la banque bien sûr comme des fonds propres dans le financement de la construction d'une maison. On n'obtient bien sûr pas une cuisine, une voiture ou une poussette avec ça. Si tu as suffisamment de coussin de fonds propres en dehors du financement pour la cuisine, rembourser le prêt apporte sûrement plus que simplement épargner sans intérêts. Le taux d'intérêt variable sera en effet plus élevé que le taux d'intérêt du prêt ultérieur.