Financiamiento de terreno y casa - ¿juntos o por separado?

Aclara con tu banco si ellos siquiera harían los préstamos WI y KfW - si eso los lleva a un segundo banco, la tasa de interés subirá considerablemente... Y piénsalo bien nuevamente, si el componente QNG KfW es factible para ustedes. ¿Has hablado con un asesor energético al respecto? ¿Cuánta experiencia tiene la empresa de construcción que prefieres con KfW40 QNG?

Considero que 3.000 EUR por m² no serán suficientes – solo todos los costos adicionales del asesor energético ya suman bastante. Además, se siente que todo es “más” y “mejor”. ¿Ya conoces el recargo QNG para la casa planificada?

Quizás deberías planear primero solo los 100.000 EUR por precaución. Si resulta económicamente viable, y pueden obtener QNG sin que el ahorro sea menor que los costos, eso sería un buen bono...

De todos modos, no entiendo la factura completa. Incluso si asumo que vuestra necesidad de financiación de 800.000 EUR (que no es suficiente, más bien 900.000) es sin intereses y queréis devolverla en 30 años, ya llego a 2.222 EUR/mes. Sin contar el 4% para el préstamo principal de 400-500.000 EUR.

Recuerda. El asesor financiero recibe su dinero por cerrar el trato, no por desaconsejarte un proyecto así.

¿Habéis puesto [WI] y [KfW] con carencia de amortización durante 5 años? ¿Cómo son los planes de intereses y amortización para los próximos años?

Tantos componentes hacen que sea realmente difícil tener una visión general. Estoy de acuerdo con LotteS, un plan de amortización o algo similar probablemente sería útil. (Y en cualquier caso, revisen con su banco si ellos se encargan de las cosas de la KfW, etc.)

¿Cómo se divide la cuota entre los préstamos? (con qng y sin) ¿Cómo queda vuestra deuda restante cuando venza la refinanciación? (Por ejemplo, después de 10, 15, 20 años.) Entonces también convendría ver qué pasa si para el componente a cancelar ya no se aplican 0,0x %.

Al final, por supuesto, es vuestra decisión, pero yo probaría diversas variantes y escenarios.

Somos muy conscientes de eso. El objetivo sería entonces tomar un máximo de otros 50-100k del banco para la casa.

¿Entonces querrá ella tomarse la molestia de escribir solicitudes para un montón de préstamos subvencionados por un crédito propio de 50k? La combinación es peligrosa, porque los bancos suelen asumir el riesgo de los préstamos subvencionados que conceden. Es decir: el banco no solo quiere inscribir una hipoteca de 50k en el registro de la propiedad, sino de toda la financiación de la casa. Y si por alguna razón no cumplen con las condiciones de subvención de uno de los créditos, o si estos se cancelan repentinamente por falta de dinero/reorientación/... tienen un gran agujero.

Muchos bancos probablemente estén contentos actualmente si es que alguien todavía viene y toma un crédito inmobiliario al 4,5%, que hace 2 años se conseguía al 1% y se agotaba enseguida...