¿Qué cantidad de crédito es realista para la construcción de una casa?

Hola,

Mi novia (24) y yo (27) queríamos saber qué podríamos permitirnos según vuestra valoración.

Sueldo base neto juntos 3800 euros (no se incluye el pago completo de vacaciones ni la paga extra de Navidad en esta suma)

Yo tengo 2350 netos - debido a una situación familiar, la casa solo puede ser construida/financiada a nombre de una persona/en mi nombre. Ella no puede tener oficialmente ningún patrimonio. (pensión para los padres) No quiero entrar en detalles, simplemente es así.

El ingreso neto de ella no aumentará mucho en los próximos años - el mío sí, aunque es difícil de estimar - probablemente entre 2600 y 2800 netos en 3-5 años. (con la misma clase de impuesto)

Mi novia participaría con un crédito o contrato de ahorro para vivienda separado con un saldo actual de 1000 euros y aproximadamente 25,000 euros. Eso sería posible sin detallar la razón exacta. (planificado para la remodelación interior)

Tenemos 2 terrenos en selección: uno de aprox. 900 m²/70,000 euros (incluidos impuestos, notaría, inscripción en el registro de la propiedad) y otro de 1000 m²/100,000 euros (todo incluido - ubicación soñada) - región de Baviera cerca de una pequeña ciudad.

Actualmente tenemos 40,000 euros líquidos como capital propio - nuestros gastos juntos son de 1500-1700 euros al mes para gastos habituales. (calculado sobre 14 meses, móvil, seguros, combustible, alquiler, etc.) por si importa, pagamos 400 euros de alquiler con gastos incluidos, que ya están contados en los 1500-1700 euros.

Nuestra tasa de ahorro actual es de 1500 euros en promedio - vivimos bien ahora - sin hijos - vacaciones dos veces al año - de vez en cuando algún capricho - otros gastos (neumáticos, piezas de desgaste) para el coche y reparaciones las realizo yo mismo, ya que originalmente soy mecánico.

Somos conscientes de que cuando llegue la construcción de la casa solo podremos irnos de vacaciones cada 2-3 años y en general tendremos que reducir un poco. Los dos somos muy disciplinados y ¡esto nos importa para tener una vivienda propia!

Está planeada una casa unifamiliar de 150 m² con un garaje amplio de 70-80 m² y un desván a modo de trastero - sin sótano.

¿Tiene sentido empezar a construir solo cuando hayamos pagado el terreno, lo cual según el terreno puede tardar, o podríamos empezar teóricamente el próximo año? Estoy un poco indeciso aquí.

Queremos pagar una cuota de unos 1000 euros al mes, para así planificar muy holgadamente unos 1500 euros al mes incluyendo gastos adicionales para la casa. (actualmente ahorramos 1500 euros, a esto se le sumaría la eliminación del pago de esos 300 euros de alquiler, que se podría guardar como reserva)

Pienso que con 300-320 mil euros alcanzaríamos para la casa - no queremos un equipamiento lujoso - electricidad sencilla (sin Smart Home) y calefacción. (estufa de leña en el salón + gas o gasóleo)

Además, solo quiero que se deje la estructura (obra gruesa) incluyendo techo, ventanas y puertas - lo demás lo haremos nosotros mismos. (Mi padre ha ampliado/duplicado su casa en los últimos años casi todo por su cuenta)

La financiación máximo puede ser a 30 años, ¿verdad? Quiero que sea lo más baja posible y aprovechar mejor los pagos anticipados. (sé que eso se dice fácil)

¿Cuánto crédito podría obtener en base a mi ingreso neto como máximo, a grandes rasgos? (Por favor, considerar a mi novia completamente en la valoración)

Gracias y un saludo
Michael

2350 neto? Por eso no hay manera..

Casa unifamiliar de 150 m² con un garaje amplio de 70-80 m² por 320 mil? Igualmente: Nunca..

¿Y con qué dinero se supone que se debe pagar el terreno?

Tenemos una oferta para la estructura incluyendo ventanas y techo por 220 mil euros. Unos amigos construyeron en la misma ciudad por un precio similar con la misma empresa de construcción hace 1 año.

Tenemos 3800 euros netos - pero para el cálculo de las cuotas del crédito, lamentablemente solo podemos tomar mi salario - que es lo máximo posible...

2350 neto? Para eso no se puede hacer nada...

De eso el banco te descuenta alrededor de 1400€ para los gastos de vida. El resto queda para la cuota. La casa que planeas no será financiable con eso. P.D. ¿Por qué tu novia no puede involucrarse? La manutención de los padres no debería importar, ya que existen suficientes deducciones (como, por ejemplo, la propiedad propia usada como residencia). Además, como copropietaria no tiene patrimonio, será un juego de suma cero con la financiación contrapuesta. Con algo de suerte, incluso podría estar en peor situación que ahora. Deberían aclararlo de antemano, porque tú solo no lo lograrás.

Tenemos oferta para la estructura básica incluyendo ventanas y techo por 220.000 euros.

+ Terreno + costos adicionales + acabados interiores (solo quedan electricidad, fontanería, calefacción, solado, enlucido, suelos + paredes, baños...)

Del total, el banco te deduce alrededor de 1.400€ para los gastos de manutención. El resto queda para la cuota. La casa que planeas no será financiable con eso.

P.D. ¿Por qué tu novia no puede involucrarse? La manutención para los padres no puede ser un factor, ya que existen exenciones suficientes (como por ejemplo, propiedad utilizada por uno mismo). Además, ella como copropietaria no tiene patrimonio, será un juego de suma cero con la financiación contraria. Con un poco de suerte, ella podría incluso estar en peor situación que ahora. Deberían aclararlo de antemano, porque tú solo no lo lograrás.

Eso encaja más o menos si de mis 2350 me deducen unos 1400 – entonces tendría que conseguir casi 1000 euros de crédito solo – y se supone que mi novia debe quedarse fuera – cuando ya se haya pagado la casa, será su patrimonio y entonces podría tener que ceder parte, en determinadas circunstancias – ese pensamiento no queremos tener jamás / no queremos que suceda.