因融资而不确定

分期付款是估算值，因为我脑子里没有确切数字。我记得10年内，280,000欧元贷款加上[KFW]大约是840欧元。关于15年的利率，我之前弄错了，不是2.3%，而是2.7%。如果是2.3%，确实不需要考虑两次。
我们目前关注的是灵活性。如果有多余的钱，会用于提前还款。但我们也必须考虑可能需要买辆“新”车或者洗衣机坏了。
我们目前预计续贷利率为4.5%。但这只是直觉和推测。不过总得考虑点什么。

灵活性是一方面。另一方面是10年后的利率风险。如果购买期限为15到20年，这种风险会明显小得多，因为那样可以更灵活地应对利率市场。我几乎不相信10年后利率会明显更低。

你们现在决定了什么？

我另一个建议：

偿还金额尽可能低，1%，顺便用基金定投积累一些钱！

用数字来说，我的情况是：

三个月前以1.7%的利率融资15年
偿还率1%
净收入4000欧元
银行和KfW月供约880欧元
基金定投储蓄：每月500欧元（我已经坚持了3年）

从长期来看，这些基金至少有4%的回报率，甚至更高。尽管目前形势困难，这些基金现在仍然很稳定……所以没有股市崩盘的情况，即使有也没关系……只要有耐心，让钱放在那里工作！

15年后进行清算。

这个方案的优点是：基金随时灵活，可以用来应付即将到来的维修，或者偶尔暂停一次还款。但必须坚持运行……我的基金已经稳定运行3年了。

利率虽然略有上升，但我认为仍然值得，预期回报率（我不是说保证！！！）仍然高于银行利息。

当然，这需要一点强大的心理素质，但我觉得风险也不算太大！

当然这需要一点强大的神经，但我也不觉得风险特别大！

我总觉得找到对抗利率上升或高剩余债务的替代方案是很好的。

为了这个目的投资资金也不是完全错误的，只是混合基金不是最理想的选择。费用太高，而且如前所述，无法保证你能在利率锁定期结束的那个时间点取用你的资金。

更合理的是投资于跟踪市场的ETF。这种情况下没有费用，但资金不确定能否随时取用的问题仍然存在。

还有一些投资产品能保障你所投入的本金，实际上是一种对抗价格下跌的保障。不仅是在期限结束时保证，而且在期限内也有效。这样你可以更准确、更安全地在真正需要资金的时候支配它。

我总觉得有替代方案来防范利率上升或高剩余债务是件好事。

为了这个目的投资理财也不是完全错误，只是综合基金并不是最佳选择。费用太高，而且正如所说，没有保障你能在那个确切时间（利率固定期满时）取用你的资金。

稍微合理一点的做法是投资跟踪市场的ETF。这样就没有手续费，但资金不确定能随时取用的问题仍然存在。

也有那种保证你投入本金的理财产品，实际上是一种下跌风险的保障。而且这种保障不仅是在期限结束时生效，在期限内也有效。通过这种方式，你可以更准确、更安全地在真正需要资金的时间使用它。

综合基金的费用确实比ETF高，但我觉得也不是特别夸张。对我个人来说，ETF太激进，作为房贷的“组成部分”而言风险太大。