¿Provisión para la jubilación y educación de los hijos en la financiación?

Un "Hola" a los futuros propietarios,

llevo algunos días participando y leyendo atentamente las preguntas sobre posibles financiaciones. Siempre me surge la pregunta sobre la seguridad financiera en la vejez (brecha de pensión) y la educación de los hijos (posiblemente estudios universitarios) al ver la información sobre las posibilidades económicas. Sé que los precios de construcción y compra de casas han seguido aumentando durante años, pero los salarios no de la misma manera.
Si veo aquí lo que ya debe pagarse mensualmente en cuotas con el ingreso neto y que esto es durante un período de más de 20 años, me gustaría saber si todavía tienen previsión privada para la vejez o si confían en su inmueble en la "VEJEZ".

Mi segunda reflexión se refiere a la educación de los hijos; aquí en el foro leo de parejas que ya saben cuántos hijos desean tener y que generalmente la mujer toma la baja por maternidad. Me interesa saber si, a pesar de la financiación inmobiliaria, ya tienen en mente los posibles elevados costos de los estudios de los hijos o si esto no juega un papel al considerar la financiación de la vivienda.

Me interesaría conocer su opinión al respecto y, si quieren compartirlo, también los números.

Saludos

Así que nuestra provisión para la vejez es definitivamente vivir sin alquiler. Además, esperamos que la pensión sea lo suficientemente alta para no pasar hambre. Después de todo, se cotizan 40 años...
Además, probablemente ambos heredemos algo, lo que tal vez marque la diferencia entre "sobrevivir decentemente" y "disfrutar de la vida sin preocupaciones".
Por último, por supuesto consideramos aumentos salariales e inflación durante los próximos 30 años, de modo que la casa con suerte estará pagada antes de esos 30 años. En los últimos 10 años tal vez se pueda ahorrar un poco más.
(Para mantenimiento ahorramos adicionalmente.)

En cuanto a un posible estudio de los niños, para nosotros, con un horizonte temporal de 20 años y sin hijos aún, está bastante lejos.
Pero nuestros hijos podrían vivir sin problemas en casa y estudiar cualquier cosa en Múnich. Eso no debería ser mucho más caro que la época escolar. También hay asignación por hijos y bono familiar para hijos que estudian.
Si realmente tiene que ser un piso propio y no podemos pagarlo (completamente), entonces los niños tendrían que trabajar.
Además, creo que los abuelos también estarían encantados de ayudar aquí.
Así que, cuando los niños estén aquí y tal vez pasen al bachillerato, habrá que mirar con más detalle cómo está la situación.
Pero hasta entonces puede pasar taaanto.

¡Tema interesante!

En cuanto a los estudios caros. Por experiencia propia puedo decir que los estudios en DE, en lo que respecta a las tasas universitarias, son baratos. Si el hijo ya lleva 3 años trabajando tras una posible formación previa, existe el Bafög independiente y con eso se puede vivir bastante bien, suponiendo que el alquiler no sea inmenso. En resumen, uno puede por supuesto vivir en un piso increíble en el centro de la ciudad, tener un coche regalado al cumplir 18 años, recibir “dinero de bolsillo” y pensar que así será toda la vida. O bien preparar al hijo para la vida real y educarlo en la dirección de que los regalos solo se dan a cambio de rendimiento. Personalmente pienso que, cuando la cosa se pone difícil, se puede reducir temporalmente la financiación (cuota), pero incluir toda la formación con ello no es efectivo.

Me gustaría saber si todavía hacen previsión privada para la jubilación o si en la "VEJEZ" confían en su propiedad inmobiliaria?

Una propiedad inmobiliaria siempre debería ser solo una parte de la previsión para la jubilación. Vivir sin pagar alquiler (o también con una financiación baja) es agradable, pero no pondría todos los huevos en una sola cesta. Cuando inviertes en la bolsa, tampoco compras solo acciones de una empresa durante 30 años (aunque con la acción correcta podrías haberte hecho millonario).

Mi segunda reflexión se refiere a la educación de los hijos, aquí en el foro leo de parejas que ya saben cuántos hijos quieren tener y que generalmente la pareja toma la baja por maternidad/paternidad. Me interesaría saber si, a pesar de la financiación inmobiliaria, ya tienen en mente un costoso estudio universitario para los hijos o si eso no juega ningún papel en la consideración de la financiación de la propiedad.

Dado que la financiación de la propiedad generalmente es más cara que un alquiler comparable, pero no conoce incrementos en el alquiler, los hijos futuros y su educación en 20 años se pueden despreciar.

Pensar en niños que aún no existen y en su futuro (estudios) con 30 años de anticipación... tampoco está mal...

¿Quién dice que los niños querrán, podrán o podrán estudiar alguna vez? ¿Quizás quieran ser youtubers, estrellas porno o artistas desempleados de larga duración que hacen gifs?

De hecho, dejaría a los niños completamente fuera de la planificación de la jubilación.

En cuanto a la previsión de la jubilación, siempre se debe considerar una propiedad solo en función de los flujos de efectivo. Esto significa: ahorro en alquiler menos mantenimiento es lo que aporta. Nada más.
Hay dos puntos críticos: primero, se debe calcular en comparación con un alquiler razonable, no con el mismo inmueble. Por ejemplo, si dos personas viven en 300 m². Segundo, los mantenimientos se pueden ignorar fácilmente sin que todo se desmorone de inmediato. El resultado se puede ver en varios portales inmobiliarios. Por lo general, el ahorro real en alquiler debería ser menor de lo que uno calcula hoy en día. La financiación quizá no se incremente, pero el mantenimiento sí. Actualmente tengo 34 años, cuando me jubile, mi casa nueva de '22 tendrá entre 35 y 55 años. Eso definitivamente exige dinero.

Contaría una propiedad como patrimonio solo si también se planea venderla y mudarse a España/Tailandia/lo que sea para la jubilación. De lo contrario, se tiene una ilusión de patrimonio y se lleva el patrimonio a la tumba. Y también en este caso hay que tener cuidado, en el pasado los precios han permanecido constantes durante mucho tiempo mientras la inflación mermaba el valor real.
Por eso, además, tengo un plan de ahorro en un ETF, por aproximadamente la mitad de la cuota.

El tema de la baja por paternidad/maternidad en nuestro caso estuvo específicamente planificado para que coincida con la fase de planificación y construcción. Probablemente no habrá más hijos. La universidad será un gasto que tendrá que afrontarse en la fase final de la refinanciación, así que entonces se analizará el tema con más detalle. Yo no me preocuparía ahora, en 17 años las reglas cambiarán varias veces de todos modos.